手机装 Pay让国内支付行业惊出一身冷汗，而微信钱包刷卡新功能已小范围悄然上线

业内人士表示，移动支付作为新兴支付工具，发展前景不可估量，但未来很难完全取代银行卡。

编者按：虽然“苹果6”还没有在内地发售，但“有钱人”已经拿起它开始把玩了。手机上安装的支付功能和微信钱包悄然推出的刷卡功能，将重燃人们期待已久的近场支付争议。手机可以代替银行卡吗？不过，目前业内人士并不乐观。 “理想很丰满，现实很骨感”，但未来“一切皆有可能”。

■本报记者 李兵

移动支付会取代银行卡吗？也就是说，你的所有消费，只需一部手机即可完成。这个愿景至少需要几年的时间才能实现，正应了那句流行话——“理想很丰满，现实很骨感”。不过，随着面纱逐渐揭开，苹果进军移动支付领域的传闻得到证实。本周，微信钱包新增的信用卡刷卡功能在指定商户测试，让人们尝到了先发制人的优势。

中投咨询IT行业研究员王宁远在接受《证券日报》记者采访时表示，“在移动支付领域，银行、微信和苹果在行业中具有互补作用。银行作为资金的托管机构，对资金安全具有重要保障。 ，微信赋能支付 支付变得快捷、轻松。苹果作为全球最大的手机制造商之一，拥有更广泛的用户基础。微信最终获胜的可能性更大。微信更具创新性，更好地掌控客户需求。用户粘性高，发展优势明显。”

正当移动支付大战来临之际，民间流传着一种说法：移动支付最终将取代银行卡。对此，接受记者采访的多位业内人士认为，“现在下结论还为时过早”。

王宁远认为：“未来移动支付很难完全取代银行卡。”

“银行卡将在未来几年继续存在，这就是发卡机构大力投资数字钱包和与银行卡相关的社交网络活动的原因。然而，他们必须通过开发不依赖银行卡的支付方式来重新塑造游戏规则。他自己。”有业内人士如此说道。

尽管移动支付最终是否会取代银行卡还有待观察，但国内移动支付领域的头把交椅之争已经打响。

苹果推动移动支付或将受阻

北京时间9月10日凌晨1点，苹果不仅正式发布了6、6 Plus和6，还确认了移动支付解决方案。用户将不再需要携带信用卡或填写任何信用卡信息即可完成支付。

来自金融公司的分析师表示，苹果实际上抓住了支付业务的机会，因为已经绑定了超过8亿张信用卡，而且苹果已经拥有大量现成的消费者。

这项服务的出现是否能够改变现有的银行卡和现金支付生态系统尚不得而知，但可以肯定的是，它将对其他移动支付服务产生影响。首当其冲的是电信运营商，他们不仅要销售，还要拥有自己独立的移动支付服务。

苹果的支付服务将首先在美国推出，用户可以通过手机上或手机中的NFC芯片完成支付。据了解，作为近场支付的主要方式之一，NFC并不是一项新技术。简单来说，利用这项技术，手机就变成了一张公交卡或者信用卡，只需轻轻一刷就可以完成消费。

这一切看起来很容易，但家里可能会出现麻烦。

“目前，移动支付在中国还处于发展的初级阶段。”王宁远告诉记者。在支付方式方面，NFC可能会遇到难以克服的困难。

业内人士表示，NFC的推广必须聚集全产业链的力量，涉及电信运营商、手机制造商、银行、交通系统、芯片制造商、系统集成商、POS终端厂商、卡组织以及行业监管机构。

只要有一方挡路，就没有成功的机会。

对于一直停滞不前的NFC技术，苹果此举意味着将带动更多持观望态度的手机厂商积极支持NFC支付。但苹果的支持真的能起到“兴奋剂”的作用吗？在国内，它能挖走支付宝和微信支付的“角落”吗？目前还不得而知。

但摆在我们面前的数据是，早在2006年，诺基亚就推出了支持NFC支付的手机终端。 2010年，国内三大电信运营商和银联也开始布局NFC“闪通”计划。 2014年，运营商数据显示，目前全国“闪通”终端仅有360万多台。

小米4甚至取消了原有的NFC功能。小米董事长雷军给出的理由是，“NFC功能已经在小米3、小米2上尝试过，但真正使用的人还不到1%”。

此外，谷歌在2011年发布了移动支付钱包产品。遗憾的是，由于NFC手机数量较少，且缺乏信用卡公司和移动运营商的支持，谷歌钱包在中国也举步维艰。

早在2010年，就有媒体报道称，中国三大运营商和银联正计划以NFC为契机推出移动支付服务。运营商提供SIM卡安全模块并推动终端产业链成熟，而银行系统则负责标准和POS机改造。但由于双方都希望借机控制整个移动支付产业链，包括运营商、银行、商店、用户，因此标准之争已经持续了近三年。最终，电信和中国移动妥协放弃了自己的标准，并于2013年正式采用了央行主导的标准。此后，双方就陷入了TSM（信任服务管理）平台之争。各大银行和运营商都建立了自己的TSM平台。 ，然后他们之间还需要进行互操作测试。所以，直到现在，NFC还只是喊叫。

王宁远向记者坦言：“移动支付作为一种新兴的支付工具，涉及面广，需要各环节的配合，否则其发展肯定会受到限制。”

虽然苹果的移动支付会受到阻碍，但业内没有一家公司会选择忽视这一切。支付宝和微信选择抓住移动支付的机遇。在二维码支付方面，支付宝钱包可以视为微信支付的前身，但具体渗透率仍是一个谜。相比之下，微信在这一领域不断前行。

微信移动支付有望获胜

苹果宣布推移动支付后，微信钱包于9月14日晚新增“刷卡”功能。目前，微信用户可以在指定线下门店“刷手机”进行支付，无需输入密码或短信验证。

具体操作过程中，微信用户进入微信钱包并激活刷卡功能后，在微信生成的代码页上可以选择支付方式——微信“零钱”或绑定的银行卡。之后页面会显示条形码和二维码。目前微信信用卡刷卡功能暂不支持信用卡。商户可以直接使用具有二维码扫描功能的设备扫描二维码，用户无需输入密码进行支付。目前微信支持该功能的商户包括民生百货、一加​​一、DQ冰雪女王、好邻居、国大药房、天鸿正莲华南、爱婴室、国大365等线下门店。

微信团队表示，凡是有收银需求的线下商户都可以开通移动支付。微信对商户规模也没有限制。

据了解，为了更好地应用该功能，微信取消了支付押金。商户扫描用户手机上的二维码（或条形码）后，提供微信支付服务的财付通会将微信零钱账户或银行卡中的交易金额记入商户账户。与商户的标准结算周期为T+7。手续费为0.6%。

在用户财产安全方面，微信的条形码和二维码每分钟自动更新。刷卡功能的用户协议显示，每笔300元以下订单无需输入密码，每天有10次免密码。此外，如果系统检测到交易存在风险，还会提醒您输入支付密码进行验证。腾讯在协议中规定，“任何通过您的手机或SIM卡发起的刷卡服务均视为您本人的行为”。

不得不提的是，今年3月中旬，淘宝、腾讯计划推出的虚拟信用卡，以及支付宝向实体商户推出的条码（二维码）支付等面对面支付服务，因安全问题被央行暂停。此前，支付宝的“刷手机支付”功能也因安全问题而暂时暂停。

微信此次新增的“刷卡”功能堪称“出示二维码”支付。与扫码支付相比，微信“刷卡”提供的二维码是动态的，每分钟更新一次，更加安全。改进了。

与微信相比，中国银联的安全意识似乎更为谨慎。

银联携手360从安全入手

一位业内人士告诉本报记者：“事实上，移动支付的兴起已经触动了一些传统支付机构的利益。比如中国银联，就会受到这波移动支付浪潮的很大影响。不过，中国银联有国有背景。” ，或者利用职权抑制移动支付的发展。”

央行日前发布的《2014年二季度支付系统总体运行情况》显示，二季度全国共处理非现金支付业务150.38亿笔，金额456.2万亿元，同比分别增长23.35%和17.42%。其中，移动支付交易笔数9.47亿笔，金额4.92万亿元，同比分别增长1.55倍和1.37倍。移动支付业务同比增长逾一倍，继续保持高增长。

9月16日，中国银联与360在北京签署安全战略合作协议。据悉，中国银联与360公司将在风险防控领域开展跨境、跨平台支付安全合作。双方将共同推进客户终端安全方案，开发移动安全支付模块，帮助客户识别盗版客户端、检测木马。病毒、监控支付环境、扫描恶意URL、识别二维码安全等。

签约仪式上，360公司总裁齐向东表示，在移动安全领域，360已经拥有大数据和企业级安全的解决方案。中国的技术已经达到甚至超过国际水平。银联与360的此次合作必将极大提升移动支付的安全水平。

现在判断移动支付未来能否取代银行卡还为时过早。国内移动支付环境尚未成熟，但移动支付风暴已然来临。