对于C端用户来说，通过手机（App/小程序/浏览器等）为用户提供金融服务早已是金融科技的入门配置。但对于B端来说却非常罕见。原因主要有以下几点：

首先是市场需求。企业融资和个人融资在获客逻辑和风控逻辑上有很大不同。 App的渠道、体验与交互、数据采集等功能并不是公司业务的核心痛点。

二是法律性质。 C方本身是具有民事资格的自然人，B方是企业法人。它的所有行动都必须通过特定的管理者来实现。管理者是否具有代理权是一个相对比较。复杂的问题。

（其实很多企业之间的行为并不是很规范，严格来说也存在一定的法律缺陷。比如很多企业通过微信发送订单或者采购订单的照片，大多数企业不会对订单进行验证。无论该人是否拥有足够的权力或形成明显的机构）。

具体到商业保理，大多数从业者都能体会到这个牌照的诱惑和无奈：连发展业务都成问题，更别说通过手机做生意了。全国数千家商业保理公司，大部分实际上都是“空壳”或“僵尸”。

（商业保理牌照的诱惑有很多，比如十倍杠杆、能够充当渠道、国家大力支持等等。但它也有更多的无奈，比如公开保理、秘密保理、确权、直接保理、直接保理等。汇款、间接还款、逆向付款等）保理等，有多少金融产品有这么多条款？每个术语的背后都是无数保理人的心酸实践和辛勤付出。）

这个话题可以持续几天几夜，没有尽头。我们后续会陆续讨论这个问题，介绍灵思在商业保理方面的理念和实践。

今天我们还是讲一下如何在小程序上实现商业保理服务（其他B端金融服务也是如此）。

首先展示一下我们为合作伙伴开发的小程序的主要操作流程。

1.在微信中搜索“荣泰灵思供应链”小程序，在搜索结果中选择该小程序（也可以选择公众号：关注后点击“立即融资”菜单）

2. 注册并登录

3.身份证识别

4. 实时人脸识别

5、企业信息核查

6.填写公众号

7、选择要划转的应收账款

总结：

1.个人身份验证，这个我就不展开了，主要是身份证+活体+（三要素/四要素），现在银行、保险公司、证券公司等传统金融机构都在用。 （事实上​​，巨无霸学习和吸收的速度比我们想象的要快得多）

2、公司授权人的验证稍微复杂一些，可供查询的接口比C端少很多。目前从实践来看，实现方式有多种，如线上线下一体化、对公账户支付认证、法定代表人授权等，其核心是确定经营的自然人可以行为代表企业。

3、电子签名（参见《电子签名法》）。身份验证后，应注册 CA 证书，并应以电子方式签署所有未来的合同。提供此类服务的机构有很多，比如我们的战略合作伙伴e签宝（通过我们访问e签宝有折扣）

）。

（CA机构可以比作派出所，CA证书可以比作身份证）

如果以上几点都达到了，法律效力就基本完成了。

4.数据交互。细心的朋友会注意到，客户填写完对公账户后，可以直接看到“融资清单”，而不需要提交合同、发票等……这是因为，无论提出异议的理由是什么，也无论欺诈的目的是什么为了优化用户体验，我们建议“融资清单”来自于数据交互，比如打通ERP，或者反向提供核心企业、税务开票数据等，否则会面临“确权”的问题“，或者使用以下逻辑贷款。这……业内人士都明白……

如果是在APP中实现的话，也是同样的逻辑。对于灵思（本业务场景）来说，选择小程序而不是APP的原因是，相比于用户体验的提升，目标客户群需要快速、轻量级的服务——只需一个微信即可实现融资服务，这对很多40多岁、50多岁的小微企业主来说比较友好。

后来的话：

在小程序上线的过程中，灵思经历了很多波折。主要原因是商业保理此前在工信部行业分类中被归为“商业服务业”，并未纳入小程序的分类体系。 “金融行业”，导致融资、金融等词语受到微信后台审核机制的限制。让大家感受一下这个基本画风：

或者这个：

幸运的是，在我们和各方的不懈努力下，这个问题终于被“治愈”了。

关于灵思：

上海灵思企业发展有限公司致力于打造中国领先的供应链金融管理和金融科技服务集团。

公司创始团队在互联网金融和传统金融行业拥有丰富的经验。核心管理成员均来自中国银行、万达集团、英特尔等世界500强企业并担任重要职务。

在供应链金融领域，创始团队深入分析国家政策和行业导向，紧扣现实企业痛点，以供应链金融服务为切入点，通过科技赋能，创新提出供应链金融金融与产业深度融合的管理输出服务。模式，与各行业龙头企业共同践行普惠金融，实现共享共赢。

在金融科技服务领域，公司依托金融和科技优势，创新开发在线仲裁和数字公证产品——“银众通”。科技赋能金融机构，为海量金融业务纠纷提供“一站式在线仲裁”核心。金融债权综合保障服务。

集团目前拥有灵思商业保理（广州）有限公司、上海灵骏科技有限公司、浙江宁波灵思信息科技有限公司。

灵思官方网站：。

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