一、保险合同的定义

合同（又称契约）是平等当事人为实现一定目的，经双方或多方一致表达的意思表示，建立、变更和终止权利义务关系的协议。

《中华人民共和国保险法》[1]第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务的协议”。根据保险合同，收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金是保险人的基本义务；相应地，缴纳保险费是投保人的基本义务，要求赔偿或给付保险金是被保险人的基本权利。当事人必须严格履行保险合同。

2. 投保人的义务

1. 缴纳保险费的义务

保险费是投保人按照合同约定向保险人支付的费用，作为保险人承担赔偿和给付责任的对价。保险合同成立后，投保人按照约定缴纳保险费，保险人按照约定期限承担保险责任。

财产保险的保费一般应在合同成立后一次性缴纳。经双方特别同意，也可以分期付款。投保人未按照约定缴纳保险费的，保险人可以请求支付或者通知被保险人。合同终止时，缴纳人寿保险费，也可以分期缴纳。保险公司不得通过诉讼要求投保人缴纳人身保险保险费。

2. 通知风险增加的义务

风险增加通知义务是指在保险合同有效期内，保险标的风险程度增加的，投保人或者被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，并保险人有权要求增加保险费或者解除合同。投保人、被保险人未履行告知义务的，因保险标的的风险增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

3. 通知危险的义务

保险事故通知义务是指将保险事故通知被保险人的义务。是指投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。其意义在于使保险人能够迅速调查取证，采取适当措施防止损失扩大，并做好赔偿和给付保险金的准备。

三、保险合同生效的含义

在保险合同中，“保险合同生效”和“保险合同成立”是两个不同的概念。保险合同成立，是指合同当事人就保险合同的主要条款达成一致；保险合同的效力是指合同条款对双方产生法律效力，要求双方遵守合同，全面履行合同项下的义务。保险合同的成立与生效有两种关系：一是合同一经成立即生效，双方开始享有权利并承担义务；另一种是合同成立后并不立即生效，而是等到保险合同所附条件成立或者附加后才生效。在截止日期之前它不会生效。

我国采取的是“零时保障”。即自合同成立后次日0:00起生效，或条件成立或达到所附期限后次日0:00起生效。

四、保险合同生效条件

《中华人民共和国民法通则》第五十五条规定：“民事法律行为应当具备下列条件：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示（三）不违反法律、社会公共利益。

《中华人民共和国合同法》第九条规定“订立合同的当事人应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力”。因此，保险合同要有效订立，当事人必须在保险合同内容不违反法律和社会公共利益的基础上，具备相应的缔约能力并表达真实意思表示。

当事人购买保险合同的，应当缴纳合同约定的费用，并在合同生效条件出现时通知保险人。保险合同要在合理条件下生效，合同双方应当具备满足合同要求的民事权利和民事行为能力。这是保险合同生效的前提条件。