知识 |银行关闭第三方支付直接代扣通道

网联42号文敦促第三方支付机构接入网联渠道。自6月30日起，所有支付机构受理的涉及银行账户的网上支付业务均通过网联平台办理。

该行还宣布，6月30日前，将切断所有第三方支付机构与银行的直接联系。此后，银行将不再直接为第三方支付机构（包括支付宝、微信支付、百度支付、易宝、小米支付等）提供代扣代缴渠道。

那是不是说我们用支付宝、微信支付就不能从银行卡里扣钱了呢？

我们会回到现金支付吗？

不！

我们首先详细了解一下各种付款方式。

1、协议支付：协议支付是指客户与银行签订协议，将客户的银行账户与商户关联账户进行绑定。支付时，客户可直接输入商户关联账户的支付密码（无需通过网上银行）完成支付。

这并不难理解。事实上，这就是我们日常支付所使用的。我们每次付款的时候都会输入密码。好吧，这叫协议付款。

2.网关支付

第三方支付公司充当代理（网关）并连接到一堆银行。用户在网关页面选择银行（可以是商户侧，也可以是第三方支付平台侧）。页面跳转至第三方支付平台，然后重定向至对应银行。用户在银行电子银行官方网站使用网上银行（个人网上银行）。或企业网银）完成支付。这种支付方式在我们的生活中经常使用。

3、快捷支付

快捷支付简化小额支付需求场景的授权流程（例如只需完成持卡人银行卡、身份证、手机号码的实名认证），同时完成消费确认以下游短信验证码的形式。

我们再来谈谈预扣

代扣一般是指用户通过线上或线下柜台签署的用户、商户、银行三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣款。

例如：我有一个自动续订的爱奇艺会员。然后爱奇艺每个月都会直接从我的银行卡里扣除。我不需要输入密码或确认我将继续注册本月的会员资格。最后他只是给我银行反馈钱已经被扣了。

当然，只有经过用户授权，银行卡里的钱才可以直接转账，而不需要经过用户。当然，这种支付方式虽然有些“霸道”，但仍然是合法合理的操作。

现实中，“裸扣”在国际上盛行。 “裸扣”是指无需用户验证或绑定卡，第三方支付机构可以直接使用用户的姓名、身份证号码、银行卡号、银行预留的手机号码。甚至表示，只有用户的姓名和银行卡号才能从用户的银行卡上转账。

也许你在不知情的情况下授权了这个商户，他可以在未经你同意的情况下从你的银行卡上转账。

银行关闭了这个支付通道，可能会影响我们的自动续费，但一般来说，每个月只有一类商户会发出扣款请求，需要您确认后才能完成银行卡转账操作。 。

那么这个在线平台是什么样的呢？

网联清算有限公司（非银行支付机构网上支付清算平台）是去年在中国人民银行指导下，由中国支付清算协会联合发起成立的，旨在为非银行支付机构提供统一、规范的支付清算服务。为支付机构提供公共资金清算服务。

同一支付机构内的资金流向信息隐藏在支付机构内部。支付机构内部净额结算后调整不同银行账户的金额后，监管机构只能看到银行账户金额的变化，而看不到资金的流向。详细信息可能会导致潜在的违法违规行为。

网联平台正式运营后，支付机构与银行之间多重连接开展的业务将迁移至网联平台处理，支付机构内部的银行间资金流转必须通过网联平台进行清算。这将改变支付机构通过客户准备金分散存放变相开展银行间清算业务的局面。 可以掌握支付机构资金流向的详细信息。

目前，已有12家全国性商业银行和支付宝、财付通等大型第三方支付公司正式接入。

更贴近生活的话：

“商户-余额-个人”的交易方式并未受到此次改革的任何影响。

“商户-第三方支付机构-银行-个人”的支付方式将加入第三方支付机构与银行之间的这条线上链接，类似于银联在两家银行之间转账时的情况。

当然，这次改革对我们的日常生活没有太大影响，但对于消费金融公司来说，无论用户是认购、定投、还款、还是理财，以后都不能直接扣钱了，但必须经过多个流程。一个程序。

最后小编祝大家发财！

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主编/王华、杨柳、蔡明宇