编者注：

中央金融工作会议要求金融体系“遵守诚实，可信赖，从公义中获利，谨慎，诚实和创新，并遵守法律和法规”。

这一系列研究基于监管机构披露的监督和行政罚款通知信息，并提供了有关各个金融机构在批处理中的年度合规性状况的看法。本文是政策银行。

根据国家金融监管局的银行金融机构的类型，有三家政策和发展银行（以下称为“政策银行”），即中国农业发展银行的出口国外银行，中国农业发展银行和国家发展银行。

最近，新华社的金融和面包融资对政策和发展银行的违规罚款数据进行了统计分析，并从罚款数量和罚款金额的角度研究了政策银行的情况。

根据罚款公告之日的统计数据，2023年，监管当局发布了50多家涉及政策银行的机构，罚款总额超过3000万元人民币。与2022年相比，罚款数量和罚款数量减少，但罚款数量减少。房屋的性能差异很大。

总体而言，中国农业发展银行和中国发展银行的总罚款和没收都超过1000万元人民币，但与2022年相比，中国农业发展银行的巨额罚款已大大减少。此外，与上一年相比，中国进出口银行的罚款和没收累计减少了60％以上。

政策银行：2023年的罚款和没收总额超过3000万元人民币

金融监管机构披露的数据表明，根据不完整的统计数据，根据罚款公告的日期（以下相同），政策银行总共获得了52罚款（不包括个人罚款，以下相同）。数据表明，在2023年，政策银行被罚款305.412亿元人民币，比2022年减少了134.538亿元，同比下降30.58％。

图1：从2021年到2023年的政策银行的总罚款和没收总罚款

具体而言，在2023年，中国农业发展银行被罚款和没收了超过1400万元人民币，排名第一。中国开发银行总共被罚款1,230万元人民币，排名第二。中国进出口银行的罚款和没收罚款和没收的数量相对较少，总罚款和没收总计366万，总共收到了7个罚款，排名第三。

图2：2023年政策银行的总罚款和没收

中国农业发展银行被罚款最高

中国农业发展银行成立于1994年。其主要任务是依靠国家信贷支持来增加对农业和农村地区的关键领域和弱点的支持，并促进经济和社会的持续和健康发展。

根据不完整的统计数据，2023年，中国农业发展银行总共获得了32罚款，总罚款为145.812亿元。与2022年相比，该银行的罚款超过10,000元，罚款超过10,000元人民币的罚款大大减少了，罚款额高于银行的罚款。有11元的罚款11元。

2023年9月18日，中国农业发展银行的分支机构是“向小型和微型企业签发贷款的条件；项目贷款抵押品不合规，并且不承担要求的抵押贷款评估；管理层并不尽一切责任，信贷基金是国家财务监督政府的监督部门，并被罚款145万元人民币。

2023年12月29日，由于“返回借款人的部分信贷基金”，中国农业发展银行的分支机构被州政府的监督分支机构罚款90万元。

中国开发银行：罚款数量超过1200万，罚款的数量增加

中国发展银行成立于1994年，目前在中国大陆拥有37个一级分支机构和4个二级分支机构，并设有香港分支机构和11个代表办公室，包括开罗，莫斯科和伦敦。

根据不完整的统计数据，2023年，中国开发银行总共获得了13罚款，总罚款为1,230万元，这增加了银行的罚款和罚款数量和2022年的罚款。是3个大罚款，总计超过一百万。

公共信息显示，中国中国发展银行的河南分行在2023年1月4日进行了“抵押贷款注册费和抵押品评估费的非法转让；向不合格的项目发行了贷款；并不是专门针对同样的六项违法行为。前河南银行和保险监管局将重复融资在贸易背景下被罚款260万元。

9月28日，由于向非法项目发出的贷款；贷款风险分类不正确；非法伪装的土地储备贷款；不明智的贷款管理，导致坏账；中国发展银行的湖北分行未能严格执行托管付款，由州财务管理公司监督和管理。该州普通政府的监管局罚款240万元人民币。当时的中国发展银行霍贝分公司副总裁被禁止从事终身银行业务，而审查办公室的两名董事分别被禁止从事银行业10年，并发出警告。

9月1日，中国开发银行的分支机构“尚未根据项目时间表发布贷款；缺乏贷款后管理的尽职调查，贷款资金流回借款人；贷款风险不准确；以及联合贷款安排；不符合质量和价格的费用。”他被州政府的山西监管局罚款140万元人民币。

中国出口国外银行：累计罚款和没收已减少了60％以上

根据不完整的统计数据，2023年，中国出口国际银行总共获得了7项罚款，总罚款和没收金额为366万元人民币，与2022年相比，同比同比超过60％。是两张价值100万张门票，其他门票的数量少于500,000元。

2023年9月27日，中国出口银行的分支机构被州政府的监管局罚款135万元，用于财务监督和管理部门的“三项贷款”和不准确分类的“三项支票”贷款风险。他是中国出口国外银行分行的公司部门的董事，当时是评估和审查部门的副主任，并被警告。

2023年4月11日，中国出口国外银行的广西 自治区分支机构尚未发行替代固定资产贷款来支付土地转让费，并且该集团的客户管理不适用，固定资产贷款项目是不严格根据项目进度借贷。东部部分提交的重要数据项的内容不完整，他被前广西银行和保险监管局罚款100万元。

政策银行在我国的金融体系中占据重要地位，并在实施国家金融政策，为国家战略，为人民的生计和现实经济服务时承担重大责任。总体而言，政策银行的合规性水平有所提高，但是一些下属分支机构和业务部门仍然有相当大的改进空间。

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