四川在线记者Peng

随着“不断扩大国内需求和促进消费的政策”的持续促进，四川消费者金融市场已经迎来了新的变化。 2月26日，记者访问了成都的几家银行，发现消费者贷款产品的利率下降到3％以下，进入“ 2”时代。一些高质量的客户可以享受2.75％至2.88％的年度超低利率。一些银行还创新推出了“集体购买价格”模型，该模型引起了广泛关注。

那么，为什么消费者贷款利率“飞溅”？消费者如何反应？它会带来什么影响？

消费者贷款是降低价格的“促销”

如今，在成都的商业银行分支机构或移动银行应用程序中，可以在任何地方看到用于消费者贷款产品的促销海报，各种折扣活动正在互相出现。尽管大型国有商业银行的消费者贷款利率仍高于3％的年龄，但一些联合股票银行领导着打破“ 3”并进入“ 2”时代。对于高质量的客户，银行提供有吸引力的额外利率折扣。

王女士在成都高科技区的一家国有企业工作，他从中国商人银行的“闪光灯贷款”获得了200,000元人民币的贷款，其高收入稳定和良好的信贷，年利率仅为2.83％。成都银行公民刘女士处理的“任意”业务的年利率为2.98％。从事农业产品批发业务的郑先生的年利率仅为2.75％。 Bank的“ PU Loan”折扣至少可以达到2.88％。一位客户经理透露，新的和高质量的客户也有机会征收利率优惠券，并且有许多提供折扣的方法。

除了较低的利率外，银行还发起了一系列营销活动，例如限时优惠，通过发行优惠券等直接扣除贷款，以吸引新客户。 Bank已推出了“集体购买价格”活动的利率。 5人可以享受每年2.88％的单一单位利率，而10人可以组成一个团体，而年龄为2.76％的年度奇异利率。

这些促销吸引了许多消费者的注意。成都公民Xue女士说，她以前曾使用过消费者贷款产品，利率相对较高。现在，她真的很高兴看到利率如此之低，她计划使用消费者贷款购买一些家用电器和家具。她进行了一些计算，并购买了价值50,000元的家用电器套餐。如果她选择了银行消费者贷款，则年利率为2.8％，年利率仅为1,400元，还款是12个期间。每月的利息支出仅为117元，比使用信用卡分期付款更具成本效益。

多种因素将利率降低

为什么消费者贷款利率下降？背后有很多原因。

首先，存款利率的降低减少了银行资本的成本，并为降低消费者贷款利率提供了空间。记者从几家银行得知，四川一年固定存款的利率继续下降，并从去年的2％下降到1.6％。

其次，消费市场的回收增强了银行对贷款的信心。以成都为例，成都在2024年获得了1亿元消费品的总零售，同比增长3.3％；在去年的第四季度，成都消费品的总零售额增长了6.1％，消费方案的回收直接推动了信贷需求。

此外，市场竞争的加强也是推动下降利率的重要因素。中国商人金融公司首席研究员Dong 指出，为了扩大其市场份额，一些银行希望通过较低的利率吸引更多的客户，这是“较小的利润但快速营业额”的促销行为。西南财政与经济大学教授兼中国财政研究所副校长Dong 也认为，随着金融机构之间的竞争加剧，银行有动力通过降低消费者贷款利率来获取客户并增加市场份额。

同时，对消费者信贷的财政利息补贴政策的持续实施也为消费贷款行业的发展提供了一个良好的环境。省级发展和改革委员会和1月下旬的财政部发行的“四川省2025措施增加了努力支持大规模设备更新和消费品交易”，这清楚地表明，该省的个人消费贷款表明，银行机构向该省份的居民提供了四种省份的居民，以供省份的四种类型的货物，用于自动及以上的房屋，用于房屋的自动及以上的托管，用于房屋，用来供自动货物，用来的，用于房屋，用来及以上的货物，用来供自动货物，用来供您的自动货物，用来的，用于房屋，用来及以上的货物，用于房屋的托管，用于房屋，用于房屋，用来及以上的货物。金融部门将以1.5％的年利率为居民提供一年的利息补贴，一笔交易不得超过3,000元。居民最多可以在该省享受2项贷款利息补贴。

负责4辆汽车商店的人告诉记者，利息补贴政策和银行的低利率，消费者可以通过购买20万元人民币的新能源工具来节省6,000多元的利息费用。

消费者金融市场面临转型

分析人士认为，随着2025年“两个新”领域的政策继续执行，预计消费者财务将带来新的增长点。

一方面，四川将分配超长的特殊财政债券基金和省级资金，以支持旧的消费品交换。根据1月下旬财政部的数据，该省的新产品交易了704,000家家具，推动了24.1亿元人民币的销售，并且该政策结果已经开始出现。

另一方面，四川银行业正在加速其业务实施。通过数字RMB活动，中国农业银行四川分行鼓励用户在诸如 和 等消费方案中使用数字RMB，并享受随机折扣。成都银行推出了2025年成都汽车消费奖励活动，总金额在一个月内被搁置了5000万元人民币。

专家分析了在政策指导和市场驱动下，该行业展示了三个主要趋势：首先，基于方案的竞争加深，银行将深深地嵌入高频消费方案，例如超市，医疗保健和教育；其次，客户群是分层和精致的，并为Z世代，银发和其他团体推出了独家产品；第三，绿色金融和消费者金融的融合以及新能源车，节能家用电器和其他领域的信用支持不断增加。

此外，消费者对贷款的态度也有所不同。成都的Fang先生说：“尽管低利率很有吸引力，但理性的消费更为重要。”国家金融和发展实验室的数据表明，2024年第三季度我国家居民部门的杠杆比率达到63.2％，互联网上也经常发生“基于贷款的贷款支持”案件。为此，在促进消费贷款的同时，银行正在加强风险控制系统，例如通过AI模型实时监控资金流动，引入区块链技术以实现使用的可追溯性，并共同削减非法资金流入房地产和股票市场。

“银行应放弃规模和速度的复杂性，不追求规模和市场份额的简单增长，而应保持贷款利率保持合理的水平，以提高商业可持续性。” Dong 建议银行应建立一个“方案 +客户组 +风险控制”的三维服务系统。此外，许多地方发起的新旧消费商品交易活动通常只支持一种付款方式。建议丰富新旧消费品的付款方案，交换活动，支持多种付款方式，增加在线消费者贷款，消费量和其他产品，以更好地发挥财务杠杆作用，并提高消费者的意愿和扩张能力。

Dong 强调了差异化的策略：“建议银行根据人们的生计需求来推出结构化的消费者贷款服务，制定特殊的消费者贷款，并准确地满足消费者的需求。此外，改善了信用报告系统以实施分层的利率，增强渗透率的监督，并防止滥用资本滥用的风险。”