2019年、2020年的市场行情都很好，2021年初的市场行情也很好，赚钱效应已经开始，大家的收入预期都不能停止增加。不过对于新手来说上路直接上高速公路还是比较危险的。

财务管理第一步：现金管理

很多人的理财启蒙都是从某件宝藏开始的。这确实是一个好的开始。首先要树立理财意识。

财务管理的第一步是现金管理。在用钱进行理财时，一定要明确资金的性质和用途，这样您才能有相应的投资目标，并轻松选择相应的产品来实现您的目标。很多人都告诉柠檬先生，投资的目的是为了赚钱。这个目标并没有错，但是对于你自己的规划来说没有任何意义。理财一定是为了赚钱，我们要明确赚钱的目的。

无论你有钱还是没钱，现金管理都是每个人都不得不面对的话题。所谓现金管理，就是对你手头的钱进行日常使用或随时可用的管理。当您需要钱时，您可以当场或下一个工作日领取。

这与每个人的日常生活息息相关。随着社会的发展和金融的进步，我们有很多方式来照顾这些需求。除了传统的实物现金外，还可以使用信用卡、花呗、欠条等。不过，有些场景可能不支持，但有些人不喜欢透支消费。还有一些现金管理工具可以使用，比如支付宝的余额宝、微信支付的零钱通、京东金融的小金库等。简而言之，它们就是各种不用时可以买的“宝物”。管理您的财务并在您需要时触手可及。

现金管理的门户

理财时必须考虑三个属性：安全性、流动性、盈利性。

具体到现金管理，安全是首要考虑的因素。这笔钱的预期回报肯定不高，本金一定不能损失。市场上的主流产品是货币基金和T+0银行理财产品。这两类产品的监管非常严格，尤其是货币资金，因此安全性无需过于担心。

第二要考虑的是流动性。随时访问方便，系统稳定，体验会很好。想用却用不到的尴尬是额外收入无法弥补的。因此，操作方便、系统稳定的平台更受欢迎。

最后要考虑的是收入。满足前两个条件后，如果有选择的话，还是一定要选择收入较高的产品。日常现金管理的金额可能感觉不多，但计算起来可能相差很多。以日均余额1万元为例：

余额宝对接的是近一年来货币基金中收益最高的星泉天利宝币（）。过去一年可以带来222元左右的收入，而天红余额宝币（）只带来183元左右。两者之间的差距很接近。 40元。这40块钱在不同的人眼里有着不同的意义，是否转入所挂靠的货币基金也会有相应的选择。

近期，余额宝也在积极推动用户服务升级。如果您进入余额宝页面，点击转账，您可能会看到如下提示页面：

您可以考虑更换挂钩的货币基金。系统会随机推荐一位。如果您想自己选择，可以点击箭头选择您喜欢的。

很多人在选择话题时毫无头绪，可能认为这是浪费时间。柠檬先生可以分享一下他经过一轮研究得出的答案（虽然现在货币基金的存在很弱，但柠檬先生从未放弃追踪）：

余额宝连接的货币基金为星泉天利宝货币（）。兴全基金以主动的股权管理而闻名。事实上，它是一家既有股票又有债券的基金公司。货币基金的收益也很高。旗下几家子公司的货币基金收益都比较有优势。

灵钱通接入的币种基金为嘉实钱包A（）。作为老牌基金公司，嘉实基金与互联网的合作也非常积极。

京东小金库对接的货币基金为普银安盛日日丰币D（）。浦银安盛基金是上海浦东发展银行旗下的基金公司。该货币基金还接入多个互联网平台。

附录

想了想，还是想谈谈如何选择货币基金：

事实上，货币资金的管理差异化并不大，尤其是目前监管如此严格，基本上不可能找到不同的路径。一般来说，货币基金想要获得高收益，需要有实力，但并不是决定性因素。

收入水平与基金利率有很大关系。上述三个平台中，收益最高的货币基金无法与天天基金流动宝对接的货币基金相比，差距还是非常明显的：

区别在于费率。华夏沃利币B的管理费、托管费和销售服务费合计为0.21%/年，而星泉天利宝的为0.57%/年。如此算来，星泉利宝的手续费前收入远远领先于中国沃里币B。

另外，收益与规模稳定性和基金管理人的管理能力有一定关系，但影响不是很大。每年出现异常的货币基金比例很低。

一般来说，最好选择基金公司实力雄厚、信誉好、规模稳定、费用低的产品。

至于为何只有天天基金当前宝推出低利率产品？这很简单。天天基金是纯理财平台，收益为王！其他平台有流量优势。如果他们想把自己的流量卖个好价钱，自然会和卖低利率的货币基金发生冲突。换句话说，您的便利是有代价的。