获胜单位：深圳

获奖奖：创新付款和清算的优秀案例奖

1。项目背景和目标

当我们的银行以前构建付款系统时，基本上是由功能升级驱动的。系统构建被动地跟进了中央银行和第三方支付职能的升级。它以功能系统为核心，然后逐步遵循它。没有用户系统，就无法获得有效的用户。数据;业务层面带来的痛点如下：

因此，鉴于付款系统的当前功能，提出了新的项目解决方案要求

•金融行业进入数字化转型时期之后，我们希望通过付款将用户和本地生活方案联系起来，并促进用户和商家数据的积累和运营。

•我希望拥有类似于微信工资或支付的付款平台功能，但与此同时，它必须满足在强大的监管要求下银行的运营要求和财务管理要求。

2。项目/战略计划

的零售场景组合支付平台是累积与银行付款相关的公共和一般业务功能，构成可重复使用的平台功能，以避免重复构造和维护；从业务角度来看，它支持银行客户运营，采用付款服务以及清算和和解的要求采用一般的微服务系统，以阻止分布式交易，基础数据库，中间件和其他分销技术的复杂性，以及在同一数据库中时间通过独立的帐户系统提供服务，而无需进行银行现有的核心系统。改变。

网站零售场景组合支付平台的主要模块的描述

•付款核心：负责合并付款的交易处理和会计处理，主要由“付款协议服务”和“付款订单服务”组成。

•现金结帐：支持各种渠道中的业务系统呼叫

•付款接受：负责与业务系统互动，验证外部系统访问许可证，注册流量和接受交易。

•付款决策：付款决策用于控制可用的付款工具和可用的营销工具，以实现促进某些卡产品或帐户产品付款的营销效果。

•会计中心：包括对帐中心，内部帐户清算中心和分配中心。其中，对帐中心完成了系统与外部通道之间的对帐。清算中心记录了清算流。分配中心获得职位账单，并负责职位分配会计。

•会计中心：它主要集中于建立内部帐户系统。对于连接到此组合支付平台的每个业务系统，它将分别开设位置帐户和其他内部帐户。

•商人中心：商人定居并为他们提供交易合同，费用管理，访问安全认证和其他服务

•用户中心：负责平台上所有用户的集中和统一管理

•预算管理：预算中心包括预算模板管理和内部帐户会计关系

3。创新点

•根据合作方案的要求，可以在商人中心模块中配置多达5层的组织结构，并且在各种参数中都配置了上下和解关系管理，这有助于业务扩展；所有交易均在独立的商人级别上进行级别，极大地提高了批次计算速度。交易商人的统一管理可以有效地控制商人风险。

•支付决策引擎设计，实现用户和商户级支付方法的试用计算能力以及营销权的最佳决策包，并为商业方提供付款方面和场景方面的营销工具，改善用户体验和运营效果。

•配置付款产品工厂设计。该系统对付款交易进行了雾化和标准化的服务设计。可以根据业务场景要求，智能组合，动态渲染和新的频道访问配置配置各种采集产品。

•支付系统的内部家庭设计支持付款平台和商户层中的多个帐户，并具有核心系统的功能。通过可配置的会计解决方案引擎，可以定制财务会计双重记录功能以提供合作银行和商人。提供清晰的虚拟分类帐，还可以为我们通过开放平台合作的方案派对输出预算管理，财务管理和其他功能。

•为了响应银行对帐的需求，完全考虑对帐步骤的标准化设计以及对和解内容的配置，以快速满足方案侧/付款人的个性化对帐需求。

•该平台的设计具有对数字RMB的支持，该数字RMB可以支持C-End和B-End上的数字RMB钱包。同时，支付产品工厂还可以支持与数字RMB连接有关的付款渠道或运营机构。

4。项目过程管理

1。项目规划和项目建立阶段：平台在2021年上半年开始计划。通过清除产品需求，用户和付款痛点以及付款操作和管理的当前状态，确定了平台计划。

2。项目实施阶段：根据项目计划，根据项目计划，该平台的第一阶段将于2022年6月完成。

3。项目生产和优化阶段：由于启动了平台，因此系统运行稳定，并且优化版本已不断迭代。

4。项目后续计划：2023年，该平台将进一步丰富商户管理和其他在线支付方案，例如数字RMB对接，并促进平台功能第二阶段的优化和实施。 。

V.操作状态

由于使用了零售方案组合支付平台，因此它已连接到银行应用程序，在线购物中心和第三方合作伙伴/方案机构，为用户提供具有一致经验的共享支付平台；该系统目前还通过配置连接到银行卡快速付款和点付款。 ，优惠券付款，现金优惠券付款和多个付款渠道。同时，它为银行运营商提供了方便的付款参数维护，查询统计以及清算与和解支持。该平台目前运行稳定，数据收集正常。

6。项目有效性

1。帮助银行为所有情况建立付款门户

由于大量用户在场景方面处于活动状态，因此金融机构正在逐渐放弃超级应用程序的构建，并通过启动公共帐户，迷你计划矩阵等来操作“私人域交通库”。网络零售的零售场景组合平台可以协助商业方为商人提供促销销售，付款和收款，商业援助和其他功能，通过可访问的渠道，为数字场景访问提供完整的支持，并迅速开展业务。

2。提高银行组合付款的能力

以前，支付平台基本上使用代码逻辑来实施对合并付款的事物的控制，这导致与现场聚会建立联系时无法在短时间内进行调整，这很难开发和长期开发周期。 的零售场景组合支付平台采用配置来实施付款指令编排和路由规则，“安装付款原子交易的大脑”大大缩短了业务启动时间，例如“银行的信用卡或信用卡 +商业方提出的方案” 。第一的。

3。提高银行运营和财务管理能力

的零售场景组合支付平台具有完整的独立分类帐系统，该系统可以支持多个帐户，这促进了收集机构和商人查看清晰的帐户余额和交易详细信息。它还具有独立的财务和会计模块。它不依赖银行的金融系统，并且通过对会计解决方案引擎的灵活配置，对会计逻辑市场变化的快速响应为银行提供了以下业务价值：

•每日和解

•梯子率是可配置的

•可以配置T0，T1和TN结算周期

•支持向上的基金收集

•支持多方会计共享

•支持订单的分裂结算

•支持主动清算和被动清算

•支持在线会计调整和审查错误

4。提高用户操作功能

该平台支持记录与付款和全面保留用户或商家数据有关的所有信息流。在与合作伙伴方案建立联系时，可以实现付款和会员资格，会员资格和交易的影响。它可以帮助商业方有效地将场景各方的用户转换为财务用户，同时完成从产品运营到全面的客户运营的转型，具有更完整，灵活和智能的系统功能，并实现数据驱动的营销。

7。经验摘要

作为中国第一家以技术为核心开发引擎的私人银行和互联网银行，网络机构在金融技术和技术创新实践的发展方面具有一定的第一步优势。同时，我们在互联网支付平台上积累了丰富的实践经验。当我们的银行启动该项目时，它进行了许多调查，发现市场上基本上没有独立产品可以同时支持组合（决策）付款，股权运营管理，交易数据管理以及完整帐户系统和建设其他功能已被整理，并且已经启动了独立的研发，以形成一组独立和可控的零售场景组合平台功能。

该平台解决了支付服务功能不足的问题以及通过付款连接在线或离线方案时无法获得完整的交易数据的问题，还解决了在相关金融产品的营销和风险控制时不满足业务需求的问题。 ;同时，在为各种与付款相关的渠道或机构提供统一的基金管理视图时，我们还积累了很多经验，以避免严重依靠体力劳动，低效率，客户经验差，并且在清理时容易出错和和解。

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