思想报告，又称思想报告。 它是党员向党组织汇报学习党的文件心得的书面报告。 以下是小编为大家收集的【三】份银行支付结算自查报告。 它们仅供参考。 欢迎您阅读它们。

第1部分：银行支付结算自查报告

根据银发（xx）120号文件精神安排，我县分行结合本县反洗钱工作实际，对辖区县分行及金融网点进行反洗钱工作自查。县邮政财政。 现汇报工作情况。 如有不妥请指正！

一、反洗钱组织建设

1、我行根据邮政金融网点人员变动和县分行人员实际情况，重新成立反洗钱领导小组。 县邮政、分局经理、储蓄所主任是反洗钱工作的具体负责人，依法切实履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作的正常开展。

2、反洗钱领导活动小组设在县分行综合办公室，确定专门的反洗钱管理人员，在县分行开展反洗钱培训、报告汇报、自查等日常工作。部门。

3、各岗位工作人员能够认真履行职责，按照规定获取客户身份证，并对获取的客户身份证、大额交易和可疑交易信息严格保密。

2、反洗钱内部控制制度的建设和实施

1、加强内部控制制度建设。 县分行转发《甘肃省银行业金融机构反洗钱工作指导意见》《甘肃省银行业金融机构反洗钱考核办法》《*邮政反洗钱实施细则》储蓄银行甘肃省分行”在分行及各网点。 等相关制度，并由网点负责人负责落实制度的学习贯彻。

2. 客户身份识别。 与客户建立业务关系或挂失等具体业务时，按照规定登记、审核、留存客户文件。

3. 保存客户*及交易记录。 客户资料和交易记录保持真实、完整，并按照反洗钱规定保存一段时间。 不存在反洗钱信息泄露的情况。

4.大额交易和可疑交易的报告。 大额交易个人储蓄20万元以上、公司业务50万元以上，可疑交易报告按规定报告。 数据采集​​完整，按照中国人民银行规定及时、规范报送报告。

5、根据反洗钱风险分类和评估管理实施细则的有关规定，安排储蓄银行行长开展客户风险分类、登记和报告工作，加强洗钱监管，防范资金流入。洗钱风险。

6、反洗钱非现场监督和现场检查。 按时提交非现场监管报告，提交的非现场报告真实、完整、规范； 在中国人民银行或者上级银行现场检查前按照要求开展反洗钱自查工作，并及时提交自查报告，对反洗钱建议作出回应根据工作检查意见制定整改措施，及时整改并提交整改报告。

7、配合反洗钱案件的查处和调查。 主要是及时关注大额或单日大量交易等异常资金交易情况，认真分析判断，按照相关要求及时向上级报告重点可疑交易，积极配合当地*银行和调查部门，开展反洗钱调查，报告调查结果准确、及时，分析报告规范、完整。

八、反洗钱工作审计情况。 根据国家分行安排的反洗钱内部审计，积极整改落实审计结论。

9. 提交并归档反洗钱文件。 及时向中国人民银行反洗钱领导小组和反洗钱信息员报告。 按要求及时、有效、规范报送各类工作报告、报表、规章制度等反洗钱文件。

10、反洗钱宣传和培训。 按照监管机构和上级银行的要求开展反洗钱宣传。 根据上级银行今年反洗钱培训计划，各网点通过集体学习和自学相结合的方式开展反洗钱培训。

十一、反洗钱工作合作。 积极配合当地*银行及上级分行开展各项反洗钱检查及相关工作。

12、反洗钱评估和评价。 通过对县分行及各网点反洗钱综合评估，基本合格。

综上所述，我县分行各岗位基本都能履行反洗钱职责，但工作中仍缺乏主动性，对反洗钱相关制度的学习和宣传不足，培训有待加强。加强了。 各分支机构反洗钱岗位和工作人员反洗钱意识薄弱，需要不断提高相关知识，改进反洗钱工作。 我县分行将根据自身不足，补齐短板，加强工作，切实提高我县分行反洗钱工作质量。

第二部分：银行支付结算自查报告

为维护支付系统安全高效，严格执行支付结算纪律，完善支付结算体系，提高支付结算管理的针对性和有效性，根据中国人民银行要求，和总部。 我分公司成立了以XX为组长、XX为成员的自查小组。 根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国反洗钱法》 《中华人民共和国票据管理实施办法》、《个人存款账户实名制规定》、《金融违法行为处罚办法》、《中国人民银行和公安部执法检查程序规定》中国人民银行》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《电子商业票据业务管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《业务处理办法（试行）》 》、《小额支付系统业务处理办法（试行）》、《网上支付跨行清算系统业务处理办法》、《中国人民银行银行业监督管理委员会工商部公安部公安部《关于卡安全管理防范和打击银行卡犯罪的通知》等有关支付结算业务管理、支付结算系统管理和支付信息报送的规范性文件，对于人民币银行结算账户、票据、银行卡和支付系统均由我行办理。 、支付信息提交等支付结算服务进行自查。 自查内容如下：

1、支付结算管理

（一）支付结算内部控制 我行按照中国人民银行支付结算内部控制的相关规定办理支付结算业务，建立了严格的内部控制制度和操作程序。

（二）支付结算体系 我行按照相关支付结算活动规则和政策、操作流程、实施范围等办理支付结算业务，并制定了规范的运营制度。

（三）支付结算代理人未办理支付结算代理业务的。

2、人民币银行结算账户业务

（一）公司银行结算账户业务：我行按照《中国人民银行结算账户管理办法》等规定开立公司结算账户。 共开立单位结算账户，其中1个已经中国人民银行批准，其余账户均为因历史原因未报中国人民银行批准的金融账户。 本行安排查银芳同志负责单位账户每月对账工作。 每月10日前所有账目均可核对，目前尚未发现未结账情况。 该分行已为所有有余额的账户推出短信服务。 如果账户余额发生变化，账户用户可以立即知道。

（二）个人银行结算账户（含银行卡账户），我行按照《中国人民银行结算账户管理办法》等规定开立个人结算账户。 客户须出示有效证件并保留复印件。 客户提供的有效证件进行网上核查，证件信息不符则拒绝申请。 客户需填写《个人账户申请表》并积极推广短信服务，确保客户资金安全。

（三）银行结算账户内部管理和内部控制开立结算账户时，按照“了解你的客户”原则，认真履行客户调查职责，严格执行相应制度，认真审核客户开户资格以及提供的相关文件材料。

3、票据业务

（一）票据业务基本规则：按照《中华人民共和国票据法》等有关规定办理票据业务，并积极组织员工学习新的票据知识和操作流程。 到目前为止，仅处理了支票。

（2）支票业务 支票业务在日常业务中很常见，经常使用财务账户。 支票金额超过5万元的，需出示有效身份证件并留存复印件，并在大额支付登记簿上登记。 所有支票均将折叠并盖章，并用预留的印章验证真伪。

4、银行卡业务

（一）发卡业务发卡业务按照《银行结算账户管理办法》等规定办理，相关材料等同个人结算账户。

（2）交易监控和使用管理 定期在报表管理平台查看发卡数量、存款总额和发卡账户平均余额。

（三）受理市场特约商户管理尚未办理，正在积极推进。

（4）终端设备管理 终端设备管理严格，未发生不良情况。

（五）收购服务外包机构的管理。 每天可在报表中查询并打印前一个工作日的收单业务，并及时整理记录入账。

（六）承兑市场秩序维护 承兑市场秩序良好。

5. 支付系统

（一）业务管理情况：我分行去年已开通大小额支付系统，实现汇兑业务实时支付，3名员工取得支付系统操作资格。

（2）业务处理情况：及时为客户办理支付业务。 金额超过5万元的客户需保留有效凭证。

（3）系统应急管理系统正常使用，未使用应急管理。

（4）系统运行和维护 系统运行正常，维护及时。

6. 提交付款信息

（一）填写支付业务报表

（二）支付信息分析报告的提交

第三部分：银行支付结算自查报告

根据相关文件要求，我行高度重视，积极与中国人民银行沟通，根据《银行业金融机构支付结算工作考核办法》认真梳理，并作出解释自查工作。 现将自查工作报告如下：

一、基本情况

本次支付结算工作检查期限为20xx年1月1日至20xx年12月31日。 根据要求，我行认真组织综合管理部、综合业务部相关人员对我行支付结算业务进行检查，并对综合管理、支付系统管理、结算等各项管理工作进行了自查。管理、银行卡管理、账户管理。 经自查，我行分支机构能够依法经营，内部控制制度健全，按照有关法律和中国人民银行的要求办理各项业务，不存在重大操作失误。发生。

（一）综合管理

1、我行积极参加中国人民银行支付结算管理部门组织的各类专业会议，遵守会议纪律，按照会议要求准备相关会议材料，及时向相关人员传达会议精神会后，组织学习相关内容，落实支付结算法律法规，保障支付结算活动正常进行。

2、我行按时报送年度支付结算工作总结，及时将涉及支付结算工作的重大事项和重要案件报所在地中国人民银行备案，并积极配合中国人民银行完成年度支付结算金融服务报告、支付通讯等根据工作安排进行支付。 提交结算相关材料。

3、加强支付结算人员新业务知识的宣传和培训，努力提高支付结算服务水平。

(2)支付系统管理

1、我行严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全管理。 按照现代支付系统和支票影像系统业务处理方法和流程办理各类支付业务。 规范直接参与者本地存款密钥的使用、登记和保管，制定支付系统本地存款密钥管理岗位职责，合理设置人员岗位。

2、加强支付系统流动性管理，建立清算账户和同城清算备付金账户资金状况日常监测预警机制，保障支付系统安全、稳定、高效运行和支付系统安全、稳定、高效运行。通过支付系统办理的各项业务顺利开展。

3、按时提交支付结算系统等基础设施建设过程中的业务测试、模拟运行、业务需求、系统管理措施等相关材料，对支付结算情况进行全面反馈。

（三）结算管理

我行严格按照支付结算制度、业务处理流程和实施办法组织结算业务管理。 规范支付结算工具创新业务，相关票据结算凭证印制和结算印章刻制，以及票据、重要结算凭证、结算印章、银行汇票秘密存款等安全措施运用管理，和数字签名。 同时，认真及时完成支付结算数据统计和报送工作，努力完成人民银行下达的结算管理情况调查和专项文字材料。

（四）银行卡管理

1.特约商户管理。 我行建立了商户风险评级和风险审批制度。 营销客户经理、POS后台经理、市省银行审批人员、监控检查岗位相互分离，严格把控商户准入和审批管理。 我行目前没有低折扣、零折扣商户，也没有向其他地方拓展的商户。 所有开发特约商户的商户均须经过严格的实名审核和现场排查制度，并充分利用网上身份核验系统、中国人民银行征信系统、云闪付银行卡等核验手段风险信息共享系统核实商户的法定代表人或负责人，需被授权人的个人身份到现场调查了解商户的经营背景、经营地点、经营范围、财务状况、资信情况、等，并在POS业务管理控制台中注册商户信息。 我行按要求在银联闪付商户信息登记平台登记商户信息。 联闪通商户信息登记系统中的特约商户信息与真实信息一致，包括商户名称、商户代码、商户类别代码、收单机构代码、受理机构代码、地区代码、商户状态、终端号码等。

2、我行发卡业务严格按照《个人存款账户实名制规定》、《客户身份管理和客户身份保存办法》等相关规定办理各类个人结算账户业务《金融机构资料及交易记录》、《人民币银行结算账户管理办法》，未发现违规行为。

3、及时监控银行卡交易和使用管理，定期在报表管理平台查看发卡数量、存款总额和发卡账户平均余额，并配合中国人民银行完成统计以及银行卡数据的编制。

（五）账户管理

1、单位账户。 从自查情况看，我行在开立公司账户时做了以下工作：一是加强了开户代理人的身份识别，要求开立公司结算账户必须与法定代表人或财务人员电话核实。收费; 二是加强客户身份证明文件合规审查，通过网上核查系统核实个人身份，通过工商行政管理局、质监局网站核查可疑营业执照、组织机构代码证等文件。 三是强调对单位结算账户各项业务流程的监管，要求对各单位的整个结算账户业务进行录像监控； 四是结算账户信息和文件必须按照规定妥善保存。 账户信息必须妥善保管，并实行两人管控的原则。 未经授权人授权，经批准后，任何人不得访问账户信息； 五是严格执行开立账户资金使用规定，通过双系统、人工控制规范客户使用账户办理各项业务的合法性、合规性，防止客户利用银行结算账户从事非法交易； 六是加强印章卡、重要空白凭证等业务单据的管理，将空白印章卡视为重要空白凭证，严格重要空白凭证管理，严格控制重要空白凭证数量，纳入对外销售凭证系统控制，以及需要确认购买者的身份。

2、个人账户。 我行对个人账户自查的重点要求是：是否开立匿名或假名个人结算账户、是否要求客户按照规定出示身份证件并留存复印件、是否对境内个人进行网上核查经查，我行严格按照《个人存款账户实名制规定》、《客户身份识别管理办法》等相关规定办理各类个人结算账户业务。 《金融机构客户身份资料和交易记录保存》、《人民币银行结算账户管理办法》等，未发现违规行为。

2、存在的问题

从本次自查反映的情况可以看出，我行人民币支付结算管理工作总体较为有序，未发现重大风险隐患，各项支付结算规定执行到位，相关人员具备基本的业务素质。 但经过检查，我们也发现了一些问题：

（一）针对复杂多变的银行突发事件，我行应急预案不够完善，应急演练落实不到位，相关人员缺乏应对经验。

（2）我行支付结算业务存在支票图像截取业务成功率低的问题。 尚未与人民银行影像支票系统全面对接，开展支票影像交换业务存在困难。

3. 纠正措施

我行将高度重视本次自查中发现的问题，并以此为契机，切实整改存在的问题。 我们将认真落实监管部门要求，依法经营，不断完善各项制度，提高我行支付结算管理水平，维护银行支付系统安全。

建立健全支付结算系统危机管理组织架构，不断完善支付结算系统应急预案，定期组织开展危机应对应急演练。 加强员工培训，提高自律意识。 通过业务培训、技能竞赛等方式，督促相关人员认真学习支付结算相关规定，消除管理漏洞和风险隐患。

加强宣传，增强竞争力。 加大人民银行大小支付系统结算、本票、支票影像交换系统、电子商业汇票系统、网上支付跨行清算系统等支付结算服务品牌的宣传。

关于银行支付结算自查报告【三篇】

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