清算中心是向中央银行、商业银行和全社会提供支付、清算及相关服务的国家级金融服务机构。

综合清算中心负责六大主要支付清算系统的运营、维护和管理。 还负责中央银行集中核算系统（ACS）的业务处理和人民币跨境支付系统（CIPS）的建设和运营。 其中，大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统一起就是我们常说的“中国现代支付系统（）”，它是现在已经是第二代了！ 所以我们称之为“第二代支付系统”！

今天我们要聊的就是这个“第二代支付系统”

这个“支付系统”与我们的生活有什么关系呢？ 我似乎感觉不到它的存在！

因为它无处不在。 举个最简单的例子吧！

成都老王想通过微信给正在读大学的儿子转生活费。 他们俩在银行都有自己的账户——老王的账户在工商银行，儿子的账户在中国银行。 老王通过网上银行从自己的银行账户上转了几千元到儿子的银行账户上。 没多久，儿子发微信说已经收到钱了。

你看它是多么方便。 您只需坐在银行柜台前，或者使用网上银行/手机银行，动动双手，签字，按一下按钮，就可以轻松搞定，剩下的交给银行来处理。

接下来，支付系统就会出现！

根据老王的转账要求，成都工行通过微信向中国银行转账。 这需要通过中国人民银行的支付系统来完成。 有以下三种方式可供选择：

大型实时支付系统

小批量支付系统

网上支付银行间清算系统

大额支付系统

大型实时支付系统是支付系统的老大哥，处理的资金量最大。 2016年，大额系统处理业务量3616.3万亿元，占中国人民银行支付系统处理业务量的98%。 它的资质最悠久、功能最强大、覆盖面最广。 是“高速公路”的主线！

它的出现结束了电子联动时代。 2002年10月8日投入生产试运行，2005年6月24日全国推广，2013年10月8日成功升级为第二代。 2015年4月底，完成全国推广。

最厉害的

一次发送一笔交易，实时清晰，金额不限。

形象地说，就像“面对面”支付。 付款银行和收款银行之间的每一笔转账都是实时结算和接收的。

这个大数额的“大”与数额无关。 1分钱就转给银行，100亿就转给银行。 不管高低，对于每个人来说都真的是一笔不小的数目！

具有灵活的接入方式、灵活的清算方式、完善的流动性和风险管理功能。

大额支付系统的运营工作日为国家法定工作日，运营时间为8:30-20:30。

覆盖范围最广

鉴于大额实时支付系统的强大功能，几乎所有银行和重要金融机构都是大额支付系统的参与者。 无论是我们熟悉的农工建交等各大商业银行，还是常见的云闪通、外汇交易中心、中央清算公司、微信清算所等。报纸，还有最近流行的微信证券交易和互联网都是大额支付系统的参与者。

截至4月初，系统参与者超过14万家，几乎覆盖全国所有商业银行和金融机构。

小额支付系统

小额批量支付系统是随着金融市场需求的日益多样化而应运而生的。 小额功能全面，是支付系统中最接地气的成员。

施工流程

大额支付系统成功推广后，清算中心开始开发小额批量支付系统。 2005年11月28日投入试运行，2006年6月26日全国推广，2013年10月8日与大额系统一起成功升级到第二代，完成全国推广与2015年4月下旬的大额系统同时进行。

功能齐全

小量的“小”确实意味着小量。 只接受单笔交易金额5万元以下（节假日50万元以下），批量发送，实时净额，定期结算。

如果说大额是“面对面”的实时支付，小额则更像是快递。 他固定时间去付款银行提货，收集成一个大包裹，并勤奋地按照包裹内的具体地址转账。 该信息被准确地传送到每个收款银行。 有时，快递员还可以提供定制服务，专门递送某项业务或在约定时间为某项业务回程。 此时，收款银行可以实现实时或定时付款。 这是小型个性化服务。

小额虽“小”，但24/7不间断运行，不分昼夜、寒暑假，有效支持各大银行金融机构在非工作时间发送小额支付服务，同时满足小额支付的需求。为公众在法定节假日期间进行支付活动，并为银行机构和公众提供全日制支付服务。

服务民生

小额支付系统支持多种支付工具的应用。 除了传统的借记卡和贷记服务外，还可以支持水电费、工资、养老金和保险缴费、支票存款和支票图像截取服务。 银行机构和非金融支付服务机构开展业务创新，构建安全高效的公共平台。

例如：老王需要付水费、电费或煤气费。 过去，自来水公司、电力公司、燃气公司选择不同的商业银行为其收取费用。 老王必须在这些不同的银行开设支付账户。 有了小额支付系统，老王只需在银行开立一个支付账户，就可以通过小额支付系统将钱转入任意一家银行的自来水公司、电力公司、燃气公司的账户！

网上支付银行间清算系统

网上支付跨行清算系统是伴随网上支付等新兴业务出现的新系统。 它是最年轻的，但其重要性和声誉与日俱增。 它是支付系统中最著名的成员。

施工流程

于2010年8月投产，是第二代支付系统中第一个投产的业务系统。 主要支持在线支付等新兴电子支付业务的银行间（同业）资金划转处理，同时也为用户提供银行间账户管理等服务。 不同银行卡上的资金可以归集到一张银行卡中，因此公众给该系统起了一个响亮的名字——“超级网银”！

业务特色

既然是新形势下的产物，网上银行系统就多了一个服务互联网时代的使命，融合了大额和小额的特点。 其处理金额与小额金额相同，每笔交易仅接受5万元以下的金额。 目前的处理方式实现了逐笔交易、实时净额、定期清算。 既是实时支付，又是定期结算。

用户体验

互联网不会停止，网上银行系统也不会停止。 我们网上银行系统的对外服务时间也是每周7天、每天24小时、全年无休。 而且网上银行系统更加注重用户体验。 中国人民银行与商业银行共同为用户提供“面对面”的支付体验。 对于网络和手机另一端的我们来说，账单资金是实时收到的，就像大笔金额一样。 至于资金在银行之间如何处理，都是由网银系统按照规定动作默默处理的！

听完上面的介绍，您对支付系统有一个整体的概念了吗？ 支付系统的三兄弟既独立又相互依赖。 它们是连接各商业银行的桥梁和纽带。 它们将独立银行连接在一起，形成了我国社会资金流动的“高速公路”网络。

与高速公路一样，支付系统在向金融机构提供服务时，也会向参与机构收取一定的费用。 目前大额、小额都有手续费，网上银行暂时免费。