21世纪的《先驱报》记者黄向香港报告

3月27日，中国商人银行（.SH; 3968.HK）在香港举行了2024年的年度绩效会议。高级管理人员，包括Miao ，总裁Wang ，副总裁Peng ，首席信息官Zhou 参加了此次活动。

不久前，中国商人银行披露了其2024年年度报告。中国商人银行在2023年获得3374.8亿元人民币的收入，同比下降0.48％；净利润为1483.91亿元人民币，同比增长1.22％，净利息额同比下降17个基点，至1.98％。

在新闻发布会上，中国商人银行的管理对热门问题做出了回应，例如最新技术战略，AIC公司的建立，预期的贷款增长率，市场价值管理，国际化战略和净额利润率。

值得注意的是，中国商人银行技术的战略建议发生了变化。在2024年的年度报告中，中国商人银行去年取代了“智能中国商人银行”一词，并首次提议全面建造“数字中国商人银行”。

为了回应《 21世纪商业先驱报》的记者关于技术结构的问题，中国商人银行首席信息官Zhou 将该银行的技术结构汇总到“ 3个委员会 + 2个第一级部门 + 2一级技术子公司”中。

3月27日，中国商人银行的A股份关闭了43.26元，增长了1.41％；中国商人银行的H股票收盘价为45.90香港，增长了0.44％。

技术治理架构适合“数字中国商人银行”

中国商人银行在其2023年的年度报告中表示，它将促进“在线中国商人银行”的飞跃为“数字和智能的中国商人银行”，积极拥护新一代的人工智能革命，以大型模型为代表，并专注于“ AI+金融”的构建。在报告期内，中国商人银行信息技术投资了133.5亿元人民币，占收入的4.37％，而R＆D人员的10,900人占员工总数的9.30％。

为了促进“数字情报中国商人银行”的最新战略，中国商人银行需要找到适应性的技术架构。

中国商人银行首席信息官周黄（Zhou ）在回答《 21世纪商业先驱报》记者的一个问题时说，中国商人银行目前使用的技术结构是“ 3个委员会 + 2个一级部门 + 2个技术子公司”。

其中，数字财务委员会是最高的决策机构，总统担任主席，负责审议整体战略计划，项目投资和资源分配；信息安全管理委员会和信息技术管理委员会是两个专业委员会，负责信息安全和信息系统构建的两个方向。

在总部的两个一级部门中，数字金融发展办公室负责宏观管理，制定战略计划，还负责管理中国商人银行创新基金；信息技术部门负责银行信息系统的建设和运营保证。

近年来，银行技术子公司返回总部已成为行业趋势。

周天河说，目前，中国商人银行的两个技术子公司，中国商人银行云和中国商人银行网络技术由总部的信息技术部门管理。两者的功能具有清晰的边界。中国商人银行网络技术仅在内部提供服务，而中国商人银行云钟则负责技术的外部产出。

如何促进“ AI+财务”策略

中国商人银行董事长Miao 强调，未来的银行可能会分为智能银行和非智能银行。快速迭代大规模模型技术的应用成本和阈值正在不断降低，为商业银行提供了强大的动力，以数字方式进行转换。

记者在新闻发布会上得知中国商人银行的AI早期布局。它于2017年建立了一个人工智能实验室。到2022年底，中国商人银行进一步建立了一个“ AI+金融”工作组，并在23年初就大大增加了对AI的投资。目前，大型模型技术已在整个银行中广泛使用，实施了120多种产品。

中国商人银行总裁王·利安格（Wang ）表示，在回应21世纪商业先驱报记者的一个问题时，中国商人银行通过其相应的技术架构更好地促进了行业和技术的整合。该银行有6个研发中心，可适应公共，零售，风险和运营线路的相应技术，因此可以整合商业和技术部门。该银行使用AI大型模型来创建一个“小技巧”，以供访客服务，并为内部服务创建“小帮助”。

据报道，中国商人银行的“小”已经授权了30,000多名员工，包括客户经理，产品经理，财富中间站，远程客户服务和其他职位。

关于这个热门话题，Zhou 回答说，启动的V3和R1模型在大型型号的水平上取得了重大突破，从根本上缩短了中国大型模型水平与美国顶级大型模型的差距，从9个月以上到大约3个月，实现了大型大型模型的普遍化。中国商人银行非常重视这两个主要模型，并为这两个主要模型建立了培训后能力，可以根据中国商人银行的财务状况进行微调模型。

该银行已关注AI大型模型的幻觉问题，并将遵守审慎原则，并以谨慎的态度促进模型的应用。

协调资本充足率和股息比率的余额

以前，中国商人银行发布了“宣布2024年利润分配计划”，打算支付2元（包括税款）的现金股息，总计约504.4亿元（包括税款）的现金股息总额约为504.4亿卢比（包括税收），包括504.4亿卢比（包括税收）和2024.32.32.324 IS 35.324 IS 35. 35.324 IS rmb in 2024 IS rmb IS 35.324 IS 35.324 IS 35.324率。

根据中国商人银行的2024年年度报告，根据该银行的高级法律，核心级别的资本充足率，第1层资本充足率和资本充足率分别为14.84％，17.53％和19.17％，比上一年的结束相比提高了1.52、1.83和1.55个百分点。

中国商人银行副州长彭·贾恩（Peng ）表示，他希望在监管要求所需的资本充足率的底线上保持2.5个百分点的缓冲区，这与额外的资本，压力测试以及系统上重要的银行的其他要求有关。因此，尽管中国商人银行目前已将其核心一级资本充足率提高到了高级法律，但这并不是无忧的地方。它必须面对未来的不确定性，并且尚未达到完全轻松地降低资本充足率并提高股息利率和ROE的地步。中国商人银行应协调和平衡资本计划和股息。

关于最近发布的“中国商人银行市场价值管理系统”，米奥·江说，尽管一些投资者希望拥有更高的股息利率，但中国商人银行认为，维持更高，更稳定的股息利率对投资者的价值创造更为重要。如果银行今年提高其股息率，明年再次下降，它将不利于可持续发展和股票价格的稳定性，因此它希望维持该行业的领先且相对稳定的股息比率。

利率差差的趋势将继续

2024年的年度报告表明，中国商人银行的净利息润率为1.98％，下降了17个基点；总资产为12.15万亿元，比上一年年底增加了10.19％。总贷款和进步为6.89万亿元，比上一年年底增加了5.83％。

彭·贾文（Peng ）说，尽管中国商人银行的利率传播下降了17个基点，至1.98％，但下降却高于行业平均水平。

他说，缩小利率差异的趋势将继续，压力将继续下去。但是中国商人银行的目标是希望，与上一年相比，今年利率差的狭窄将有所改善，同时保持同行的领先水平。

在谈论净利息利润率的良好因素时，彭·贾恩（Peng ）透露，去年，中国商人银行的存款成本在最低的市场基础上下降了8个基点，自今年年初以来，存款成本一直在下降。在今年进一步加强银行间自律的背景下，预计银行间存款的成本将进一步降低。另外，当前沉积的比例在一定程度上略有增加。

在贷款增长目标方面，中国商人银行预计贷款的增长率在2025年为7％至8％，但是最终是否可以实现这确实取决于其他多个因素。首先是适应宏观外部环境，例如指GDP增长，社会融资和贷款增长率等。

第二个是希望贷款增长率在整个周期中都可以相对稳定，并且过度波动本身就是一种风险。根据外部宏观环境的变化，贷款的增长率可能会略微增加和减少。

研究并建立AIC公司

最近，金融资产投资公司（“ AIC”）的股权投资范围已扩展到18个试点城市所在的各省。根据原始的五家大型商业银行，它支持合格的商业银行启动AIC的建立并支持保险资金，以参与 AIC 。

Wang 回答说，扩大AIC公司的试点政策的启动有利于补充长期资本和患者资本，这对于商业银行来说非常有意义，提高了其全面的服务能力，并能够在直接股本投资和投资贷款的联系中做出一些贡献。在这方面，中国商人银行认为，资本充足性比率相应的实力和基础。中国商人银行国际公司在股票投资方面拥有丰富的经验。中国商人银行正在研究和证明建立AIC公司。如有必要，将及时宣布。

目前，中国商人银行拥有6个海外分支机构和3个海外子公司。中国商人银行在其年度报告中表示，它将加速国际发展，基于海外​​机构和跨境金融服务系统的布局，并提高全球服务能力和国际化水平。

Miao 说，在国际布局的过程中，中国商人银行的总体想法是“维持股票并谨慎地促进渐进式业务”。特别是，使机构变得更强大，更好，同时，基于与监督和风险预防要求的沟通协调开发和安全性。