中国银行和保险监管委员会办公室

中国人民银行总办公室住房和城乡发展部办公室

关于防止出于商业目的非法流入房地产部门的非法流量的通知

银行和保险监管委员会[2021]第39号

所有省份，自治区，自治区，市政当局的所有银行和保险监管机构，住房和城乡发展部（委员会，管理委员会，局，局，局，局，局，委员会），上海产量和建筑军，上海总部中国，各个分支机构和商业管理部门以及所有省级首都（首都）分支机构的城市中心城市中央分支机构，政策银行，大型银行，联合股票银行，外国银行：

近年来，诸如个人业务贷款和公司营运资金贷款等业务贷款在满足企业的临时离职资本需求和提高企业的持续运营能力方面发挥了积极作用，并为了在企业的持续运营能力，以便在企业的持续运营能力中做出了良好的工作。”六个稳定性“工作并实施“六个稳定”工作。任务提供了强有力的支持。但是，最近，一些企业和个人违反了在房地产部门将贷款投资以商业目的投资的法规，这有一个突出的问题，影响了房地产法规政策的有效性和挤压信贷资源的有效性，这些信贷资源支持支持现实经济的发展，，特别是小型企业。为了实施CPC中央委员会和国务院促进房地产市场稳定和健康发展的决策和安排，防止贷款的非法流动流向房地产部门，并更好地支持发展在实际经济中，相关要求在此通知如下。

1。加强借款人资格的验证

银行金融机构应有效地加强出于业务目的的“三项支票”，执行各种信贷批准要求，并且不得向没有实际运营的壳牌公司发行贷款。对于建立企业或收购股权少于1年且持有抵押财产不到1年的企业的借款人，我们必须进一步加强对借款人的资格审查，并进行各种类型的工业和商业注册，业务运营，业务运营，业务运营，税收等。信息经过交叉验证，实质性审查不得由公司证明材料代替。

2。加强信用需求审查

银行金融机构应出于业务目的对贷款需求进行深入审查，并根据借款人的实际运营需求合理确定总信用额，这与公司年度运营收入的实际运营条件一致等等。请密切关注借款人的第一个还款来源，并且由于足够的抵押贷款而不要放松对实际贷款需求的审查。我们必须遵守在线和离线的结合。对于那些贷款金额庞大的人，我们必须通过各种形式在各个方面了解公司的状况，并进一步加强审查。对于通过互联网渠道发出的业务贷款，应满足有关互联网贷款管理的相关法规。不得向企业发出商业贷款，这些企业的资本流量和运营条件显然不一致。

3。加强贷款期限管理

银行金融机构应管理出于商业目的的贷款期限，并根据借款人的实际需求合理确定贷款期限。对于具有超过3年期限的业务贷款，我们必须进一步加强风险管理，建立和改善内部管理系统，建立特殊统计分类帐，一一注册并进行定期验证，以确保贷款期限和借款人的生产运营周期和资金收入和支出规则。匹配，真正用于业务运营。

4。加强贷款抵押的管理

对于使用房地产抵押贷款的贷款，银行金融机构应加强抵押贷款的估值管理并合理地掌握贷款抵押贷款。重点是审查融资需求在完成房地产交易后短期内申请业务用途贷款的合理性。如果抵押人将抵押财产持有少于1年，则将仔细确定贷款抵押贷款规模。如果抵押人持有抵押财产不到3年，则银行金融机构应定期检查贷款使用情况并保留验证记录。

5。加强贷款后管理

银行金融机构应进一步严格管理贷款，实施委托支付资金的要求，并防止企业通过相关方逃避委托付款要求。加强对后贷款资金流量的监控和预警，并不要削弱贷款后资金的控制权，理由是已委托付款。银行金融机构应以书面形式告知借款人，使用信贷基金非法使用房屋购买的法律风险和相关影响。在与借款人签署贷款协议时，他们还应签署一份资金目的的承诺信，澄清说，一旦发现贷款被转移到房地产部门。贷款将立即收回，信用额度将减少，并将承担相应的法律责任。银行金融机构应通过网站公告和商业渠道来加强宣传和教育。

6。加强内部银行管理

银行金融机构应执行其主要职责，进一步加强合规性意识和审慎的业务理念，仔细地为业务目的清理贷款业务的操作程序，收紧系统笼子，并有效地加强内部问责制。有必要加强对分支机构贷款的监视和分析。有必要加强对员工异常行为的监测，严格防止内部和外部之间的勾结，并严格根据法律承担责任。

7。加强中介机构的管理

所有银行金融机构均应为各种类型的中介机构制定访问标准，并建立合作机构的“白色列表”。不得允许借款人协助借款人获得出于商业目的的贷款，并且不得将相关机构的清单提交相关的地方管理部门，任何非法行为均不得及时转移给司法当局。我们必须加强对合作业务的监控和统计数据，并专注于加强与单个中介机构合作业务快速增长的分析和验证。

房地产机构不得与其他机构提供或合作，为房屋贷款和其他金融产品提供咨询和服务，也不应诱使购房者将资金用于商业目的，以违反法规；在提供新的或二手房屋的购买和销售经纪服务时，应要求他们购买房屋。该人以书面形式承诺，没有问题，例如挪用银行信贷基金以购买房屋。各个地方的住房和城乡发展部门已经建立了违反房地产机构和人员的“黑名单”，增加了罚款和责任，并定期披露。

8。继续支持实际经济的发展

银行金融机构应进一步提高服务现实经济的有效性，继续增加对关键领域的支持和经济和社会发展的薄弱环节，彻底实施该党的战略部署以及国家在财务支持方面的发展微型企业，并保持小型和微型企业的信誉。支持政策的连续性和稳定性，并全面发挥商业贷款在支持现实经济中的积极作用。

9。加强协作监督和检查

所有银行和保险监管机构，当地住房和城市农村发展部门以及中国人民银行分支机构都应增加监督和检查非法贷款流量，以便商业目的转化为房地产，开放投诉和报告违法行为，分享，分享，共享并共同调查违规线索；相关问题，例如出于业务目的进入房地产的非法流量是各种检查的重要内容。严格根据法律规定严格责任，加强联合惩罚，并及时包括在信用报告系统中，而与非法挪用贷款有关的行政罚款信息及时包括在内。

所有银行和保险监管机构，当地住房和城市农村发展部门以及中国人民银行分支机构都应共同进行有关商业目的非法流入房地产的非法流量的特别调查，并在5月31日之前完成调查工作2021年，增加了对违规行为的监督和纠正。和处罚。

中国银行和保险监管委员会办公室

住房和城乡发展部

中国人民银行办公室

2021年3月26日