根据2018年中国人民银行的2018年财务统计报告，跨境贸易的元人民币和解业务发生在2018年，元人民币和解业务为2.66万亿元，而元人民币和解业务直接投资于RMB和解业务。

目前，付款机构的跨境支付业务主要包括跨境RMB和跨境外汇交易业务。跨境RMB业务是一家依靠商业银行的付款机构，他们和商业银行共同向中国当地人民银行提交业务申请。该业务区主要集中在“腰带和道路”沿线的国家和地区，这些国家和道路接受了rmb的接受。

跨境外汇业务由付款机构独立应用于中国人民银行注册。主要过程是“收集客户的元人民币，代表客户购买外汇，并从海外商人和外币结算”。

国内跨境支付业务面临的困难

1。很难审查商人资格。由于不同国家 /地区的法律和公司管理系统的不同，付款机构很难统一了解您的客户（KYC）为海外商户访问工作的标准，并且存在某些差异。例如，公司注册和公司的存在法规不同，因此其注册文件，税法文件，股东组成信息，有效的授权文件等不同，或者类型，内容以及是否可以披露。此外，除了公司基本信息以外，获得其他信息需要较高的费用。

2。难以验证物流信息。由于付款完成后通常需要提供物流信息，并且由于付款机构和分散的地理区域中的跨境交易数量众多，因此很难获得物流信息。此外，跨境电子商务物流服务包括涉及国内自动和第三方物流公司多个实体的服务，并且普遍缺乏物流信息。特别是对于海外商人，由于支付机构从事BZC业务，因此他们经常拒绝提供涉及消费者隐私的信息，例如物流信息中用户的家庭住址。这导致付款机构在提供付款接口时无法有效控制交易的真实性。

海外扩张跨境支付服务面临的困难

1。业务合规风险很高。目前，国内付款机构通常对海外相关的监管法规几乎没有了解，而海外监管部门在监管政策，形式和合规性中的要求通常与该国的监管部门的要求大不相同。特别是，反洗钱的监管要求远高于该国的监管要求，而且发展行业的合规风险相对较高。

2。业务扩张成本高且困难。海外国家和地区的市场环境和消费习惯不同，对支付机构的跨境支付业务产品的个性化需求很高，并且支付服务产品有效性的不确定性也增加了。同时，付款机构扩大了海外市场，对相应的优先政策的支持较少，通常的投资和错误成本以及艰难的业务扩展。

3。很难保护跨境支付业务的权利和利益。一些海外跨境电子商务商人应用了付款机构的品牌和横幅来进行商业欺诈。保护付款机构的跨境支付业务的权利和利益存在障碍，以及对海外商人对消费者的民事违反的行为。

4。专业人才很少。扩大海外付款业务需要大量的全面才能，这些才能熟悉国内外的监管法律法规以及消费者习惯。缺乏财务，外汇和技术等全面的才能给付款机构带来挑战，以扩大其海外付款业务。

未经许可，付款机构面临跨境付款面临的罚款

中国人民银行将对没有资格非法从事跨境支付的机构施加什么样的处罚，并且是否有任何相关法律法规？

（i）2013年跨境电子商务外汇支付业务的试点计划。2015年，国家外汇管理局发布了正式文件，即“在跨境外汇付款机构的飞行员付款机构的飞行员计划中，国家外汇管理通知”及其附件“指导付款付款计划的附件”。

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（2）对于未获得跨境支付业务许可并从事跨境支付业务的付款机构，询问后，当前文件并未规定许可问题，而是规范和惩罚付款机构进行的业务类型。主管当局主要是外汇管理机构，涉及中国人民银行等问题，以暂停和纠正。详细信息如下（您还可以检查这两个文档以获取信息）：

1。第4条，“关于非银行支付机构在线支付业务管理的规定”第3款：“如果付款机构的在线支付服务涉及跨境RMB RMB和外汇付款，则将实施中国人民银行的相关规定以及实施中国人民银行的相关规定。”

（扫描以查看文件）

2。“国家外汇政府在跨境外交付款机构的试点项目中的通知”第28条对“指导付款机构的指导意见指导意见，指导付款机构的飞行员项目”：“付款机构的付款机构，这些机构违反了这些措施的相关措施，违反了外交诉讼的国家行政规定，违反了其他人的诉讼，是由中国的其他诉讼遵守了中国的诉讼。法规，如果情况是严重的，那么他们处理外汇付款业务的资格将被取消。”

3.《中华人民共和国外汇管理法规》第7章（修订2008年）涉及违反外汇管理法规所需的各种法律责任。

（扫描以查看文件）

（1）第39条：如果国内外汇被违反法规转移到国外，或者以欺骗性手段将国内资本转移到国外，则外汇管理局应命令在一个时间限制内转移回外汇，并将罚款少于30％的外汇逃脱额的罚款；如果情况很严重，则应征收超过30％的外汇逃生额的罚款；如果构成犯罪，则应根据法律承担刑事责任。

（2）第40条如果任何要收集和支付的外汇仲裁违反法规，或者使用违反法规的任何非法外汇仲裁进行，或者使用虚假或无效的交易文件来欺诈外汇机构，从经营外交交易和销售业务的经营外交交易管理机构的财务上的外交交易机构应订购外交仲裁额，而不是返回的外交交易额，则不得罚款30级，而不是返回的额外限制额外的额外限制的额外限制的额外费用。如果情况很严重，则应征收超过30％的非法外汇仲裁金额的罚款；如果构成犯罪，则应根据法律承担刑事责任。

（3）第41条如果外汇被违反法规转移到该国，外汇管理局应命令其纠正违规行为，并将罚款不到非法金额的30％；如果情况很严重，则应罚款超过30％的非法金额。

如果外汇和解是非法的，外汇管理局应命令将非法外汇和解资金退还，并罚款不到非法金额的30％。

（4）第43条任何违反外汇贷款，在海外发行债券或提供外部担保的任何违反外交债券的行为均应由外汇管理当局发出警告，并应罚款不到非法金额的30％。

（5）第45条：如果外汇额是私人购买和出售的，变相出售的外汇或非法提出的外汇数量很大，则外汇管理当局应发出警告，没收非法收益并罚款少于非法金额的30％；如果情况很严重，则应征收超过30％的非法金额的罚款；如果犯罪构成犯罪，则应根据法律承担刑事责任。

（6）第46条如果未批准外汇和销售业务，则外汇管理局应下令进行更正。如果有任何非法收入，则应没收非法收入。如果没有非法收入或非法收入超过500,000元人民币，罚款不少于1倍但不超过5倍非法收入的罚款；如果没有非法收入或非法收入少于500,000元人民币，则应罚款不少于500,000元；如果情况很严重，相关主管部门应命令企业中止纠正或撤销业务许可；如果犯罪构成犯罪，则应根据法律承担刑事责任。

如果未批准外汇和外汇销售业务以外的其他外汇业务，则外汇管理局或金融业的监督和管理机构应根据前面段落的规定施加罚款。

4.《中华人民共和国外汇管理法规》第53条（2008年修订）：“第8章：“非财务机构应由国务院外汇管理部批准，具体的管理措施应由国议会外交部管理部单独制定。”

关于获得跨境支付业务许可证的获取，根据当前文件，它们得到了外汇政府的批准，适用的法规是“在付款机构中跨境外汇付款业务的飞行员项目中的外汇政府通知”，其附件“指导付款机构的跨境外汇付款业务的指南”。但是，在目前的实践中，在广东省，可以从事跨境业务的飞行员企业，需要从中国人民银行的广州分行的跨境RMB 工作组获得批准文件。 （资料来源：付款愿景， U法律，由支付行业编辑）

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