2022年3月1日之后，可以使用个人支付码吗？会产生费用吗？这个牵动万千个体商户的疑问终于有了明确的答案！

2月22日晚，中国支付清算协会发布优化条码支付服务公告，明确“个人收款码”不会关闭或停用，功能不变。设立了新的“个人商业收款代码”。用户可以自由选择使用。服务不会减少，体验不变，编码过程免费。

随后，微信支付和支付宝立即发布了更详细的公告，明确了两点：一是个人支付码无论升级与否都可以继续使用；二是可以在用户自愿的基础上提供个人业务支付。打码，免费领取物料代码标签，享受业务账本、业务分析等更多权益和服务。

个人支付码继续正常使用

公告指出，设置了新的“个人业务收款码”，用户可以自由选择使用。用户使用“个人业务收款码”时，服务不会减少，体验不变。编码过程是免费的，他们可以享受更高效的交易对账等服务。目前的“个人支付码”不会被关闭或停用，其功能将保持不变。

微信支付表示，2022年3月1日后，将继续使用个人支付码。用户自愿提供个人业务采集码，免费获得物料码标签，享受业务账本、业务分析等更多权益和服务。

支付宝还表示，2022年3月1日后，支付宝个人支付码可继续使用支付宝个人支付码享受包括免费提现在内的一系列现有服务。 2022年3月1日起，支付宝个人支付码可升级为“个人企业支付码”。升级过程完全免费。升级后，您将继续享有免费收款、免费提现等原有权益，同时还将享受“敢收敢赔”保障限额等更高权益。

博通咨询金融行业高级分析师王鹏博对国际金融报记者表示，换句话来说，原来的个人收款码的使用没有任何限制。同时，“个人收藏码”的转换完全基于自愿原则，用户必须转换代码。无需任何额外费用，您还可以享受商业分析等更多服务。

“更明确地说，从整体上看，这次针对个人支付条码的监管政策，从市场运作层面来说，不会对行业的可持续发展产生任何影响。普通用户的扫码支付体验不会受到影响，而且需要指出的是，市场并没有出现相关机构此前强调的相应增量商家。因此，预计现有市场。整个二线都会受到影响，二维码收单产业链不会受到任何影响。”王鹏博判断。

收单市场费率相对稳定

将个人收款代码转换为个人业务代码不收取任何费用。兑换码后后续服务如何收费，费率如何计算？王蓬博表示，支付宝、微信支付未来肯定会将“个人业务收款码”的用户作为商户进行管理。虽然明确转码过程不收费，但后续服务过程是否收费以及费率有多高，还需要进一步明确。此次个人码转换也让支付宝、微信支付有机会向用户普及支付增值服务，助力支付机构向企业数字化商业服务转型。

王蓬博分析指出，此前收单市场的资费一直比较稳定，大致可以分为以下几类：一是个人代码转账不收取任何费用，但支付宝、微信支付在用户使用时会收取0.1%的费用。从银行卡提取现金。收取手续费的主要目的是稀释支付给银行的通道服务费，间接也希望用户资金能够在自己的系统内继续流通。

其次，微信支付和支付宝直接提供单独的商户代码，统一标准费率为0.6%。收单机构直接与微信支付、支付宝签订合同。微信支付和支付宝具有类似的发卡机构身份，也提供收单机构。对于服务业，部分行业和大型商户会有一定的费率折扣，因此实际费率低于0.6%。此类服务一般由本地推送或聚合支付服务商直接与微信支付、支付宝合作推广。

三是聚合支付直连商户代码、微信支付、支付宝码盘。聚合支付服务商仅进行简单的地址跳转。其实还是相当于直接扫描微信支付和支付宝的二维码，执行0.6%的标准费率。

四、聚合支付间接链接商户代码。直连断开后，收单机构和银行通过两个链路（银联和网联）间接获取微信支付和支付宝的支付接口。微信支付和支付宝将统一给予0.2%的标准收费费率。需要说明的是，该模式下，只有持有离线双牌照的持牌支付机构才能获取该接口。一般向商户收取的费率约为0.38%。在这种模式下，微信支付和支付宝凭借强大的用户规模和使用频率获得了发卡机构的身份，转账结算需要两个环节。

“费率的形成是市场内外长期相互作用的结果。到达最终商户的商业链条不同，商户规模不同，不同机构当前追求的目标不同，这些都会影响最终商户的定价，甚至有的机构还补贴商户的手续费费用。从商家的角度来说，只需要找到机构来签订合同、获取订单，并且该机构只需满足相应的获取资质即可。”王鹏博说。

“259号文件”旨在规范支付条码管理

去年10月13日，中国人民银行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（银发[2021]259号）（以下简称《通知》） .259”）规范支付条码管理。

同年11月26日，“2022年3月1日起禁止个人支付码从事商业服务”的消息在网上流传。一度被误读为支付宝、微信支付二维码支付无法继续。使用。央行当天迅速回应称，该声明属于误会。

“259号文件”规定，支付受理终端接入网络时需要上报与支付终端关联的商户信息，包括商户代码、收单机构代码、商户营业执照号码（统一社会信用代码）和商户收单机构结算卡号，支付终端发起的网上交易也需要提交上述信息元素。

王蓬博表示，这个(规定)是为了保证整个支付过程中交易的唯一性和不可篡改。也就是说，该支付终端同时只能绑定一个商户使用。 “259号文件”的核心要求是加强支付终端特别是POS机的管理。

回到259号文规范个人条码的初衷，就是为了防止普通用户的条码被诈骗者和对标平台利用，防止个人条码成为对标和洗钱的渠道。其他的也不应该被使用。不应该过度解读，毕竟259号文件并不是针对真正的商家。”王鹏博表示，可以预见，一旦3月1日政策落地，一机多户、一机多码等违法行为将得到压制，篡改代码等违法行为将受到打击。

王鹏博指出，《公告》的发布，是协会在发展和监管两个需求之间找到了很好的平衡点。既考虑到了支付条码的普惠性和便利性，又符合央行一贯提出的审慎监管。想法。尤其是为中小微商户持续健康经营提供了更加便利的条件，这也符合市场预期。

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