华夏时报(微信)记者福乐刘佳报道

近日，财付通发布《关于进一步加强信用卡业务风险防控的倡议》（以下简称《倡议》），将继续加强信用卡业务风险监测和防范，完善风险管理。和控制机制。 这是财付通自下半年以来第四次发布信用卡风险防控相关提醒。 此外，支付宝还表示，将全方位加强对信用卡套现等违规交易的管理。

12月27日，易观分析金融行业高级顾问苏晓锐对华夏时报记者表示，信用卡业务风险监测和防控将持续加强。 一方面，支付机构应响应合规精神，开展反洗钱等违法犯罪活动。 行为从资金链层面受到限制。 另一方面可以维护健康的支付秩序，既可以减少支付机构因违法行为可能造成的经营损失，又可以保证支付用户有一个安全的卡支付环境。

严控信用卡非法套现

财付通发布的《倡议》指出，各合作伙伴要切实履行商户管理主体责任，强化商户准入、交易监控、调查核实、处置约束等多方面管理措施，融入信用卡业务风险管理以及整个商户的控制措施。 管理整个生命周期。 同时强调，各合作伙伴需进一步加强对信用卡套现等风险异常交易的监测、分析、识别和管控，对涉嫌套现等风险的商户和交易，依法依规积极查处、报告。

此外，财付通还表示，将继续加强信用卡业务风险监测和防控，完善风险管控机制。 如发现合作伙伴未落实监管要求、商户存在信用卡交易风险的，将根据违约情况和风险情况采取调整交易限额、暂停合作等相应措施。

这是财付通今年第四次发布信用卡风险防控提醒。 财付通曾于8月30日、10月27日、11月22日发布过类似公告。据了解，部分商户已收到微信支付的通知，出于交易风险，部分商户的信用卡支付权限受到限制。

除微信支付外，支付宝此前也宣布采取全生命周期风险防控措施，加强对信用卡套现等违规交易从商户准入到交易监控的管理。 具体来说，支付宝严格按照监管要求实行商户实名管理，针对信用卡非法套现的特点，制定专项风险策略，实现交易风险的实时监控、识别和拦截，并建立提现平台的识别和打击计划。

“拿着卡生活很难。” 用过信用卡套现的消费者表示，一直都是“去掉一物补另一物”。 他们通过信用卡给手机号码充值，然后带上身份证和手机卡。 您可以从营业厅获得退款。 有的还通过航空公司自建营业厅刷卡购票、出票，然后通过退票流程获得退款。

一位银行从业人员表示，信用卡套现的重灾区是第三方支付机构的不法商户，他们利用POS机伪造消费交易为持卡人套现。

与信用卡提现业务不同，信用卡提现是非法的。 资金不受银行控制，持卡人免于通过不正当手段支付利息和手续费。

事实上，包括微信支付、支付宝在内的不少支付机构都在严格控制信用卡套利。 拥有B端业务场景的支付机构也在追求信用卡套利。 某微信支付公司相关负责人表示，虽然该公司业务以ToB为主，信用卡业务占比较小，但仍对商户准入、交易监控等方面进行严格管理，限制信用卡的使用。仅限消费场景下的支付。 它还对支付限额、交易数量、退款等提出了严格的要求。

博通分析高级金融行业分析师王蓬博对华夏时报记者表示，年内两大支付机构之所以持续加强信用卡业务风险管理，是因为两家机构实际上已经成为账户端机构，具有与发卡银行同等的地位。 虽然支付渠道的消费金额有限，但两大支付机构的用户数量和商户规模都非常大，长尾效应影响巨大。 近年来，利用二维码洗钱的案件多发，两大机构不断加强信用卡业务风险监测和防控。

持久战

从支付行业产业链来看，今年以来，上下游均发布相关通知，加强信用卡业务风险防范。 监管部门、商业银行、第三方支付公司、清算机构、收单机构等不断防范信用卡业务风险。 。

今年7月，银保监会、央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，明确提出严格控制资金流向，银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全防范套现、欺诈交易等措施，对异常用卡行为和非法资金交易行为进行监测、分析和拦截机制，依法采取控制措施。持续有效防范和控制可疑信用卡和可疑交易，持续有效防范和控制套现和欺诈风险，防止信用卡被用于违法犯罪活动。

信用卡资金流的管理一直是监管机构关注的焦点。 信用卡资金无序流动可能造成危害，例如违反国家金融业务特许经营法律法规，还可能为“洗钱”等违法活动提供便利。 一旦信用卡资金流向房地产等行业，也可能会降低宏观调控的效果。

“信用卡业务风险监测和防控对支付机构来说是一场持久战。” 王鹏博强调，由于信用卡资金需求一直存在，产业链上也存在各自的利益。 同时，支付机构自身对商户的监管也存在困难，比如交易场景的判断、真实商户的持续监控等。 还需要继续加强技术建设。 建议支付机构严格执行央行、银保监会各项监管规定，对商户和信用卡资金进行交易前、交易中、交易后全流程管理。

苏晓锐还表示，信用卡面临的内外部风险环境依然存在，随着时间的推移，新的变种也会不断出现。 因此，机构需要因势利导，根据新特点、新情况，及时研判防范风险的方法和手段。 对新环境下的业务风险进行升级补丁，包括但不限于调整信用额度、调整用卡规则、限制持卡数量、增强安全认证方式等。