齐财经旗下互联网金融新闻中心注意到，罚款的背后，隐藏的是第三方支付企业无数次在业务违规边缘疯狂试探。

直接贷款，无需申请贷款

据21Ju投诉报道，针对第三方支付公司的联合投诉仍有新的出现。 涉及的第三方支付公司包括易宝支付股份有限公司（以下简称“易宝支付”）和德视有限公司（以下简称“易宝支付”）。 德实控股”）和讯付信息科技有限公司（以下简称“讯付支付”）等多家机构。

投诉信息直指各类第三方支付公司为714高炮提供支付渠道、擅自扣除用户银行卡资金、恶意重复扣款等情况。还有现金贷平台采用第三方支付渠道将平台资金转移至未申请贷款的用户账户，收取高额利息费用。

投诉人徐阳（化名）称，6月13日，他通过手机发送的营销短信下载了一款名为“企鹅卡包”的贷款平台。 平台规定用户必须先填写相关信息并完成注册后才能查看相关信息。

填写信息后，徐阳并未向平台发起贷款申请。 同时，企鹅卡包APP上也没有对整个流程进行任何收费说明。 随后，徐洋收到第三方支付平台结算的一笔转账，金额为2191元。 企鹅卡套餐页面显示，徐阳的“贷款”将于6月17日到期，还款金额为3516元。 期间，徐阳多次拨打企鹅卡包提供的客服电话，但均无人接听。

支付通道“暗渡陈仓”

除了现金贷平台外，第三方支付机构也出现在其他非法业务中。

胡涛（化名）于2018年9月接触“原油外汇期货交易”业务。微信春风金融信息服务有限公司（以下简称“春风金融”）自称已获批准并有国家发展和改革委员会的批准文件。 期货交易公司。

据余虎涛联系的销售人员介绍，易宝支付是一家负责春风金控原油期货的基金托管公司。 所有用户资金将转入易宝支付，确保资金安全。

胡涛分两次向易宝支付账户转账共计13万元，随后开始跟随“老师”操作，接连造成大规模损失。 仅胡涛的微信群就有120多人受牵连，损失超过700万元。

2024年3月28日，微信公安分局浦东分局接到举报，对春风金融涉嫌网络诈骗案立案侦查。

胡涛介绍，春风金融2018年基本采用第三方支付方式，投资者基本将资金转移到支付公司。 除了易宝支付外，参与其中的还有汇源银通、银盈通支付等多家支付公司。

据了解，目前，投资者已向央行投诉易宝支付等机构，并已收到央行关于是否违规的回复。 胡涛的投诉信息也已提交给央行，央行表示将在60个工作日内回复。

杨林（化名）把一生的全部精力都放在了追究第三方支付公司的责任上。 一年来，他接触了黄金、外汇和股票交易，将200万元以上的积蓄几乎全部投入其中。 发现自己被骗后，杨林提起诉讼，将所有负责催收的第三方支付公司告上法庭。

在一个名为“FXCM”的外汇交易平台上，迅付信息技术有限公司（以下简称“迅付支付”）收到了杨林的80万余元汇款。 杨林也一直认为自己的资金是通过迅付支付流向境外进行外汇交易的。

直到有一天，杨林无意间翻看一张银行卡对账单，发现自己的汇款记录被归类在“消费”项下。 存在认知问题的杨琳要求迅付支付进一步查询相关支付信息，但遭到拒绝。

2018年12月，杨林向央行微信分行举报。 据央行微信支行回复，经查询，福汇平台并非迅付支付签约商户。 杨林提供的迅付支付业务系统中资金结算的订单号及对应商户为微信康雷胜电子科技有限公司（以下简称“康雷胜电子”）。

最终，迅富支付根据康雷生电子支付接口发送的交易指令将资金结算至康雷生电子的支付账户，并根据康雷生电子的付款指令将资金划转至未具名银行的结算账户。电子产品。

央行微信支行表示，迅付支付未能有效核实特约商户经营情况，未落实风控措施，未将特约商户资金结算至其支付账户，未在支付账户与支付账户之间进行交易。不记名银行结算账户。 转账业务等问题违反《银行卡收单业务管理办法》《非银行支付机构网上支付业务管理办法》相关规定。

杨林涉案的资金结算中，类似违规行为还发生在善德支付、易宝支付、九拍天下、银盈通、云泉通、国付宝、汇源银通、开联通等支付公司。 杨林根据支付公司对应商户留下的地址信息追究责任，却发现相关公司均为空壳公司，并未开展任何业务。

在杨林对九牌天下的投诉中，央行微信支行回应称，九牌天下根据商户指令将交易资金结算至其他指定账户，而非签约时的指定账户。 根据相关规定，央行微信支行对九牌天下作出行政处罚。 处罚信息可在央行微信分行网站查询。

对于第三方支付公司的违规行为，杨林也对涉事支付公司提出了索赔。 央行回复指出，相关情况不属于先行赔付范围，杨林与交易平台之间的问题属于民事纠纷，建议通过司法途径解决。

杨林介绍，在对第三方支付公司的投诉和起诉过程中，有一些公司提出了和解方案。 其中，涉案资金超过19万元的凯联通支付提出向胡杨支付2.4万元赔偿金，但要求杨林放弃后续对相关商户和凯联通支付的任何投诉。 最终，杨林还是拒绝了。