中国建设银行保卫部

总经理刘辉

非常荣幸参加《金融电子》杂志社主办的“第八届中国金融行业安全管理研讨会”。我演讲的题目是《聚焦反欺诈，推动银行保安工作转型创新》。我主要从三个方面进行汇报。

欺诈案件已成为社会和银行业的共同痛点

今年是改革开放40周年。回顾过去，我国银行业安全工作发生了巨大变化。过去，每年都会发生大量重大盗窃、抢劫案件。加强社会治安防范，预防盗窃、抢劫犯罪，是银行保安工作的主要任务。如今，随着形势的变化和技术的发展，欺诈风险日益凸显，成为全社会的痛点和难题。银行业安全工作面临严峻挑战。

首先，诈骗案件发生率始终居高不下。据统计，去年12月至今年3月短短一个季度，全国共立案电信网络诈骗案件17.41万起，损失36.76亿元，查处违法犯罪分子3.21万人，一年同比增长7.1%。近年来，诈骗案件给社会民生带来巨大危害，引起极大公愤。

二是欺诈风险呈现科技化、网络化、全球化趋势。大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术不仅带动了互联网金融的快速发展，也催生了庞大的黑客和诈骗产业链。犯罪分子的作案手段从盲目诈骗到精准诈骗，从接触式诈骗到非接触式诈骗，从区域化到跨渠道、跨行业、跨地域、跨境诈骗。欺诈行为多种多样且难以根除。

三是欺诈风险全面侵蚀并渗透到银行业务领域。科学技术的快速发展，导致银行业态、产品渠道、服务模式发生根本性变化。欺诈风险已从传统信贷、柜面业务转向贸易融资、理财产​​品、银行卡、电子银行等领域。票据、理财、信贷领域大案频发，“黑天鹅”频出；网上银行、手机银行、移动支付领域成为欺诈风险的“重灾区”。

中国建设银行董事长田国立指出，“如果说金融工作者看透了社会问题，那么金融就是解决社会困难和痛点最温柔、最无痛的手术刀。”解决欺诈案件高发这一社会民生痛点，银行业有着不可推卸的责任。银行业安全工作中不可忽视反欺诈。迫于形势变化，银行业保安工作的发展经历了曲折，经历了再造之痛。近年来，我们的保安工作两次站在生存与发展的十字路口。第一次是保障社会化改革，第二次是互联网金融兴起和银行业变革。从运营到管理再到创新，我们只有一条路要走：转型创新。反舞弊工作为我们转型创新提供了重要抓手。我们要积极参与欺诈风险源头控制攻坚战。在维护金融秩序、解决社会民生痛点、难题的同时，我们要抓住自身转型发展的重要机遇。

坚持以反欺诈为重点推动安保工作转型创新

建行安全工作的转型创新可以追溯到2011年第二届领导班子的成立。七年来，我们已召开五次全行安全工作会议，持续推进转型创新。 2012年，平安建设银行牵头在沈阳召开会议，推动职能定位转变，明确安全保卫工作是银行风险管理的重要组成部分； 2015年，在南宁召开会议，以“三化三型”为方向，推动治安工作全面转型； 2016年在厦门召开以五统一工程为抓手推进安保工作技术改造会议； 2017年在常州召开以反诈骗为重点推进预防犯罪工作转变会议； 2018年在武汉召开会议，聚焦精细化管理。核心是推动安全生产工作转变。

具体到反舞弊工作，2014年，建设银行保卫部承担并完成了银监会反舞弊重大课题研究任务，迈出了反舞弊工作的第一步。通过一系列调研和实践，2017年常州会议明确要求案防工作重点转向反诈骗，反诈骗工作成为建行安保工作转型创新的重要抓手。

一是创新工作理念，推动预防犯罪工作重点由防盗转向反诈骗。常州会议确立了案防工作总体目标，即：紧紧围绕银行转型发展总体和“平安建行”总体布局，以安全“三化三型”转型为引领，积极适应监管要求和形势变化；在加强防盗防盗基础上，以反诈骗为重点，推动预防犯罪形势、预防犯罪重点、预防犯罪方式、预防犯罪管理、预防犯罪格局、犯罪预防“六个转变”。预防目标；构建“信息敏感、感知敏感、技术与管理并重、立体防护”的反欺诈工作体系，提高主动防范化解风险的能力和水平。

二是成立反舞弊部门，加强反舞弊工作的组织推进。反欺诈工作涉及银行多个业务部门。我们将安全防线定位为反欺诈工作的第二道防线（业务部门是第一道防线）。我们主要负责外部欺诈风险防范的监督管理，也直接参与线上线下运营。下游全渠道、专业化处置工作。 2018年3月，总行党委批准在保卫部设立反舞弊部门，并增设专业管理人员6名。新成立的反欺诈部负责全行反欺诈监督管理，牵头组织开展业务领域欺诈风险缓释和外部案件查处工作。这充分体现了总行党委对反舞弊工作的高度重视，为反舞弊工作奠定了重要的组织基础。

三是创新工作机制，提高打击诈骗犯罪效率。中国建设银行保卫部加强与公安机关的合作，加强总分行的协调联动，建立了打击诈骗犯罪五项机制，包括：案件查询“绿色通道”机制、优先接受有关电信网络新犯罪的询问并快速反馈； “7×24小时”实时管控机制，实现“点对点”立即关闭涉案账户支付和冻结；限额冻结管控机制，预设交易限额，系统自动停止支付，实现即时拦截和冻结大额资金管控；银行间协作机制，解决分支机构与公安机关冻结资金返还机制的问题，认真落实银保监会和工信部的相关要求。切实维护公共安全人民的财产权和利益。

四是利用金融科技打造数字化反欺诈工具。大数据、人工智能时代，颠覆性技术层出不穷。反欺诈工作必须注重运用科技思维和方法。近年来，建行着力打造两大利器：远程监控系统“五统一”工程和外部欺诈风险管控系统。

远程监控系统“五统一”工程的建设目标是实现全行互联互通，解决资源整合、上下对接、集约管理问题，构建共享的跨行大数据和智能化平台。支持远程异地巡检、智慧场景应用、VIP精准营销、业务系统对接。它利用人脸识别等人工智能技术，打造集风险内控、业务对接、应急指挥等为一体的“安全+”基础，成为实施反欺诈工作的重要平台。

外部舞弊风险管控体系建设目标是打造集司法查控、涉案信息管理、反舞弊工作于一体的企业级风控平台。利用大数据、人工智能等技术，聚焦客户、账户、终端、地点、行为、偏好六个维度，推动案件查控从线下向线上转移，实现司法侦查企业级集约化管理并实施欺诈预防和控制措施。精准识别、有效管理风险，汇聚海量黑名单数据库。对接普惠金融、反洗钱、个人信贷、信用卡等业务，加强业务领域反欺诈工作。

五是强化流程管理，构建前中后台反舞弊工作体系。在预防措施方面，我们采取严格开户、增量控制、清库存模式，严格落实“一账四卡”监管要求。完善信息安全体系，严格防止客户敏感信息泄露。建立欺诈风险预警平台，及时高效开展风险预警。建立专业的反钓鱼团队，主动排查钓鱼网站、暴力猜测、异常交易等情况。过程控制方面，实时监控会计交易，及时发现和拦截高风险交易。在事后处理方面，我们将加强与各级公安机关的密切配合，严厉打击诈骗犯罪。

六是注重宣传教育，打造反诈骗工作文化平台。 2013年，我们建立了“平安建行”公众号，迄今已发布1200期，在推动平安建设、开展安全警示、普及反诈骗知识等方面发挥了重要作用。 2017年，我们专门拍摄了预防犯罪专题片《预防犯罪预警》，并整理了平安建设银行访谈。反响热烈，得到全行的广泛赞誉。

拥抱金融科技是打击欺诈的唯一途径

从大趋势来看，银行反欺诈工作越来越数字化、智能化、智能化，安全部门可以大有作为。

一是坚持用金融科技驱动反欺诈风险工作。人工智能、大数据、区块链、云计算等信息技术的深入应用，推动金融科技进入新的发展阶段。银行安全部门要积极拥抱金融科技，提升智能化运营和智能化管理能力，解决传统反欺诈技术面临的维度单一、效率低下、范围​​有限等痛点和困难。

二是坚持把反欺诈作为业务整合的重点。反欺诈是保安工作与业务深度融合、实现自我价值的重要抓手。建行安全部将以数字化反欺诈为方向，以案件涉及数据为基础，以金融科技为支撑，不断优化系统建设和模型开发，并将成果广泛应用于普惠金融、住房租赁等业务领域推动安全与业务深度融合工作。

三是坚持构建欺诈风险共治“生态系统”。人工智能、大数据时代，应尽快建立跨越监管部门、执法机构、行业协会、金融企业、电信企业、科技企业的反欺诈合作机制，加强数据、技术合作、人才等打造舞弊风险共治“生态系统”，推动反舞弊工作深入发展。

反欺诈工作一直在路上。建行将与同业一道，认真贯彻落实中央关于打赢防范化解重大金融风险攻坚战的部署，采取务实行动、有力措施，坚决维护人民群众切身利益，坚决维护金融安全稳定。

过去的选择

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