民间借贷多发生在亲戚、朋友等熟人之间。基于信任，双方往往只有口头协议，没有书面借条。这就导致现在微信、支付宝等线上支付方式已经常态化，留下转账凭证比较容易，但很难证明贷款令人满意。如果只有金融机构的转账凭证，没有欠条，是否可以认定借贷关系成立？我们来看看以下两个案件在不同情况下的判决结果。

案例1

曹和周是某小区的邻居。曹某提交了通过工商银行向周某转账人民币的转账凭证，以及要求周某偿还债务的聊天记录，并向淮阴法院提起诉讼，请求判令周某偿还债务。欠款。对于这笔转账，周某辩称这是曹某向其购买保健品的款项，但他没有提交明确的证据证明双方之间存在商品销售关系。

淮阴法院经审理认为，曹某通过银行转账方式向周某借出资金，并通过微信向周某催收款项。周某并未明确否认借款的事实。周某辩称，这笔转账是货款。法院综合证据、交易习惯、双方微信聊天记录等分析，认为货款支付事实不存在。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条规定，在原告提供贷款主张的初步证据后，被告应当提供相应的证据证明：这不是贷款。本案中，被告未提供证据，应当承担未能提供证据的不利后果。

最终，淮阴法院判决周某须自判决之日起十日内归还其所借人民币。宣判后，周某提起上诉，济南市中级人民法院维持一审判决。

案例2

徐某向淮阴法院提起诉讼，请求判令石某偿还欠款20万元，并仅提交了其通过农业银行向石某转账20万元的证明。

庭审中，石某辩称，该笔款项是第三人向某委托给徐某偿还债务的。法院查明，徐某、施某、向某曾合伙经营业务。随后，施退出了合伙企业。现在徐某和向某仍合伙做生意。施某提交了此前曾借给向某20万元的证据，并提交了微信聊天记录，显示向某承诺在2021年12月20日之前还款，而徐某向施某转账20万元的日期为2021年12月18日和12月18日。同年12月19日，向某在微信上告诉施某“钱已经给你了”。徐某并未接受施某提交的证据，但也未提交进一步充分的证据证明双方存在借贷协议。

淮阴法院认为，徐某仅凭银行转账凭证声称与施某存在借款关系，施某予以否认，并提交了相关证据。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条规定，本案中，徐某应进一步提供证据证明借贷关系成立。由于徐某未提交证据，应当承担相应的不良后果。

最终，淮阴法院判决驳回徐某的诉讼请求。徐某提起上诉，济南中院维持一审判决。

法官陈述

民间借贷的设立有两个要求：一是双方对借贷有约定，通常以借据为载体；其次，贷款人实际上已经向借款人提供了资金。这两个要素都需要有证据支持。只要其中任何一个要素缺乏证据，贷款事实就会存在不确定性。在只有转让凭证而没有借款协议证明的诉讼案件中，借款关系能否成立取决于被告抗辩的有效性和合理性。若被告提出答辩并提供充分证据，而原告未能提供进一步证据的，原告将承担不利后果；如果被告提出答辩但未能提供证据，则被告面临败诉的风险。

因此，贷款人在借贷资金时，不仅要保留转账凭证，还应明确写明借贷协议，并通过开具欠条、要求担保、寻求第三方证人等方式固定相关证据，以免日后发生纠纷。

法律链接

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条

原告仅凭金融机构转账凭证提起民间借贷诉讼。被告辩称，此次转让是为了偿还双方此前的贷款或其他债务。被告应当提供证据证明其主张。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应对借贷关系成立承担举证责任。

往期推荐阅读