第三方支付机构将正式纳入《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（以下简称《办法》）的责任主体范围。

《每日经济新闻》记者昨日（11月8日）从接近央行反洗钱局人士处获悉，新版《办法》即将正式发布。 值得注意的是，与现行规定相比，新《办法》将第三方支付机构纳入适用范围。

据了解，《办法》尚处于征求意见阶段，但部分内容已被曝光。 大额交易报告标准中，金额起点由现行的单笔或当日累计交易20万元降低至5万元。 上述接近央行反洗钱局的人士告诉《每日经济新闻》记者，这只是征求意见的版本，最终结果仍存在不确定性。 不过，一些金融机构认为有必要降低报告标准的起点。

●新版《办法》适用于第三方支付机构

“将会有一个最终程序，如果没有意外的话，应该很快就会（推出）。” 上述接近央行反洗钱局的人士透露，他们已经征求了各大机构的意见。 这是必要的程序。 据了解，一些机构提出了很多技术意见，这些意见在《办法》制定过程中都被尽可能吸收，以利于其操作实施。 至于《办法》的最终条款，“尚未确定，主席也尚未签署”。

记者了解到，《办法》将正式将非银行支付机构纳入适用范围。 虽然现有《办法》并未涉及非银行支付机构，但不少第三方支付机构向《每日经济新闻》记者表示，事实上，第三方支付机构一直在开展反洗钱工作。

中金支付内部人士告诉记者，该机构拥有长期运行的反洗钱、反欺诈体系。 “在我加入公司之前，公司就在做这项工作。”

值得注意的是，支付宝在2011年就获得了第三方支付牌照，在此之前就已经开始实施反洗钱。 记者从支付宝支付安全负责人处获悉，早在2010年，该机构就成立了反洗钱团队，“团队目前有近百人”。 在反洗钱操作方面，支付宝将所有客户账户交易数据存储在云梯2上，云梯2是一个由1600多台机器组成的海量数据存储和计算集群。 云来2号搭建反洗钱数据平台，部署反洗钱规则和模型，生成可疑数据。

记者了解到，该平台已向央行反洗钱部门发送多批可疑报告。 典型案例是破获一起通过网络销售违禁精神药品案件。

上述接近央行反洗钱局的人士也表示，非银行支付机构参与反洗钱一直是明确的，但这次是在《办法》出台时统一的。更新。

对于将非银行支付机构纳入反洗钱责任范围，某大型国有商业银行分行负责人对《每日经济新闻》记者表示，“这是非常明智的”。

该负责人认为，此举是必要的，应包括实体网点和线上电子渠道。 他进一步分析，消费者使用第三方支付服务已经变得普遍，这也给不法分子提供了可乘之机。 “必须纳入监控。”

为维护网络交易安全，监管部门不断加大第三方支付实名认证力度。 然而，自7月1日起，央行发布非银行支付机构网上支付新规已实施半个多月，部分机构仍未按照新规实施实名认证整改。法规。 同时，首批27家第三方支付公司牌照已过期2个多月，尚未收到换证通知。 业内人士分析称，牌照续签压力意味着监管层对网络安全的重视，而推行实名制推进反洗钱已成为第三方支付发展难以逾越的障碍。

第三方支付频频触及洗钱红线

近年来，随着第三方支付的蓬勃发展，隐藏在网络交易中的地下钱庄、网络赌博、金融诈骗、毒品走私贩卖等洗钱案件层出不穷。 2015年上半年，蚂蚁金服向反洗钱监测分析中心提交各类可疑洗钱交易报告300余份。 2015年，全国最大的网络赌博项目“116”项目涉及9个省份的赌博资金近5000亿元。 大部分资金通过第三方支付平台、地下钱庄、境外网上银行等进行转移。 今年4月，央视曝光一些第三方支付平台的POS机被用作电信诈骗和洗钱的武器。 此外，联合国相关数据显示，全球每天至少有3亿美元通过电子无纸币交易被漂白。

为打击日益猖獗的洗钱犯罪活动，央行要求第三方支付机构自7月1日起严格执行实名认证制度。新规实施至今已半个多月，并且仍然存在违规行为。 7月10日，王雨佳律师实名举报称，微信支付未实行实名认证，未落实限额规定，未对相关交易进行验证。 7月14日，央行回应称，已收到微信支付举报材料，正在对举报内容进行调查核实。 据悉，第三方支付具有非面对面、隐蔽性、广泛性、资金划转快速等特点。 如果账户实名制不能有效落实，资金来源和去向将难以追踪，很容易成为不法分子洗钱的渠道。

进入7月，首批获得第三方支付的27家金融机构牌照已到期2个月，尚未收到换证通知。 第二批牌照也将于8月到期。 对于支付牌照延期更新的原因，官方尚未做出解释。 然而，在等待换牌的27家第三方支付公司中，汇付天下、通联支付因违反反洗钱规定，分别被罚款35万元、101.5万元。 今年4月以来，央行发布了多项支付行业管理文件，特别是《非银行支付机构分类评级管理办法》，反洗钱成为检查重点。 此次，还没有第三方支付机构牌照换发的消息。 或许监管层正在严格考验第三方支付的反洗钱态度。

《非银行支付机构网上支付业务管理办法》实施前，通过第三方支付划转的资金流向难以监控，央行不得不进行管控。 新实施的《办法》规定，支付机构对涉嫌欺诈、套现、洗钱、非法融资、恐怖融资等涉嫌欺诈的交易，需及时采取调查核实、延期结算、终止服务等措施。 ”让第三方支付公司的业务回归“小额便捷支付”，旨在保障用户资金安全。

反洗钱成为支付机构短板

目前，我国第三方支付机构在实施反洗钱方面面临诸多困难。 反洗钱体系的建设需要强大的互联网技术、系统开发能力和金融风险防控经验，而这是很多支付机构所缺乏的。

经验不足、制度建设不足是第三方支付机构反洗钱工作进展不佳的主要原因。 一方面，与传统金融机构相比，支付机构缺乏洗钱等风险控制经验。 验证客户身份、分析识别可疑交易，并不是支付机构所擅长的。 另一方面，大多数支付机构尚未搭建起专业的反洗钱体系，或者只搭建了一个空壳，严重影响了反洗钱工作的效率和效果。 目前，各机构的反洗钱能力存在较大差距。 央行下设反洗钱局，商业银行的转账业务通过央行系统很容易追踪。 出于合规原因，第三方支付公司虽有反洗钱立场，但监控洗钱的能力严重不足。

业务扩张和创新给第三方支付机构履行反洗钱义务带来挑战。 我国第三方支付机构过于注重支付的速度和便捷性，在资金流向监控和交易真实性验证方面存在明显不足，这在一定程度上为洗钱犯罪活动提供了基础。 此外，第三方支付机构业务拓展由原来单一的支付业务拓展至网上预付卡发行与受理、手机支付、移动客户端应用、互联网理财等多个产品和领域，对反洗钱能力的要求不断提高。 。

如果支付机构在反洗钱过程中不能满足监管部门的要求，不仅会失去政策支持的新业务发展机会，在激烈的市场竞争中落后于竞争对手，还会遭受处罚、无法续展等。许可证，甚至失去许可证的后果。 目前，首批27家获得牌照的第三方支付机构牌照换证情况尚未公布。 业内人士认为，这或许是在等待“非银行支付机构分类评级结果”。 评级结果将引发“洗牌”，对第三方支付业务的发展和调整产生巨大影响。 此外，央行未来可能会采取更大的行动。 第三方支付公司与商业银行之间的直连通道可能会被取消，第三方支付服务将无法绕过云闪付。

监管与科技同步控制洗钱风险

目前，第三方支付市场牌照换证时间尚未确定，行业正进入巨头占据、中小企业激烈厮杀的局面。 此时，企业若能在反洗钱技术、用户资金保护等方面发挥优势作用，必然成为新的核心竞争点。

第三方支付机构致力于将建设合规的反洗钱体系作为首要任务。 目前，不少支付机构的反洗钱系统建设尚不完善，反洗钱检测系统需要不断优化，以应对日益提高的监管要求。 中国金融认证中心在支付测试和反洗钱检查中多次扮演“消防员”的角色，或许值得借鉴。 此外，从技术角度来看，第三方支付机构不仅需要将客户身份识别和可疑交易监控覆盖到所有新兴业务和新客户，还需要加快新技术、新方法（如“人脸识别”）的采用。 ）强化反洗钱工作实效。