数字消费有两大巨头，一是支付宝，二是微信支付。

说实话，小管家现在使用微信支付的频率越来越高，因为它与日常使用的微信捆绑在一起，消费非常方便。

但近两年，支付宝的保险新功能再次吸引了我。尤其是前几天信美互助等公司联合出品的互助保险，在小管家的朋友圈里非常火爆。肖管家还专门写了一篇评论，如果你错过了这篇文章，可以点击链接阅读。

截至目前，互助重疾保险已吸引近2000万人加入。眼看着重疾保险这块蛋糕所剩无几，微信这两天开始发力医疗保险。文章。

我们知道，与重疾险相比，医疗保险的价格普遍较低，大多数医疗保险价格都在几万元。但如果我告诉你微信上有每月5元缴费的医疗保险，你会动心吗？今天我们就在微信上聊聊这个“万能险”。

万能险最大的特点就是价格爆炸。 40岁的每月5元，一年只需60元。不管有没有社保，价格都是一样的。

更让人惊讶的是，健康须知只有一条：

除健康告知查询中提到的六类疾病外，其他问题均可直接投保。

即使患有乙肝、甲状腺、高血压、糖尿病等常见疾病，也可以参保。

值得一提的是，该保险不询问原有疾病。只要您没有患有以上6种疾病，就可以申请保险。

最后，他没有职业限制。

一般来说，百万医疗保险涵盖1-4类职业。

这种万能保险完全没有职业限制。一些高危人群如送货员、建筑工人、网约车司机等可以直接申请保险。

购买门槛极低，几乎低如尘埃，普惠程度几乎堪比国家医保。如果不看保障内容，这个保险的投保门槛确实很低。

但请注意，尽管万能险的产品形态与百万医疗险类似且极其便宜，但它只能是入门级医疗保险。

原因依然是因为

肖管家对国保和市面上几款网红医疗险进行了对比：

如你看到的，

1）保险年龄限制严格。

18岁之前或50岁之后，不能购买此万能保险。

显然，它排除了高危人群。

但这是可以理解的。作为普惠医疗保险，需要控制赔付率，避免出现意外损失的可能性。

2）保额低，报销比例有限。

1万元的免赔额与100万医疗险颇为相似，但保额稍低，只有50万元，很难完全承保重大疾病。

报销比例方面，100万医疗保险和社保费用100%报销。未缴纳社保的，可报销60%。但万能险的报销比例是有折扣的。只有80%通过社保报销，50%通过社保报销。 %。

然后是免赔额。像 E-这样的百万美元医疗保险对于癌症或重大疾病的免赔额将是0，但万能保险无论癌症或其他疾病的免赔额都是10,000。

3）用药有限制

万能保险的承保范围分为非癌症住院和癌症住院两类。

如果是癌症（包括原位癌），医保范围没有限制。自费进口药品和合理的住院医疗费用均可报销。

如果不是癌症、其他疾病或意外住院，仅报销医保范围内的费用，自费药品等不予报销。

此外，特殊门诊及住院前后的门诊费用也不在承保范围内。例如，特殊门诊的透析费用、癌症放化疗等费用不予承保。

4) 不保证续保

一年期医疗保险最重要的是续保条件，这是考察此类产品时最重要的维度。

国保和医疗保险只能续保到60岁，而且条款明确需要申请续保，保险公司审核后才能续保。

也就是说，第二年续保国保时，需要续保和承保。如果发生恶性肿瘤等疾病，则不能续保。

总体来说，国保作为医疗保险，在保障和续保方面表现并不是那么出色。

但不可否认的是，它也是一项非常便捷的医疗保险。

因为价格便宜，而且健康信息极其宽松，给以前因为职业限制、健康状况或者低收入群体而无法购买医疗保险的朋友们提供了一个非常好的获得保障的机会。例如，如果您有慢性病史，无法购买合适的医疗保险，您可以购买万能险来补充医疗保险的缺口。

作为普惠型入门级医疗保险，全民覆盖即使有诸多不足，但依然值得点赞。让大家买得起、用得起。

当然，如果你符合百万医疗保险的投保要求，小管家还是建议你选择百万医疗保险，保障范围更广，续保条件也好。

另外，小管家在这里还要强调一点，

尽管小管家已经说过很多次了，还是有朋友会在后台咨询

“您能推荐一份保证续保的医疗保险吗？”

恕我直言，目前市场上99.9%的医保都不是真正的“保续保”。

不信的话，看一下官方对保证续订的定义：

我国现行《健康保险管理办法》（以下简称《办法》）明确规定：“保证续保条款，是指上一保险期限届满后，投保人申请续保的，保险公司必须按照约定的保险费率支付合同规定的承保范围将继续按照原条款进行。”[1]

关键是，保证续保意味着当期限到期时，保险公司：

（一）继续承保

(2) 费率不可调整

（三）无法调整职责

换句话说，同时保证可保性、费率不变、责任不变的续保保单才是真正的保证续保。

对于保险公司来说，这显然是极其严酷的。

所以，无论保险公司如何向你承诺：

停止销售后，无法保证续订。

而且，从目前国内保险市场来看，逆向选择风险较高，不少企业在医疗险上出现亏损。

为了控制风险，保险公司长期不会发行保续续保产品。

在这种情况下，选择医疗保险时应重点关注：