增值服务

随着企业业务决策向数据驱动转变，企业将越来越关注IT基础设施和线上积累的各类数据。第三方支付企业与SaaS的结合，可以帮助B端产业链提升数字化程度。第三方支付公司还可以进一步为客户提供综合解决方案。

首先，交易数据能够真实反映企业的经营状况。其次，支付服务与SaaS的结合可以促进线上线下支付工具的融合，让尽可能多的交易数据回流到第三方支付企业，提高第三方支付企业的绩效。在行业中的价值。

例如，在合力宝智慧零售行业解决方案中，合力宝可以为客户提供公众号导流、账号共享等服务。未来，合力宝智慧零售解决方案将逐步向小微商户开放大数据能力。传统实体零售终端本身是高价值的流量入口，但由于缺乏技术手段，无法积累日常生产经营过程中的数据。

基于支付环节，合力宝可以帮助商户获取相关运营数据，进而通过人工智能、大数据等新兴技术的深度挖掘，实现数字化运营，提升B-商户的数字化营销能力和线上运营能力。产业链末端。

近日，艾分析对合力宝市场部总监秦刚进行了专访。采访中，秦刚详细阐述了国内支付行业的发展趋势以及合力宝的业务和战略。以下是摘录。

04

行业分为八十八

第三方支付企业面临转型

：目前整个支付行业的发展趋势是什么？

秦刚：现在整个支付行业也面临着供给侧改革。 2016年和2017年，监管共发放支付牌照270张。随着支付行业整体不断优化，目前行业牌照仅剩230张。

互联网中的80/20规则在支付行业得到了极致的体现。龙头企业支付宝、财付通占据92%的市场份额。行业内二线第三方支付公司现已全面转型，为B端客户提供支付服务。服务。

：整个支付行业的市场格局是怎样的？

秦刚：在支付行业，第一梯队只有两家公司，支付宝和财付通。第二梯队包括拉卡拉、汇付天下、合力宝等20余家企业。第三梯队由100多家企业组成。由多家小型支付公司组成，如北京公交一卡通、地铁通卡等。

：您认为目前支付行业市场格局的原因是什么？

秦刚：支付服务更多的是为其他行业提供解决方案，必须依靠场景来产生支付需求。支付宝和财付通都凭借其背后的支付场景，牢牢占据了行业龙头企业的地位。

：政策对支付行业有何影响？

秦刚：近两年，对行业影响较大的“断直连”、“集中存款”、“取消准备金”等相关政策正式出台，第三次模式——支付机构获取支付渠道发生变化。发生了很大的变化，利用准备金获取利息收入和金融投资收益的盈利模式也消失了。

这也促进支付回归本源，进一步优化支付系统业务功能，对不断完善和提升支付结算服务水平发挥积极作用。接下来，第三方支付企业建立自己的客户群、开拓垂直市场、扩大收入来源成为当务之急。

：合力宝、支付宝、财付通之间是否存在竞争？

秦刚：合力宝、财付通、支付宝之间不存在竞争，一直保持着合作关系。原因是微信、支付宝提供了平台，平台就意味着标准化。只有这样，才能迅速扩大规模，形成规模经济。

对于B端客户，支付宝、微信也提供无人化、标准化的平台。合力宝提供差异化​​的支付解决方案，因此不存在竞争。

05

深耕智慧零售

为B端客户启用支付

爱情分析：合力宝如何定位自己？

秦刚：我们将自己定义为一个以支付技术为赋能的平台，为B端客户提供支付解决方案。

财付通和支付宝占据了C端支付市场的大部分份额。作为一家专注于行业支付的B端第三方支付机构，合力宝立足垂直细分，通过深入场景的创新支付+理念，深耕传统行业。适应转型发展需求，为行业用户赋能支付+金融行业整体解决方案，在零售、金融、跨境、电商虚拟化等几大业务领域均衡发展支付业务、教育物流、航空旅游等，其中合力宝重点布局智慧零售领域。

：合力宝目前为客户提供哪些类型的支付服务？

秦刚：合力宝目前为智慧零售、金融科技、跨境支付、虚拟电商、航空旅游、教育六大行业客户提供综合支付服务，并根据各企业特点制定定制化支付解决方案包括信福宝、礼代通、速易付、电商掌柜、境内收单、跨境支付、境内外结算等成熟的行业解决方案，以及网上银行、快捷支付、无卡支付、代理支付等二维码支付、POS、二维码扫描终端等支付产品。

智慧零售行业是目前合力宝最大的应用场景。以智慧零售行业为例：合力宝根据中小微零售商户经营特点，重点开发智慧零售支付解决方案。注重小额、便捷，满足行业多渠道需求。 、多种支付方式、智能结算、灵活账户共享等业务需求，可以帮助传统中小微零售商户迈出数字化运营的第一步。

该解决方案目前服务于综合品类聚合服务商、ERP和SaaS系统服务商、细分行业B2B平台。

爱情分析：合力宝为何选择智慧零售行业？

秦刚：在目前的时间点上，合力宝如果靠价格战入局，就意味着利润难以保证，甚至会出现亏损，而亏损就意味着合力宝将难以生存。

智慧零售领域细分行业众多，行业间需求差异较大。因此，合力宝选择了智慧零售，这是一项又脏又累、没人愿意做的工作。但合力宝认为智慧零售是一个很好的场景，因此合力宝选择继续深耕智慧零售行业。在不同的时间点，会有不同的新场景出现的机会。

爱分析：合力宝的支付解决方案主要服务于哪些环节？

秦刚：比如，人们在商场或者餐厅吃饭的时候，有时会使用微信或者支付宝扫描二维码进行支付。付款后，B端企业需要进行资金结算和分割。合力宝处于产业链后端，为B端客户提供账户共享、结算等支持服务。

除了上述场景外，合力宝还将涉足与生活密切相关的场景，比如KTV点歌、商场的抓娃娃机、机场的按摩椅、高速服务区等。

06

支付服务SaaS

合力宝进一步深化

与客户的合作伙伴关系

：基于SaaS的支付服务给合力宝带来了哪些变化？

秦刚：基于SaaS的支付服务可以让合力宝与行业的联系更加紧密。虽然支付是各个行业的刚性需求，但这只是一个点。合力宝与SaaS服务商合作，为B端客户提供基于支付的增值服务，使合力宝与B端客户的联系更加紧密。除了支付之外，B端客户可能还需要营销、信用等服务。随着合力宝在行业的深入布局，进一步挖掘客户需求，为B端客户提供支付解决方案。

：第三方支付公司如何为客户提供增值服务？

秦刚：支付行业的To B模式有一个天然的属性，就是To B需要很强的专业性。这意味着合力宝需要在专业领域不断拓展。与C端场景不同，只要有一定的客户积累，就可以向不同行业拓展。合力宝的主营业务是支付。随着业务的不断深入，可为客户提供其他增值服务。

支付业务最初只提供接口，但现在第三方支付公司需要为客户提供专业的支付解决方案。如果支付业务进一步拓展，可以满足客户的营销、信贷等需求。

合力宝可以通过账号绑定、优惠券发放、线下广告展示等方式为客户提供营销服务。随着互联网线上流量枯竭、获客成本上升，大量的线下交易为B端客户提供了非常优质的服务获客渠道。同时，根据B端客户的交易记录，还可以为B端客户提供信贷服务。

分析：合力宝会考虑为客户提供SaaS服务吗？

秦刚：支付行业作为金融行业的衍生行业，本质上和金融是一样的。公司的盈利和亏损都是由量决定的。由于SaaS服务商代表了交易量的中心，合力宝与SaaS服务商合作，但合力宝不会向客户提供IT系统建设服务。

：SaaS服务商为支付服务在智慧零售场景的应用提供了哪些帮助？

秦刚：智慧零售传统的获客模式依赖于线下推广，但线下推广有两个缺陷。首先，无法获取实时数据包。其次，本地推广成本太高，容易造成损失。 SaaS服务商进军智慧零售行业，取代传统线下促销模式，帮助客户降低销售成本。

同时，随着线上线下支付工具的融合，要求SaaS服务商整合支付和运营系统。以餐饮业为例。过去，餐饮行业的IT系统提供商只提供销售系统。 B端客户的支付系统和操作系统是独立的，需要SaaS服务商进行整合。

07

跨境支付的兴起

成为第三方支付公司

新的增长点

：在线流量增长进入瓶颈期，第三方支付公司如何开拓新的业务增长点？

秦刚：随着线上流量增长进入瓶颈期，第三方支付公司正在从线上转向线下。例如提供硬件服务、转型代理推广、跨境支付等。

其中，跨境支付是一个具有巨大发展潜力的市场。在传统B2B贸易增长停滞的情况下，新兴跨境支付场景不断涌现，第三方跨境支付服务迎来发展机遇期。

新兴跨境交易大多具有小额、高频次的特点，适应第三方跨境支付渠道。越来越多的第三方支付在传统的B2B贸易模式之外，已经服务于平台化B2C、小额B2B、自营B2C三种模式，为他们提供各种高度定制化的行业解决方案。

：跨境支付兴起的原因有哪些？

秦刚：近年来，以跨境电商为代表的中小微跨境贸易兴起，带来了旺盛的支付需求。以亚马逊的全球开店计划为例。全球开店计划吸引中国珠三角的贸易工厂向德国、日本等地供货。亚马逊为商家提供货物运输、营销等统一解决方案，但供应商将面临资金回流。问题。

因为亚马逊是一个开放的生态系统，只要符合亚马逊的标准，就可以成为其支付解决方案服务商。银行转账和西联汇款等传统的资本汇回方法既耗时又昂贵。跨境支付已成为中小电商企业解决资金汇回问题的重要途径。与此同时，国家外汇管理局放开了跨境电子商务试点。目前，跨境支付从线下直接转移到线上，更加方便、快捷。

：在跨境支付领域，第三方支付公司从哪里切入？

秦刚：在跨境支付领域，兑换通是第三方支付公司进入的主要方式。

：跨境支付的主要应用场景有哪些？

秦刚：跨境支付的应用场景包括：跨境电商、跨境物流、跨境旅游。跨境物流是指跨境物流企业每月使用一定数额的资金进行结算和汇兑。跨境旅游是指国内代理商在销售和购买国际机票时产生的兑换需求。

：支付宝和财付通在跨境支付领域的竞争如何？

秦刚：跨境支付的主要利润来源是汇兑费和汇兑点差。对于支付宝和财付通来说，竞争的差异体现在小币种的兑换上。由于美元、港元等常用货币的汇率利差透明，因此汇率利差极低。但由于小币种的汇率利差存在一定的空间，支付宝和财付通在这一领域存在一定程度的竞争。

：目前零售行业的支付渗透率是多少？

秦刚：新零售行业，线上渗透率在80%左右，线下渗透率不到10%。目前国内支付市场非常大，线下支付领域的广度也非常大。预计支付的渗透可能会持续很多年。一线城市的渗透率会给大家一种错觉，但北上广深实际总人口不到1亿。但中国有14亿人口，三四线城市的渗透率并不乐观。

：合力宝有自己的技术研发团队吗？

秦刚：对于中小支付企业来说，新兴技术会应用到业务场景中。但出于成本原因，中小支付公司不会设立专门的研发团队。各种新兴技术的使用可以通过不同的供应商获得。

：合力宝的长期战略路径是什么？

秦刚：合力宝的长期战略是把发展重点放在打造“支付科技赋能平台（）”上。

合力宝将持续深耕智慧零售、金融科技、跨境支付、电商虚拟化、航空旅游、教育六大战略产业，持续与支付产业链两端的企业客户深度合作技术+行业综合解决方案，大力拓展支付技术在不同行业业务场景的创新和应用，在支付环节的基础上为企业客户打通其他数字化商业服务，为企业创造价值。

随着互联网巨头地位的确立，个人创新的空间不断缩小。与此同时，个人端的流量成本急剧上升，大部分流量入口被互联网巨头占据。在科技行业，商业模式出现了从个人端创新向B端企业转变的趋势，业务方向也从传统的流量、获客导向转向提高B端运营效率企业。

爱情分析：合力宝公司目前规模有多大？

秦刚：合力宝目前有员工300多人，在北京、上海、广东等地设有20多家分公司。

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