作者Hu Wang Yan

在美国个人汽车保险市场中，保险中介渠道的市场份额逐年下降，在线直接销售渠道的份额显示出很大的上升趋势。尽管如此，汽车保险中介市场中的竞争仍然很激烈，领先的中介公司始终占据很大的市场份额。因此，启动汽车保险中介公司应利用保险技术和独立代理商来寻找另一种方法。美国在线汽车保险价格比较平台致力于使用人工智能等数字技术，以充分实现在线购买保险，重塑在线比较和购买保险的方法，并快速帮助客户，并简单地比较同样的所有保险报价网站。自2016年成立以来，该平台已售出了13万多辆汽车保险。 2019年，该平台成为美国评级最高的在线保险中介平台。

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业务状况

它成立于2013年，由麻省理工学院和元搜索引擎首席技术官创建。它在2015年7月在得克萨斯州，加利福尼亚和佛罗里达州提供了在线保险报价比较。截至2016年1月，覆盖范围已扩大到30个州。允许用户输入其车牌号，回答有关其汽车和驾驶记录的问题，并提供主要保险公司的汽车保险报价的比较。引用的保险公司包括，，，，，，和国家共同保险公司等。

主要业务理念是简单，透明和安全：

用户体验反馈很好。截至今年5月，该网站上2,674个认证用户的平均评级为4.7/5，使其成为美国评级最高的保险报价比较平台。此外，自成立以来，它赢得了许多奖项，包括2019年北美企业家保险技术奖，被评为2017年最引人注目的初创企业之一，是全球金融科技公司（ ）选择的“前100名保险技术”（ ）并获得了商业局（BBB，）等的评级。

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主要竞争对手

当前的主要竞争对手是保险中介初创公司，例如。这些公司是由保险技术授权的保险中介机构。他们通过价格比较发现客户的价格最低，从而创造了价值。但是，这些保险公司的信息采集渠道并不完全相同，这也导致其运营成本和价格比较效率的差异。

主要竞争对手（来源：官方网站）

一般保险价格比较平台，例如，并且不直接与保险公司合作，而是从各个保险公司出版的第三方发表的文件中提取信息，然后提供报价。每当此类公司进入新市场时，他们都需要雇用新代理商并同步其系统，这会花费大量人力和物质资源。这也是这些平台难以扩展的原因。

略有不同，我们与离线保险中介机构合作，通过这种方法“间接地”与保险公司进行交流，从而获得了每个保险公司的信息和利率水平。与保险中介平台合作后，您将获得更全面，更详细的数据，以帮助进一步改善数据库。

最低的信息获取成本是，作为中介，它直接与保险公司合作，并从保险公司收集销售佣金：每当客户购买保险或续签保险平台时，他或她就会赚取收入。因此，节省了大量资金，更多的精力用于加强服务。

如何从不同的价格比较平台获取信息

信息采集过程仍然具有很高的成本，离线中介平台本身与互联网保险中介平台具有竞争关系，而利益的不一致也会在一定程度上阻碍相互合作，这已成为进一步扩展的面孔。一个大问题。

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投资和融资情况

2015年2月，它作为启动资本获得了210万美元的融资。 2016年1月，它获得了200万美元的种子轮。 2017年3月，它获得了460万美元的风险投资，并由Mass领导，并推出了聊天机器人，允许客户直接比较和购买保险。到目前为止，获得的融资总额已达到870万美元。 2019年11月，由HE和以前的投资者领导的2300万美元A系列A融资完成了新投资。新资本将通过“水平扩张”来帮助，例如推出新的保险价格比较领域，包括住房，租金和其他类型的保险。此外，该系列A融资将用于为初创企业的营销部门提供动力。到目前为止，它已获得3,170万美元的投资。

融资过程（数据来源：官方网站）

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商业模式

业务模型的可持续性基于美国保险市场的差异化定价。由于每个保险公司的风险评估模型各不相同，对于同一保单持有人，即使产品承保范围基本相同，每个保险公司的报价也会有所不同。这使汽车保险的“价格比较搜索”很有价值。通过与领先的汽车保险公司合作，我们为客户提供在线汽车保险价格比较服务，并通过通过在线价格比较平台销售汽车保险产品来实现B2C模型，从而降低了汽车保险交易成本。

平台结构

4.1数据驱动的客户获取方法

作为一家互联网保险中介公司，收购客户的成本非常低。目前，只有15名全职员工，市场客户获取完全由数据驱动。一个典型的例子是，将在其上执行“搜索术语优化”，例如，匹配最合适的保险产品。在操作过程中，更多的重点放在口碑营销上。目前，收购客户的成本仅为其他初创公司的成本，而用户年龄涵盖了20至80岁的历史。客户获取成本极低是获利的关键因素。

4.2在线价格比较服务

提供在线汽车保险价格比较服务。首先，该平台通过在线问卷收集用户的车辆信息和驾驶员信息。将询问汽车信息，包括购买汽车的时间，型号，驾驶目的（工作，学校等），驾驶距离，是否还清了汽车贷款等；关于个人信息，它包括名称，出生日期和驾驶执照信息，信用水平等。用户还需要选择是否拥有房屋，是否拥有工作，是否拥有工作，是否是学校学生以及是否要成为士兵，以验证他们可以获得保险折扣。

用户填写问卷后，他将提供建议的汽车保险报价。用户可以选择适当的报价提供商进行咨询和购买。涉及的核心竞争力是聪明的匹配。如果所有保险产品的所有报价均在平台上不进行过滤的情况下呈现，这将导致保险产品搜索的无效。例如，对于潜在的高风险用户，一些保险公司无意覆盖用户，并且可能会在一段时间内拒绝用户。这对双方都是不好的交易，因此有必要为用户找到“合适的”保险公司。当用户填写问卷时，用户数据将转移到数据库中的保险公司。根据法律，保险公司不能拒绝任何保单持有人，因此每个保险公司都会将报价退还给该平台。

基于对保险公司的理解，用户的风险特征和保险公司的偏好是智能匹配的，并且仅向用户推荐“合适的”保险产品。由于保单持有人与保险公司之间的信息不对称程度非常严重，因此比赛的有效性决定了交易成功的可能性。

实际上，这个想法类似于公司（人们可以通过自己的网站或保险搜索搜索，比较和购买汽车和财产保险），但是该公司的目标是简化信息获取过程，并使用拍照的方法获取汽车所有者信息。 。毫无疑问，这是一项革命性的升级，只需使用一张照片就可以定制和精确的保险建议。

在线价格比较服务流程图

4.3机器人Evia

还发布的是AI虚拟保险代理Evia（虚拟保险代理专家），它可以通过车牌的照片为您找到更好的汽车保险。特定的操作过程非常简单。首先，用户拍摄了他的车牌号码并将其发送给Evia的照片。 Evia将自动搜索客户的成千上万个个人记录，判断客户的个人信息和驾驶记录，然后通过发送信息推荐。如果保险类别适合信息提交者，则用户可以独立选择在线平台上筛选的保险产品，最后该平台的手动客户服务将介入以帮助客户处理保险程序。

假设用户尚未有车牌号或暂时无法使用车牌号，Evia也可以继续以其他方式提供服务。只要用户告诉EVIA特定模型，它将提出与所有者有关的问题以确认用户的身份。在此过程中，Evia将询问用户报告的车辆是否已租用或购买。然后，Evia将开始发送一些符合描述的汽车保险。

除了汽车保险建议外，Evia还可以为客户“解决问题并回答问题”。例如，如果客户不了解某些保险条款，他还可以向Evia发送他不了解的问题，它将根据自己的知识来回答客户。在极少数情况下，系统中没有涵盖用户的问题，Evia无法回答它们，人类雇员将对它做出回应。 Evia的情报不仅反映在保险咨询中。为了保护汽车所有者的信息，它将仅提供照片中汽车的保险报价，并且不会提供有关汽车所有者的更多信息。

根据提供的EVIA SMS聊天产品，用户与虚拟代理之间的这种互动反映了创始人认为的“对话贸易的巨大趋势”。它结合了诸如通信应用程序，语音识别和在线购物之类的功能，允许用户通过正常工作时间以外的聊天机器人浏览，请求支持和购买，而无需通过电话或传统的物理中介机构与代理商进行交谈。麻烦的咨询过程将逐渐改变消费者商店的方式。

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评估和分析

5。商业模型的价值5。面临的问题

作为一家启动互联网保险技术公司，它主要面临扩展问题和利润问题，可以将其分为以下三个方面：

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未来的发展方向

加强离线公司合作并丰富您自己的数据库。为了实现智能匹配并提高效率，我们与100多个离线保险经纪人或中介机构合作，间接连接162家保险公司，以获取足够数量的产品报价，以提高分析准确性，并使匹配结果更接近客户所需。在下一步中，我们将继续加深与离线保险经纪公司的合作，并收集更多案例信息以扩展我们的数据库。

改善内部分析机制，从搜索到购买。客户需求和特征应通过对平台客户的搜索行为的进一步分析来理解。作为一家启动互联网保险经纪公司，客户获取成本仍然处于极低的水平，这已成为利润的基础和核心优势。但是，大多数客户仅将平台用作搜索工具，并在购买产品时选择价格最低的保险产品，从而限制盈利能力。为了进一步发展和扩展，下一个目标是实现从提供搜索到实现购买的转换。