今年以来，监管对信托行业违法违规、乱象始终保持“高压”态度。 7月10日，据北京商报记者统计，年初以来，各地金管局累计对信托公司开出10张罚单，罚金总额高达2594万元。标准信托未能按净值支付、个人经营贷款违规外包核心环节、违规使用风险准备金补充收益保障产品本金和收益、虚假减持融资信托等领域已成为困扰市场的主要问题。违规行为的“重灾区”。

收缴罚款超过2500万元

信托业强监管持续。 7月10日，北京商报记者根据各地金监局公布的罚款统计发现，年初以来，监管已对信托公司开出10张罚款单，罚款总额高达2594万元。

7月9日，两家信托公司被罚款。中海信托未经资质许可实际履行高级管理人员职责；未事先向监管机构报告而开展关联交易；流动资金贷款贷后管理严重违反审慎业务规则；该公司因违规外包个人贷款业务核心环节等12项违法行为，共计罚款405万元；标品信托未能按净值支付。

同日，上海爱建信托还被认定“通过固有资金直接或者间接承接信托风险项目受益权；违规通过风险准备金保证产品本金和收益补充收益；标准化会计计量不规范”。 “产品销售金额不符合监管要求”、“房地产信托业务尽职管理不到位”等原因“赚”了309万元的罚款。对于被罚款后的整改措施以及公司未来合规和风险管理的总体规划，北京商报记者对上述两家信托公司进行了采访，但截至发稿并未得到回复。

从罚款金额来看，在众多罚款中，中交信托被罚款金额最高。公司风险基础虚假、隐瞒表外风险资产、少计表内不良资产；错误地减少融资信托；以及投后管理层不负责任，导致信托资金违规流入禁止领域；非法开展政府信息业务的；非法集合职工及其亲属资金设立虚假家庭信托等违法行为。该公司被监管罚款585万元。

罚款披露后不久，中交信托在公司官网发布了《临时信息披露公告》予以回应。此次处罚是监管部门针对公司2022年外部专项审计结果作出的处罚，涉及问题均发生在2022年及往年。中交信托在公告中表示，已按照监管要求实施整改，涉及的项目已全部清算或整改。

此外，昆仑信托和陆家嘴国际信托也分别被处以540万元和420万元的巨额罚款。前者多方违规，承接高风险项目；向监管部门提交不真实信息；尽职管理不力；存在投资者适当性管理不到位等诸多问题。后者因向监管部门提交不实报告、陈述等七项违规行为被处以罚款；关联方及关联交易数据不真实；以投资名义对不符合“432”要求的房地产项目进行融资。还有一些信托公司被处以30万至100万元不等的罚款。

金乐功能分析师廖和凯在接受北京商报记者采访时分析，年初以来对信托行业开出的罚单，体现了监管工作的日益细化，以及对具体业务违规细节的充分把握。此外，以往违规行为的审查和纠正覆盖面广，合规操作流程的要求日益严格。信托行业的监管也延续了金融监管从严从紧的趋势。

“双重惩罚系统”亮剑

新的监管框架下，金融机构面临更加严格的责任约束。除了对展业信托公司进行罚款外，监管部门还落实了细化处罚机制，对直接责任人员进行了处罚。给予处罚的责任人中，多数给予警告；部分责任人被罚款或禁止执业。

在7月9日公布的罚款中，时任中国海外信托总裁的张德荣因未按规定履行公司流动资金贷款委托兑付、未对投资于保险资金的资金信托承担主动管理责任等负有直接责任。警告并罚款5万元。与此同时，时任中国海外信托小微金融部经理孙鹏因对公司个人贷款业务核心环节违法外包负有直接责任，被给予警告并罚款5万元。

同日另一张罚款显示，时任上海爱建信托标准资产管理总部总经理助理谭纯吉对公司违反使用风险准备金补充收益、违反公司产品担保等行为负有责任。本金和收益、标准化产品会计计量不规范等问题。固定收益产品最低销售金额不符合监管要求的，将直接承担责任，并受到监管部门警告并处5万元罚款。

这些处罚体现了监管机构对金融机构及其高管遵守金融监管的严格要求，也体现了对违规行为的零容忍态度。例如，在征收大额罚款的同时，中国交通信托21名相关负责人被一起罚款。其中，给予警告18人，另有3人给予警告和罚款，罚款6万元至30万元不等。 。也有部分责任人因定期电话、邮件联系未果，已被走上送达通知书的法律程序，以确保行政处罚程序的合法性、有效性。

其他相关责任人员禁止执业。 7月10日，国家金融监管总局上海监管局最新开出的罚单显示，时任安信信托原副总经理梁庆德涉嫌为股东非法使用信托财产、违规使用信托等罪名。财产用于赎回其他信托项目。其因非法使用信托财产置换存量贷款、非法将信托财产用于其他非信托用途而负有直接责任，并被禁止从事银行业工作15年。

“五年来，监管不断强化，处罚不断细化。”廖和凯进一步指出，处罚涉及具体业务，专业性不断提高，体现了合规监管的常态化、系统化。可以预见，今年及以后，行业法规只会更加完善、更加严格。这不仅仅是信托，整个金融行业都会呈现这样的趋势。对于信托来说，管理体系近年来快速完善，严格监管仍将持续。更重要的或许不是更严格，而是更细的落实，根据实际情况进行动态监管。

永益金融信托研究院研究员余智强调，下一步，监管将继续从严，处罚力度将继续加大。一方面，监管部门将加大对信托公司的处罚和问责力度，加大违法违规成本；另一方面，监管将更加细化和深入，同时延续对机构和相关责任人的“双罚制”。 ，体现监管强化信托从业人员业务责任的意图。从目前监管处罚的频率和力度来看，这种严格监管的趋势将会系统化、常态化地持续下去。