“个人四件套装，公司企业帐户，长期和稳定的供应。”在元旦之后的第三天，银行卡经销商 Liao（化名）开始建设。 1月4日下午，他在赌博行业的一个微信集团中发布了这一广告。

一位熟悉黑人行业的人告诉《北京新闻报道》，张李（ Liao）提到的“四件式银行卡”是其他人的银行卡，相应的绑定手机卡，身份证和U屏。四件式银行卡套装的主要买家是赌博网站的运营商和电信欺诈帮派。 “这些四件式银行卡套装经常被他们使用（赌博网站运营商和电信欺诈帮派）来创建收集界面和洗钱。”

记者的调查发现，四件式银行卡销售的黑色产业连锁店非常“成熟”，并且主要以团队为导向的方式运营。 ，QQ，微信甚至，银行卡出售隐藏在多个平台中的信息。在黑暗的网上，记者看到了密集的广告。一家银行经销商透露，可以出售数千人民币的银行卡套装的成本仅为500元。此外，在运输过程中的一些快递公司还具有内部监管漏洞。去年8月底，记者从银行卡销售商那里收到了四件式银行卡套件快车。

近年来，公共安全系统继续纠正其管辖范围内的黑人和灰色犯罪。根据《北京新闻记者》的统计数据，2019年，包括公共安全部和匈奴，深圳，和其他省份和城市在内的警方报告了与银行卡和公司企业账户有关的案件的破解，并逮捕了600多名犯罪嫌疑人，并占领了10,000多张银行卡。

多平台隐藏银行卡购买和销售：一组800至一千元人民币

Liao并不是唯一的银行卡销售商。关于银行卡销售的广告，每天在499人的微信集团中，张洛（ Liao）所在的有许多弹出式UPS。

根据该集团另一家银行卡经销商（微信昵称）发布的新闻，他有大量的“四大银行”出售的银行卡。为了吸引客户，凯里（）标记为：“支持货币上的现金”。

除了银行卡外，凯里还涉及许多“企业”。在广告结束时，凯利写道：“准确的卑诗省和QP，支持小规模测试。”熟悉黑人行业的人透露，黑人行业人员经常使用首字母来代替诸如赌博，国际象棋和卡片之类的关键字，以避免监督。 “例如，银行卡将被'YHK'取代。普通百姓不知道这些信件是什么意思，他们也可以用作筛选客户的手段。”

据一个熟悉黑人行业的人说，四件银行卡的主要买家是赌博网站和电信欺诈团伙的运营商。 “这些四件式的银行卡经常被它们用于制作收集界面和洗钱。”

Wang Na（化名）曾经被困在在线赌博中。当面对收债屏幕收集短信时，她想到了其中一个细节。 “它的（赌博网站）的收集帐户经常被更改，它们都是私人帐户。”她不知道的是，赌博网站被用来通过购买四件式银行卡来制作收集界面和洗钱。她只知道由于赌博并计划出售房屋，她欠了高额的在线贷款。

不仅微信，而且北京新闻记者发现，在QQ和等平台上，有银行纸牌经销商发布的广告信息以吸引客户。

“卡经销商出售卡盾和四件套装。” 用户 di（化名）说。去年8月下旬，记者根据他留在进行秘密调查的信息添加了他的微信消息。 “一组800套绝对可靠。所有ID卡都配有芯片，可以刷掉POS机器，并且可以捡起ATM机器。可以运送国内和外国船只，其中大多数是四个主要银行。”张迪在微信中介绍了这一点。

一些经销商试图利用短视频时代的股息。银行卡经销商直接将“银行卡四件套装”用作昵称，并通过性感的女性视频吸引了顾客。在消息区域中，记者发现了多个评论，例如“花了多少钱？”和“你能收集卡吗？”有一个QQ号码可在其签名处进行联系。在QQ用户的主页上，《北京新闻》的记者找到了多个银行卡的照片。

另一个银行卡经销商甚至通过邮寄银行卡直接发布了录制的视频。在视频中，您可以在一个透明的包装袋中看到中国建筑银行卡。在包装袋旁边，有许多散布的快递邮件订单，所有这些都是SF 。微信帐户留在视频下方。

在隐藏在互联网深处的巨大市场中，几乎到处都可以看到包含身份证购买和销售的交易信息。记者发现了大量与在黑暗网络上保证的交易市场购买和销售文件有关的信息。市场上物理物品之间的交易帖子显示：“四件式银行卡套装，欢迎来和合作很长时间。”

根据许多交易职位显示的价格，“四件套装”的价格从800元到1,600元不等。为了强调卖方的“诚意”，交易职位通常包括许多售后法规。交易帖子中的“大约售后”列表明，出售产品的售后服务期为两个月，从客户签名（银行）卡开始。一个月内无条件的保修，尽力在两个月内提供帮助，并且在两个月以上没有做出任何主观承诺。

农村青年和大学生是针对目标的。

据说您在打开卡时每天赚取600

不久前，的银行卡经销商张迪（）称他的业务为“非常繁荣”。当记者试图提出调查请求时，张DI检查了库存，并说：“今晚将其发送不足。我们通常手中有二十或三十套。在过去的半个月中，这是非常奇怪的，这还不足以发送。”

转售银行卡已被明确禁止。 “关于银行卡业务管理的法规”规定，仅持卡人允许发行银行批准的持卡人使用银行卡及其帐户，并且不得租用或转让。但是，张迪仍在出售它，这个黑人行业逐渐发展成为基于团队的运营。

张迪透露他只是银行卡销售团伙之一。 “我的兄弟负责在其他地方收集卡，我负责检查密码，包装和运输。”这些银行卡从何而来？张迪说：“在与一个好人联系后，我们将带他申请手机卡和银行卡。通常，他们一组会给他五百元人民币，他们将互相推荐以后开设一个帐户。”

张迪和他的帮派目标的第一个人是在劳动力市场上待命的移民工人。但是，这些缺点很快就被揭示了。 “如果有事要做，这个打开卡的人将找不到它。”目前，张迪和他的帮派的愿景进入了较弱的法律意识的“农村青年”。 “乡下的年轻人是最好的。毕竟，他们的家在那里，如果他们有办法赚钱的话，他们将去同一个村庄。”

张迪强调，售出的四件套装的使用寿命为三个月。 “ 800元可以进行三个月的保险。三个月后，他们将被允许取消并重新开放。”张迪说：“只要您不使司法冻结这些，我的资源就可以说是在流传。只要有某些人打开卡，我就有钱来赚钱。”

通过张DI，记者购买了四件式银行卡套装。张迪表示已发行了四件式银行卡套装五天后，记者收到了另一方通过SF 交付的四件式银行卡套件，付款方式正在付款。 信封包含一个名叫您的男人的工业和商业银行卡，一个支持的U屏，绑定的手机号码和该男子的身份证。这些卡和设备没有人工使用而导致的磨损迹象，并且托盘尚未挑选出手机卡。这是一套全新的文档。

在信封中，另一方还留下了一张注释，该注释记录了“四件式”家庭注册，银行卡密码，在线银行用户名，在线银行密码，U屏密码，U-密码，移动电话号码和其他信息的所有者的名称。对于测试，记者根据四件式信息集成功地登录了名为您的人的在线银行业务。

1月6日下午，记者向SF 提交了送货地址和其他相关信息。关于这个问题，SF 的相关人员对北京新闻记者做出了回应：将进行客观和认真的调查。如果发现某些人违反了规则和纪律，则该公司将采取零容忍态度，并坚决阻止它。

在调查期间，记者注意到，银行卡黑人行业团伙的触角也正在与大学和大学联系。

随着“使用在线购物订单”和“每天获得600元的利润，他们正在大学校园中寻找猎物，甚至还提出了“仅适用于大学生”的说法。

“您可以通过打开卡来赚取500元人民币，为什么不呢？”来自北京大学的一所大学的郑莱（ Lei）曾经考虑过从事这项业务，但由于课程的压力而放弃了。对于像郑莱（ Lei）这样的年轻人来说，有500元人民很诱人。

“如果您不赚钱，如果您想在不遭受痛苦或疲倦的情况下轻松获得零用钱，请注意。您可以在早上打开银行卡兼职卡，并在晚上7点退房，每天赚取600多个。如果您想去，请与我联系。”在赫比大学的一群学生中，有400多名成员，一个名为“ ”的用户发布了此信息。但是，记者试图添加他的QQ号码，但失败了。

一些银行卡经销商说，他们与快递员有“合作关系”

被引诱开放银行卡的人可能不知道他们将他们移交给纸牌经销商的银行卡以成千上万的价格处于黑人市场的另一端。

北京新闻的一名记者注意到，在妨碍信用卡管理的情况下，犯罪嫌疑人承认，他以自己的名字申请了银行卡，购买了一份手机号码，并在一台上销售了一封又有一个省份的人，并卖给了一个省份的省份，并在12号范围内申请了一张手机号码，并批准了一个省份，并在12号范围内申请了一张手机号码，并在12号范围内申请了银行卡。每套4,500-6,000元人民币的交易，总计超过500万元的利润。

根据去年7月公共安全部披露的银行卡销售和企业企业帐户的主要案例，银行卡的“四件式套装”包括ID文件，银行卡，手机卡和U屏，通常为每套500至1,000元。经过转售和价格上涨的层次，每组最多可售出3,000元。公司帐户的相关材料包括公共银行卡，U屏，法定代表性身份证，公司业务许可证，公司帐户的银行申请表，公司官方密封，合法人员密封，公司章程等，每套8,000套装到RMB。

“企业企业帐户所需的八种材料也称为'八件式银行卡'。”上述熟悉黑人行业的人告诉北京新闻记者。

与可以在线交易的其他黑人行业相比，巨额利润的背后是银行卡销售行业中有一个重要的链接，这引起了 di的头痛 - 如何将这些银行卡安全地邮寄给客户。 “有时候，发现它们会被发现时会被捕。如果消息紧张，他们不敢将货物运送。”张迪说。至于如何知道这个消息很紧张，张迪承认：“这都是通过明确的交付。”

这不是交付“ ”首次进入公众眼光。根据以前的媒体报道，在深圳的银行卡销售案例中，犯罪团伙通过互联网聊天工具（例如微信和QQ）从事“四件”非法银行卡销售交易。购买者是电信网络欺诈犯罪分子，该欺诈罪犯在全国各地的13个关键电信网络欺诈区和海外（例如东南亚和欧洲）中分发。

犯罪连锁店涉及多个链接，例如“纸牌经销商”，“ Card ”， “ ”，伪造证书制造，欺诈等，并已成为一个完整的黑色和灰色产业链，用于非法买卖银行卡和个人信息。在所有互锁的黑人行业连锁店中，“ ”帮派负责交付“四件式银行卡”。据报道，该团伙利用了快速交付行业中的内部监管漏洞，将“ Card ”运送到该国所有地区交付的“四件套件”并代表他们收取付款。

同样，张迪透露他和快递公司的销售员也有“合作关系”。张迪说：“发送一套通常会为快递员花费30元。如果有任何消息，他（快递员）会告诉我。”

至于交易账户的交换，张迪非常谨慎：“有一个专门用于转移资金的小帐户，我们都非常小心，害怕被调查。”此外，他不愿透露太多其他信息。

张迪认为，由于许多赌博网站运营商都在海外，因此他特别开放了离开该国的渠道。记者卧底提到的赌博行业交流小组发现，可以说可以为出站邮件服务提供信息也很少。

“从广州到菲律宾，柬埔寨，泰国的海洋，陆地和空运，双重关注和向门交付（稳定的时间限制，诚实的操作）。”去年10月30日上午3点，一名绰号为“柬埔寨东南亚物流线”的用户在小组中发布了一份广告，以描述其主要业务，并且在广告下附有一个联系电话。它说，可以运送香烟，四件套装和其他敏感商品。

在同一天的下午，记者给另一方留下的手机号码，另一端是一个带有南方口音的人。 “现在严格调查了广州的频道，而四件式套装无法完成。”但是，他说，这些货物可以通过广西的渠道发送。 “每公斤35元，160套四件套装的价格约为200元。它们都是航空运输。”

“四件套件一直在运行（运输），您可以放心安全。”至于如何逃避监督以及将四件式银行卡从该国出发的特定方法，另一方拒绝以其“商业秘密”为由披露它。

“四件式银行卡套件是真实的，不是非法伪造的文件，因此它不是违禁邮件的清单。目前，从法律规定的角度来看，可以邮寄。”北京（上海）律师事务所的高级合伙人Chen 说：“但是出售四件式银行卡套装的行为已发展成为工业连锁店，最重要的链接是“邮寄”。由于低成本和高效率，邮件成为了四件式银行卡套装的黑色销售的驱动力。”

Chen 认为，只有通过监管和限制邮寄过程，我们才能从根本上镇压出售四件式银行卡的黑人业务。 “相关部门应尽快对“禁止发布项目的准则”进行补充修订，以包括文件，银行卡和其他涉及个人隐私的项目。与此同时，他们还应考虑社会和经济发展的需求，并在律法和法规中补充它们。邮政企业应根据邮件以外的邮件来建立和实施邮件的收集系统。否则，不得邮寄邮政企业。邮政企业应承担法律规定的检查义务。”

它用于电信欺诈和洗钱，银行应严格调查异常帐户开放

在近年来查获的电信欺诈案件中，拥有大量银行卡已成为犯罪嫌疑人的“必备”。

从2018年12月到2019年5月，四川戴宁县公共安全局的一个工作队逮捕了11个帮派骨干，其中包括嫌疑人Yang 。警方发现，犯罪团伙通过处理和出售银行卡套件来为在线赌博，欺诈，洗钱和其他犯罪活动提供帮助。在已验证的879张银行卡中，有400多个涉及全国1000多个电信欺诈案件，涉及1.65亿元人民币。

除电信欺诈外，银行卡交易还指出了非法行为，例如洗钱，贿赂，贿赂和非法财产转让。为了防止诸如洗钱之类的犯罪活动，监管机构近年来已连续发布了许多政策。

2016年3月，中国银行监管委员会发布了“关于与银行业电信网络的新型非法和犯罪有关的工作事项有关的通知”，严格限制了要发行的卡数量。原则上，同一客户不得为同一客户开放4张借记卡；同年12月，启动了银行个人帐户的分类管理。每个人只能在银行中开设一个我的级帐户。如果已经有I类帐户，则再次打开帐户，则只能是II类和I类帐户。根据法规，消费和支付II类帐户的总累计限额，将资金转移到非约束帐户以及每天撤回现金的总累计限额为10,000元人民币，年总累计限额为200,000元。在增加III类帐户限制之后，它将仅为2,000元。

“当银行打开卡时，它将提醒用户使用它。不要向其他人披露密码，但有些人仍然不在乎。此外，在这种转售的关系中，买家通常会给卡发卡者一些好处。发行卡发行者会觉得他在卡中没有资金，并且仍然有钱可以赚钱，因此没有风险。”联合股票银行的一个人告诉《北京新闻报道》，当用户打开卡时，银行无法拒绝，并且在大多数情况下，很难在打开卡期间判断帐户的目的。

另一位联合储备银行家还说，该卡是根据用户的个人意愿开放的，银行无法阻止它，也不知道其目的。 “我遇到了一个用户，他来申请卡并打开了U屏，说他第二天会去美国，但他很着急说不一致。在这种情况下，分支机构可以保留信息并首先向分支机构报告，然后在7天后申请。”

中央银行此前明确表示，银行应严格审查异常帐户开放情况，并应在必要时拒绝开设帐户。可以拒绝帐户的情况包括：未与客户的身份识别合作，有组织的帐户在同一时间或分批开设，不合理的开设帐户的理由，与客户的身份不一致，并且显而易见的原因是怀疑客户的帐户开放或参与了非法和犯罪活动。

银行有自己的监控方法，以用于帐户基金异常变化。受访者说，该银行有一个反洗钱部门。如果一个帐户的数量异常大或高频流入和撤离，则银行在向中央银行报告时还将采用“强制性注释”方法。被迫注意到的帐户需要前往银行“解开”。

以前，我国一个人对一个人的折扣现象非常普遍，导致一些空闲帐户被犯罪分子盗用。在启动了个人帐户的分类管理后，银行相对容易检查。如果该帐户未被强制注释取消，那么将来，这意味着将来只能开放II级和III级帐户，并将其批量供电，并进行了批评。银行人士说。

一个靠近银行的人直言不讳地说，银行卡销售产业链反映了当前的问题，例如发行人的身份不足和持卡人身份的尽职调查，对客户身份信息和交易记录的保存不足，以及对大型和可疑的交易的识别不足。 “银行应该增强其识别客户和管理银行卡的能力。”

警察的内部人士分析了北京新闻记者，即非法银行卡的购买和销售主要是在互联网上进行的，这是反复禁止银行卡销售额的重要原因。 “这种信息存在于邮政酒吧，论坛，微博和各种社交平台上。它们没有固定的办公地点，无法与客户面对面交易。这对案件调查是一个巨大的挑战。”

广州律师事务所的律师Zeng Jie说，从法律风险的角度来看，如果您主观地知道其他人用于非法外汇交易，欺诈等，则提供您自己的银行卡供其他人使用，这可能构成同伙。如果您不知道其他人使用银行卡的目的主观使用银行卡，则可能是您的个人信用报告会受到影响，从而造成不必要的麻烦，甚至造成一些诉讼风险。

中东律师事务所的合伙人李雅（Li Ya）认为，银行卡被转售为从事诸如欺诈，洗钱，逃税，在线赌博，虚假的声誉扫描等非法活动，这为银行卡所有者带来了法律风险。转售银行卡的行为违反了“银行卡业务管理措施”中的相关规定，即银行卡及其帐户仅由发行银行批准的持卡人使用，并且不得出租或转让。违反此规定的发行银行应命令他们纠正问题并施加罚款。向转售商提供原始材料的用户也可能构成犯罪帮手。因此，应将涉及个人信息的银行卡保留正确，并且绝对不应轻松地从他人那里借来，也不应出售少量利润。一旦卡丢失，应及时报告损失，罪犯不应利用它。

北京新闻记者李·达维（Li ），郑韦（ Wei），米奥洛·伊丹（ ）

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编辑李·韦里亚（Li ）校对张扬翁