有组织| 财务
参考| NINA金融研究所，金融行业等
我今晚将向您向您更新行业新闻：最近，中国人民银行，中国银行和保险监管委员会以及中国证券监管委员会公开征求了有关“有关维护客户的尽职调查和客户身份信息的法规，以及金融机构的交易记录（在修订草案上征求意见草案））”。
背景是，监管机构于2007年发布了当前的“有关客户身份证明和客户身份信息的保留法规和客户身份信息以及金融机构的交易记录”，并已实施了14年。这种“评论草稿”改善了一些内容。
向下滚动要点。
首先，在评论草案中，这些措施的应用范围已经扩大：非银行支付机构，在线小额信贷公司，银行财富管理子公司和其他从事金融业务的机构。
尤其值得注意的是，在线微贷款公司和非银行支付机构的行为将再次受到监管。
其次，“评论草稿”改善了客户银行，电汇，外国政客，新技术和其他高风险业务的尽职调查要求（链接）。需要注意的一件事是：“如果金融机构和从事汇款业务向国外客户转移的资金数量达到5,000元或超过1,000美元以上的$ 1,000卢比的外币信息，则应验证汇款信息，应验证汇款信息，如果发现客户可以衡量的是不适合的货币，则可以衡量任何货币，而不可否认的是，不适合衡量的费用，而不必要的范围来衡量，而不可或缺的货币量不足。 信息。”
此外，“措施”的名称和格式还有一些改进。包括：法规的名称和全文使用“客户尽职调查”而不是“客户身份识别”； “一般规定”部分强调了“基于风险”的基本原则； “客户尽职调查”的核心章节分为两个部分：“一般规定”和“其他规定”，并阐明了客户金融机构尽职调查的一般规定和特殊情况条款。
最后，标记罚款条款，请注意。征求意见的草案指出，如果金融机构违反了这项措施，则中央银行应根据《中华人民共和国反洗钱法》第31条和第32条判处罚款；如果在不同的情况下有所不同，则应将其采取或建议给中国银行和保险监管委员会和中国证券监管委员会采取措施。具体而言，它包括订购金融机构以暂停业务并纠正或撤销其业务许可；撤销董事，高级管理人员和其他直接负责的金融机构的资格，并禁止他们从事金融行业的工作。
附带：“有关客户尽职调查和客户身份信息以及金融机构的交易记录的法规（用于征求修订草案评论的草案）”
第1章一般规定
第1条为了防止和遏制洗钱和恐怖融资活动，标准化金融机构的尽职调查，保存客户身份信息和交易记录以及保障国家安全和金融秩序，这些措施是根据中国人民和反公式法律和其他人的法律和其他人的法律和其他人的法律和其他人的法律和其他人的法律和其他人的法律和其他人的法律和其他人的法律和其他人的法律和其他人的法律和其他人的其他人的法律制定的。
第2条本法规适用于根据中国人民共和国领土内的法律建立的以下金融机构：
（1）发展金融机构，政策银行，商业银行，农村合作银行，农村信贷合作社和农村银行；
（2）证券公司，期货公司，证券投资基金管理公司；
（iii）保险公司和保险资产管理公司；
（iv）信托公司，金融资产管理公司，企业集团金融公司，金融租赁公司，汽车金融公司，消费金融公司，货币经纪公司，贷款公司和银行财富管理子公司；
（v）中国人民银行与国务院的金融监督和管理一起确定和宣布的金融业务的其他机构。
第3条金融机构应勤奋和责任，遵循“了解您的客户”，确定客户及其受益人所有者的身份，并为客户，业务关系或具有不同特征的洗钱或恐怖融资风险特征的交易采取相应的尽职调查措施。
金融机构应在与客户的业务期间采取持续的尽职调查措施。如果有大量洗钱或恐怖融资的风险，金融机构应采取相应的加强尽职调查措施，并应拒绝建立业务关系或处理业务，或终止已建立的业务关系。
第4条金融机构应根据安全性，准确性，完整性和机密性来正确保留客户身份信息和交易记录，以确保可以充分复制每项交易，以便为客户提供尽职调查，监控交易和分析，可疑交易活动，调查钱包和恐怖分子筹资案件所需的信息。
第5条金融机构应遵守这些措施以及有关反洗钱和反恐融资的相关法律规定，以及与金融机构面临的洗钱和恐怖融资风险相结合，建立和改善内部控制系统的内部控制系统，以适当的努力和交易型系统的态度和正常的态度和正常的态度和正常的态度和评估，是否有效地改进了和效率的效率和效率，并有效地改善了效率和效率的效果，并有效地及时且有效地及时且有效地及时。
金融机构应合理设计业务流程和经营规格，以确保有效实施客户尽职调查，客户身份信息和交易记录保存系统。
第6条金融机构和集团总部的总部应为保存客户的尽职调查，客户身份信息和交易记录的统一安排或安排，并在总部（集团）级别（集团）级别制定反款洗涤和反货币企业的融资系统和程序，以确保有效的客户进行恐惧和造成巨大的危害，并确保有效地实施损害货币的损害和危机。
金融机构应监督和管理其分支机构的尽职调查系统，客户身份信息和交易记录保存系统的实施。
金融机构应要求其海外分支机构和附属机构在该国法律（地区）允许的范围内实施这些措施的相关要求，如果国家（地区）（地区）的要求更严格，则应遵守其法规。如果该措施的要求比该国（地区）的相关规定更严格，但是如果该国（地区）的法律禁止或限制了海外分支机构，并且附属机构无法实施这项措施，则金融机构应采取适当的措施来处理货币洗钱和恐怖融资的风险，并向中国人民汇报。
第2章客户尽职调查
第1节一般规定
第7条如果金融机构怀疑客户及其交易在指定的商业和商业关系期间涉嫌洗钱或恐怖分子融资，或者怀疑先前获得的客户身份信息的真实性和完整性，则应执行以下客户的尽职调查指标：
（1）通过可靠且独立的支持文档，数据或信息来确定客户的身份并验证客户的身份；
（ii）确定受益人所有者的身份，并采取合理的措施来验证受益人的身份；
（3）了解客户与他建立业务关系或进行交易的目的和真正意图，并适当获取相关信息；
（iv）对业务期间的业务关系和审查交易的持续尽职调查，以确认客户中发生的交易与客户信息，业务状况，风险状况和资金来源等信息一致。
金融机构应使用基于风险的方法来确定采取上述客户尽职调查措施的程度和特定方法。
第8条金融机构不得为身份不明的客户提供服务或与他们进行交易，也不应为客户开设匿名或化名帐户。
第9条：发展金融机构，政策银行，商业银行，农村合作银行，农村信贷合作社，农村银行以及其他用于交换交易的金融机构以及其他金融机构以及机构应进行客户的尽职调查，注册基本的客户身份信息，并保留客户的有效身份文档或其他身份身份文档或其他身份认同文档或光电检查：
（1）通过开设帐户或其他协议与客户建立业务关系；
（2）提供一次性交易，例如现金汇款，现金交换，账单赎回，物理贵金属购买和销售，向不开设该机构开设帐户的客户销售各种金融产品，单一交易金额超过50,000元或外币，相当于10,000美元；一次性交易包括几项具有明显关系的交易以及5天内上述量的累积量。
第10条如果商业银行，农村合作银行，农村信贷合作社，农村银行和其他金融机构处理现金存款和自然人客户的现金存款和提款，其单个RMB超过50,000 rmb或超过10,000美元的外币价值，他们应识别和验证客户的身份，并识别和验证客户的认同，并批准对源代码或使用相关的货币，并在相关的情况下进行cass和使用。
第11条当金融机构提供保险箱服务时，他们应了解保险箱的实际用户，注册实际用户的名称，有效ID或身份文档类型，数字和有效期。
第12条证券公司，期货公司，证券投资基金管理公司和从事基金销售业务的其他机构处理以下业务，他们应进行客户的尽职调查，注册基本客户身份信息，并保留客户有效ID文档或其他身份文档的副本或影印本：
（1）经纪业务；
（ii）资产管理业务；
（iii）出售各种金融产品；
（4）信贷交易，例如保证金融资和证券贷款，股票承诺和同意回购；
（5）非处方衍生品交易和其他反业务；
（vi）承销和赞助，上市公司的合并和收购财务顾问，公司债券委托管理，未上市的上市公司建议，资产证券化和其他业务；
（7）中国人民银行和中国证券监管委员会规定的其他证券业务。
第13条保险公司与客户签订了人寿保险合同和其他投资性质的保险合同时，应进行客户的尽职调查，确认被保险人与被保险人之间的关系，以及被保险人与受益人之间的关系，注册被保险人的基本身份信息，并保留被保险人的有效身份文档或其他身份识别文件或其他身份识别文件或其他身份或其他身份或其他身份或其他副本；识别并验证被保险人和受益人的身份，注册被保险人和受益人的名称或名称，有效身份文档或其他身份文档的类型，数字和有效期，并保留有效身份文档或其他身份文档的副本或影印本。当上述保险合同未指定受益人，而是通过特征，法定继承或其他方式指定受益人时，保险公司应在赔偿或支付保险费时识别并验证受益人的身份。
For and -term life with an of more than RMB 50,000 or a of more than US$10,000, when into an with the , the and the of the and the , the name or name of the and the , the type, and of the or , and a copy or of the and the保险人的有效身份文档或其他身份文档。
第14条客户申请终止保险合同或申请减少保险时，如果保险单的退款的现金价值超过10,000元或超过1,000美元的外币，则保险公司应要求申请人提供保险合同，验证申请人的身份，验证申请人的身份，注册保险退款或降低保险或降低保险级别的顾客，并将其返回给定于客户。如果在特殊情况下不能在原始路线中退还客户，则必须由高级管理层注册和批准。
人寿保险合同和其他投资保险合同的第15条，当保险公司补偿或支付保险费时，它应确认被保险人，受益人和被保险人之间的关系，并识别和验证被保险人和受益人的身份。
对于财产保险合同和短期人寿保险合同，当被保险人或受益人要求保险公司赔偿时，如果金额超过50,000元或超过10,000美元的外币，则保险公司应识别并验证被保险人或受益人的身份身份文档或其他身份文档。
保险公司应将保险费支付给保单受益人，被保险人或协议指定的帐户的帐户。如果被保险人或受益人要求向第三方支付保险费以外的第三方以外的其他人，则除了指定的收款人的协议外，保险公司应确认保险公司与收款人之间的关系，并确定并验证收款人的身份，并确定收款人的名称或有效识别的识别或有效的识别或有效的识别或有效的识别或有效的识别或有效的识别或有效的识别或有效的识别或有效的识别。
第16条保险公司与客户签订养老金安全管理合同时，应识别和验证本金的身份，注册委托人身份的基本信息，并保留本金的有效身份文件或其他身份文件的副本或复印件；收取资金时，如果金额超过50,000元或超过10,000美元的外币，则保险公司应识别和验证受益人的身份。
第17条处理以下业务时，非银行支付机构应进行客户的尽职调查，注册基本客户身份信息，并保留客户有效ID或其他身份文件的副本或影印本：
（1）通过开设付款帐户建立与客户的业务关系，包括购买注册预付卡或以10,000元的一笔款项购买持票人的预付款卡；
（2）为在该机构中不开设帐户的客户提供付款交易处理，单一交易金额超过10,000元人民币或相当于1,000美元的外币，或者累计付款金额超过50,000元的累计付款金额或外币相当于30天内的外币相当于10,000美元；付款交易处理包括几项具有明显关系的交易以及5天内的上述累计数量；
（iii）提供在线服务的非银行支付机构为在线出售的金融产品提供付款服务，交易金额超过50,000元人民币或同等价值的外币价值为10,000美元；
（iv）中国人民银行规定的其他情况。
第18条当银行机构和非银行支付机构为特殊商人提供收款服务时，他们应对特殊商人进行客户尽职调查，注册特殊商人的基本身份信息，并保留有效身份文档或其他特殊商人身份文档的副本或影印本。
第19条信托公司建立信托或处理客户的信托受益权转让时，它应识别和验证本金的身份，了解信托财产的来源，注册本金和受益人的基本身份信息，并保留本金的有效身份文档或其他身份文档或其他其他身份文档或其他身份文档或其他身份文档或其他。
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