我们都知道，缴纳公积金，就可以申请公积金贷款，享受低利率，但是我们能借多少钱呢？ 这里，我们以张三、李四夫妇为例，了解一下住房公积金的贷款限额。

张三和李四在微信上买了一套总价150万的期房。 这是他们名下唯一的房子。 他们之前没有使用过公积金贷款。 夫妻俩每月缴纳住房公积金共计3600元，缴存比例单位和个人均为12%。 过去12个月平均每月余额总计8万元。

住房公积金贷款的贷款额度由最高贷款限额、房屋价值与贷款比例、还贷能力、住房公积金账户余额四个条件确定。 根据这四个条件计算出的最小值就是借款人的最高贷款金额。

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贷款最高限额

家庭（本人、配偶、未成年子女）唯一住房（以下简称“首次住房”）首次住房公积金贷款：配偶双方缴纳的住房公积金最高贷款限额为70万，单边贷款最高限额为35万。

如果不是首次购房，夫妻双方缴存住房公积金的贷款限额最高为50万，其中一方贷款限额最高为25万。

张三和李四购买了家里唯一的一套房子，并第一次使用公积金贷款。 可见，贷款最高限额为70万元。

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房屋价值和贷款比率

房屋价值

新房：按《商品房销售合同》标记价值计算；

二手房：房产转让合同成交总价、增值税普通发票房屋总价、评估价按照较低者计算；

贷款比例

首次购房者最高贷款额为房屋总价值的80%，非首次购房者最高贷款额为房屋总价值的70%。

张三、李四购买的期房合同价为150万元，为首次购房。 最高贷款金额为120万元（150万元*80%）。

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还款能力

住房公积金贷款实际可贷金额限于每月还款额不超过申请人及其妻子每月住房公积金缴存额的3倍，且不超过借款人家庭每月住房公积金缴存额的50%收入（借款人向商业银行申请住房公积金和住房组合贷款，每月还款总额不得超过借款人家庭月收入的50%）。

张三、李四每月公积金缴纳金额为3600元，单位和个人缴存比例均为12%。 计算得出的家庭月收入为元。 所提供的公积金贷款或申请的组合贷款每月还款额不得超过7500元，即每月贷款还款额不得超过7500元。

如果张三、李四申请20年期公积金贷款70万元（年利率3.25%）和商业银行贷款50万元（年利率4.25%）等额本息组合贷款，每月还款额为7066.54元。 张三、李四每月还款额不超过每月存款额的三倍，不超过家庭月收入的50%。

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住房公积金账户月平均余额

个人住房公积金贷款最高限额内，贷款申请人实际贷款限额不得超过贷款申请人及其妻子最近12个月（含当月）住房公积金账户月平均余额的10倍。贷款申请）。

张三、李四的住房公积金账户近12个月合计月均余额为8万元，10倍月均余额为80万元。

综合计算最低值，最高贷款限额为70万元，房价及贷款比例按120万元计算，还款能力可满足20年期公积金贷款（年利率3.25%）和50万商业银行贷款（年利率4.25%），每月平均住房公积金余额倍数按80万元计算，张三、李四的贷款限额为70万元。