本文总结了以下两篇文章。阅读它的朋友不需要阅读。因为有些人问是否可以总结和易于阅读上一篇文章，所以这产生了本质的集成集合！

1。前言

在在线付款方面，每个人都必须熟悉它。毕竟，这个行业已经发展了将近20年。但是，大多数人对付款的理解应该只是表面上冰山一角。作为付款行业的从业者，今天我将带您看到冰山下方的部分：欢迎来到“基金管理”的神秘领域。

这里的“基金管理领域”可以被视为黑匣子，因为付款总是需要处理钱，这可以理解为与之相关的“金钱”。您不妨首先将此黑匣子称为“资金平台”。 ”（或“基金中间站”），我将带您逐步解密此黑匣子的内容。

由于它可以称为“中间平台”，因此意味着它必须能够至少支持各种不同的业务。以相对复杂的跨境业务为例，让我们谈谈它。如果您能理解跨境业务。 ，那么国内业务自然没有问题。

2。跨境业务的复杂性

在我们正式谈论资助平台之前，让我们首先了解跨境业务的复杂性，看看为什么值得努力建立“资助平台”？

与国内业务相比，最直观的感觉是一切都变得更加重要：主题，银行存款，货币，时区之后，在跨境业务方面，至少每个大陆都需要开放存款并至少涵盖10次主要货币。

在业务表格方面，跨境支付服务包括：跨境收集，跨境汇款，跨境电子商务，跨境旅行，汇款和汇款和入境...但是，对基金管理的需求是在不同的业务形式下常见。

跨境业务对资金的及时性更为敏感。在中国，人们已经习惯了立即到达资金，甚至可以在几秒钟内进行跨银行转移。跨境是不同的。资金通常需要经过多个国家或地区。资本链接越长，到达时间的时间越长。及时性对用户体验产生了巨大影响。

有必要了解每个地区的本地付款习惯。我认为，在所有复杂性中，它是最复杂的链接。在每个国家，他们的消费习惯和付款习惯都是完全不同的。如果他们只是复制国内业务模式，他们很可能会失败。

需要解决不同的监管政策。例如，货币退出限额，运营许可证，储备金的存款方式，数据隐私要求等。

有必要观察和回应国际局势，包括但不限于：国家选举，地缘政治冲突，政治奥运会，货币政策等。我经历了美联储的徒步旅行，并通过采购财务管理。在俄罗斯 - 乌克兰冲突中，我还经历了一夜之间的卢布，俄罗斯的说法已经完全冻结。是的，真令人兴奋！

技术架构的复杂性大大提高。国内业务可能只需要考虑同一城市的多个计算机室即可。如果它更复杂，则可能需要X-。在国际业务中，每个国家对数据出站的政策要求。该政策将影响计算机室的建立和部署，还将进一步影响灾难恢复策略和绩效，例如在客户服务上的大陆上的呼叫延迟绝对是不可接受的。

在如此复杂的情况下，非常有必要抽象相对一般和复杂的资本业务。让我们看一下资本平台应如何支持跨境支付业务。

3。付款与资金之间的关系

接下来，我们将正式进入此“解密之旅”。以跨境付款为例。小明去韩国旅行，在711上购买了一瓶矿泉水。价格为1,000韩元（KRW）。他采用了微信QR码，并遵循“滴水”，付款成功。到。

为了解释，我们以更熟悉的微信支付为例。实际上，本文中描述的内容与微信支付业务没有任何联系。

这个数字在高水平上可能很好，但是如果您仔细看，您会发现在跨境业务中，上述方案设置太粗糙了。在正式开始之前，我们必须添加一些必要的假设：

QR码是如何来自的？微信中国钱包可以识别韩国商店的QR码吗？让我们假设此QR码由“微信支付-”分支提供，而韩国分支机构是收购账单的作用。

小明带微信中的中国钱包扫描了代码。钱包后面必须有一家公司。假设它称为“微信支付 - 中国”。这是卡发行的角色，它解决了QR码互操作性的问题。

国内付款还涉及网络清算

关于“发行卡”，“收购收集”，“网络清算”等，如果您有兴趣，可以阅读本文：

扩展上图，逻辑关系大致是这样：

4。资金平台的职责4.1储备基金管理

首先，我们需要回答这个问题：货币从用户的银行卡转移到711？

当然，银行不会直接连接到711，需要通过中间的微信付款转移。这也取决于国内外。

国内：根据中国人民银行的规定，第三方支付的资金需要受两个联盟（ Pay和 ）的监管。微信薪水需要在中央银行开设一个储备基金帐户，所有未解决的资金将存入储备基金。在帐户中。

海外：有必要遵守每个国家的监管要求。但是，在正常情况下，储备基金帐户将在主要国际银行（例如汇丰银行，标准特许（SCB），花旗等）下开设。

参考：

资金平台需要负责管理储备基金帐户。更具体地说，有必要管理储备基金帐户的生命周期，包括：

实际上，付款公司不仅开设了储备金帐户。在切断直接连接之前，该帐户直接在商业银行开设。切断直接连接后，仍然有许多情况需要在商业银行开设帐户。从理论上讲，仅在中央银行中开设的帐户称为储备金帐户。人们通常会交流，并说他们将拨打普通帐户也保留基金帐户。

无论如何，这些帐户有钱，所有这些都是物理帐户。为了促进会计管理，每个物理帐户还将在公司内开设虚拟的“影子帐户”或“位置帐户”。

4.2客户帐户和内部帐户管理

作为微信工资的用户，小敏在微信中有一个钱包帐户，这是我们通常看到的：

每个用户在资助平台中都有一个“余额帐户”。当充电和收到红色信封时，该帐户将通过货币增加，而用余额付款时，帐户将被货币扣除。

如果小敏用银行卡支付水，则不会涉及余额帐户的更改；如果他以平衡付款，则余额将为-5。

在商人方面，在微信工资中定居的每个商人也将拥有一个“商人余额帐户”。

所谓的“客户帐户”（称为客户帐户）是指提供给客户（包括个人用户和商人）的帐户。

相应的“客户帐户”称为“内部家庭”。内部家庭不需要向客户开放，而仅用于内部会计。将在“会计”的下一章中详细介绍它们。

在这一点上，我们可以使用图片来描述基金帐户系统：

此处的帐户系统包括公司需要管理的帐户。例如，中国工业和商业银行开设的小敏的帐户不受管辖权的约束。

4.3资金渠道管理

既有物理帐户又有内部帐户，下一个答案是：将资金从小敏的银行卡划分为711家商人需要多少个步骤？让我们逐步分析：

小敏用微信中的中国钱包支付了5cny。该部分基于国内支付行业法规。资金必须首先通过中央银行的储备基金帐户。

要离开该国，资金还需要通过跨境帐户

外汇在哪里，即交易5 cny？可能有几种方法：

一个。直接将其兑换给该国的KRW，然后离开该国到韩国

B.Cny首先出国并成为离岸RMB CNH，并在香港或新加坡换成KRW。为了使业务更容易，有必要在香港或新加坡注册一家公司，该公司被暂时称为“微信支付香港”，“微信”和“微信”和“微信”

c。还是CNH有可能首先进入韩国并将其兑换为韩国的KRW？基本上不考虑这一点，因为韩国可能有货币政策限制，香港和新加坡是亚洲的金融中心，在外汇方面拥有更多的自由。

d。当然，还有另一种委托海外机构发布它的方法，但是如果您这样说，本文将毫无意义。让我们举一个例子，这意味着给出最详细的示例并进行整个过程。

因此，完整的资金渠道可能就是这样（国内交换）：

或这个（离开国家后赎回）：

现实可能比这要复杂得多，因此资金平台的重要作用是开放资本链接。在某些情况下，可能有一个以上的资本渠道，还需要基于资金，资本成本，监管政策等的及时性。按因素做出全面的决定并选择最合适的资金渠道。

4.4外汇

小敏支付的5CNY必须换成外汇（FX：），然后才能将其转换为KRW。但是，如果您想谈论外汇，甚至可能无法写一篇文章。在这里，我们将重点介绍关键付款链接下的外汇核心过程。

我们将解释以上资金频道2：

外汇引用（FX）。用户扫描代码付款的那一刻，他需要进行外汇报价，然后根据查询的即时汇率向用户提出一些额外的观点，以便用户可以看到5 CNY的付款。

外汇交易（FX）。外汇交易模型有很多类型。我不会在很长一段时间里谈论它。我只会谈论这个示例。交易分为两个阶段：

一个。外汇锁价格。由于汇率实时变化，小敏将扫描代码支付5CNY。目前，预计可以兑换它，但是如果价格没有锁定并且汇率波动，则只有在真正兑换时才能兑换，或者可以兑换。如果您不愿意冒险通过价格锁定机制，则可以确保不再或多或少可以将交易交换。

B.交易。这个阶段是交易的真正触发因素。按照商定的锁定汇率，向交易所（例如）支付CNY，交易所交换相应的KRW返还。

职位管理（）。在小明的付款成功的那一刻，这意味着公司的帐户收入为5CNY（或要收集），这也意味着公司的付款711。它并不能真正兑换它，这种风险暴露一直存在。职位管理是为了控制一定范围内的风险敞口或风险水位，并通过制定合理的交易策略来及时完成外汇交付以消除风险敞口。此过程通常称为“平面交易”。

外汇的核心过程大致如下：

4.5清算与和解

与国内企业的网络清算不同，海外企业没有统一的清算机构。那该怎么办？自己做！

实际上，清算并不复杂，请参考：

清算与和解是兄弟，通常会放在一起。清算负责资金的流动，而和解负责确保资金流的正确性。有关详细信息，请参考：

清算的重点是区分谁参与清算，谁是活跃和被动的。

阶段1：清除分部，积极解决帐户的当事方负责和解。解决方案完成后，必须对帐户进行被动解决的一方必须详细核对，以避免另一方犯错误。

阶段2：还清并根据和解结果付款。主动清算人通过分配将资金转移到被动清算人的帐户中。目前，双方的银行将记录下来，双方都将收到银行的账单通知，并需要进行账单和解。

清算与和解的一般过程如下：

实际上，这里的复杂性不是来自清算过程，而是对清算关系的分析。让我们以上述基金频道2为例，以整理整个链接中所有机构之间的清算关系：

这里有几点要解释

互联网连接的清算更为特别，称为第三方清算模型。 是一个第三方清算机构，负责在付款渠道（ICBC）和CN之间进行清算。

CN，HK和KR之间存在相对复杂的委托赎回和委托支付关系：

一个。支付CN的观点：我必须支付KR，但我手中只有5cny，所以我必须委托香港兑换。我不会急于取回赎回的KRW，稍后再偿还时，我会代表我付款。

b。支付香港的观点：收到CNY-KRW赎回请求并支付赎回的KRW

c。支付KR的观点：我只知道CN必须付我的钱，而且我不在乎钱来自何处，所以我无法感觉到香港

4.6多主题会计管理

说到这一点，您应该更好地了解物理资本流，但是资金平台的另一个重要责任是管理虚拟资本流，即保留帐户。

在谈论会计之前，您必须说另一个名词：主题（）或法人实体（），这些名词可以理解为独立注册的公司并享受合法人员的权利和义务。例如，签订合同要求法人实体签署该合同。

还有另一个称为会计主题或会计主题（）的单词，因为稍大的公司不仅会从事一个业务，而且需要单独管理不同业务的帐户，并且会计主题旨在管理帐户。我们通常会说“您应该记录这个帐户哪个主题？”这是指会计主题。

与国内支付单一货币和单货币不同，跨境支付涉及跨主题和多货币。为了能够说出跨境付款，我实际上创建了三个实体（微信支付了中国WPCN，微信支付香港WPHK，微信支付韩国WPKR）。假设每个实体只从事一个业务，也就是说，只有一个会计实体。

会计的要求是，每个会计实体和每种货币都必须具有单独的帐户簿。

好的，这是基金管理领域中最难理解的部分。我将绘制粗糙的资本流量，但我不打算立即解释为什么应该像这样记录帐户以及设置这些帐户的目的是什么。这部分需要更深入的业务背景和会计知识。外行人看起来晦涩难懂。也许（）可以从引言开始。我还将打开一篇单独的文章，以撰写有关会计和资本流设计范式的目的等（挖另一个洞）

资金流程不是绘画的唯一方法（与业务流程设计有关）。在这里，以资助频道2为例，仅供参考：

不是很头晕吗？没关系。对于没有会计背景的学生，您目前只需要知道两点：

资本流的箭头并不代表会计顺序，而仅代表借款和信用关系，并标有数字。

虚拟资本流是物理资本流的发展。虚拟资本流的第一个也是最后一个节点对应于实体银行存款。中间节点代表资本的中间状态。

4.7会计

现在，我们知道如何收集付费钱，如何解决付费，如何通过会计和和解来预防和识别风险，以及什么还没有做什么？

还有一件事：如果帐户错误地记录了错误怎么办？它不仅会影响预防和控制资本风险的有效性，还会影响财务报表不准确并影响业务决策。

在会计中，是通过会计来验证帐户书是否有任何问题。

说到这一点，它与主要付款过程无关。会计完全针对金融，但作为资金平台必不可少的重要难题，我仍然计划将其简要介绍在很少的空间中。

简而言之，会计是关于检查和计数的。有几件事：

贷款余额验证。每个帐户都需要保证满足“有贷款，贷款必须相等”的要求。

对内部家庭进行分类以形成多叉树结构，而叶子节点都是内部家庭，不断地将其汇总为上。我们称非叶子节点为“帐户”，父母主题的总金额=子主题的总和

在总分类帐中，借方余额=必须达到信用余额。也就是说，会计身份：资产=负债 +所有者权益

如果您想了解有关会计和日常削减的更多信息，可以阅读本文

为了进一步，您可以自己搜索[资产负债表]，[收入表]和[现金流表]，本文将不会延长。

4.8流动性管理

让我们首先询问AI，什么是流动性（）管理？

流动性管理是指企业或金融机构监控，分析和优化其流动性的过程，以确保在需要时可以快速获得足够的现金或现金等价物，以满足短期财务需求和运营费用。流动性管理的目标是平衡流动性风险和利益，并确保公司始终履行其财务义务。

嘿〜任何了解它的人都可以理解这个专业术语，而那些不了解它的人在询问后会感到困惑。

我说。首先，让我们看看为什么要在付款业务中需要流动性管理，尤其是在跨境支付中？

跨境支付的资金交付链接相对较长。如果中间有任何链接被卡住，则可能会影响交付资金的时间限制。毕竟，如果每个商人都签订了和解协议，则在约定的和解期内未完成和解，这将影响影响的少数。商人的现金流将影响平台的声誉，并可能面临赔偿。

在某些情况下，可能会加速预付资金，并且产品的竞争力可能会增强。

无论上述哪种情况，都必须及时确定哪些链接可能有资金短缺，并通过其他方式（例如资金分配）填补短缺资金，以确保业务运营的稳定性。这是流动性管理。

为了实现这一目标，我们需要：

资本流量的预测。流动性管理需要熟悉全球资本流，并根据历史数据的分析来预测未来的资本流。

基金水位的监视。跨境业务需要在世界各地的不同国家和地区开设许多银行帐户。流动性需要监控每个帐户的资金水平并确定潜在的流动性短缺。

有必要具有全球流动性分配机制。例如，现在有必要紧急分配1亿韩元。在非工作时间内，一些银行可能无法接受大量的跨境请求。目前，他们必须考虑从其他时区转移资金。

跨境业务还需要考虑更多的外汇因素。避免业务受到某种货币外汇储量不足的影响，但不能保留过多的外汇并承担汇率波动的风险。

5。摘要

让我们总结一下，打开资金平台的黑匣子，看看它的外观。

实际上，金融业务非常复杂，本文只是一个快速的外观，并且是主要过程的一般清单。这里有许多细节，值得一提的是。

这里有技术的学生可能会担心，为什么没有对技术体系结构的解释？

这与我的个人写作风格有关。我认为业务和技术文章的重点是不同的，读者群体也不同。在谈论业务时，专注于谈论业务。至于技术的实施方式，您可能会从未来到一个新的水平。另一个观点是分析，所以请继续关注〜