这篇文章摘自“ 策略参考”，该文章由阿里巴巴云和钛媒体共同计划。目的是介绍各个行业先驱者的技术探索和商业实践，并与考虑相同问题的“数字先驱”讨论和碰撞。我希望这些内容能激发您的灵感。

金融行业是“云云”最困难的行业之一。这不是因为金融业的信息基础不好。相反，其信息构造具有悠久的历史，非常复杂的结构和低的容错。此外，金融行业对信息准确性和安全性的要求最高，因此很难进行系统的转型。

在人们的印象中，中国财产保险是一家具有保守风格的传统保险公司。当一家拥有35年历史的财务状况拥有的企业开始了“燃烧船”的深刻数字化转型时，可以想象“觉醒的大象即将跳舞”。

中国联合物业保险有限公司（以下称为“中国财产保险”）于1986年7月15日成立于2002年，并在国务院批准后被命名为“中国”。目前，中国财产保险在国内财产保险市场中排名第五，农业保险业业务的规模排名全国第二，健康保险在房地产保险市场中排名第三。

2020年6月1日，中国财产保险和阿里巴巴云宣布签署一项综合合作协议，双方共同努力建立了新一代的全面分布式保险核心系统。该行业的新闻不仅是因为近7亿元人民币的数量，这使得这种合作成为当时国内金融云领域中最大的秩序；这也意味着这是整个行业唯一使用云计算技术从基础架构到业务应用程序级别的重建。与传统的开发模型逐步构建系统并根据新需求不断进行补丁不同，在系统转换的深度和广度方面，中国房地产保险与阿里巴巴云之间的合作很少，而且行业中没有先例的参考。

图像来源视觉中国

金融行业是“云云”最困难的行业之一。与农业和建筑行业不同，这并不是因为金融行业的信息基础不好。相反，其信息构建具有悠久的历史，非常复杂的结构和低的容错性。金融行业对信息准确性和安全性的要求最高，因此很难进行系统的转型。在人们的印象中，中国财产保险是一家具有保守风格的传统保险公司。当一家拥有35年历史的财务状况拥有的企业开始了如此深刻的数字化转型，以“燃烧船只”，这是令人震惊的。

阿里巴巴云和中国财产保险都没有100％确定性。

直到2022年3月31日，在“新一代新一代中国财产保险的分布式核心系统的第一次启动仪式”上，在北京，山东和杭州共同广播，载有业务中间平台，数据中间平台，15个系统平台，超过20个旧系统，中国房地产保险的新一代新一代分布式核心系统是山东分支机构首次发射的。

在这个历史时刻，中国房地产保险和阿里巴巴云的喜悦不仅是成功的喜悦，而且是先驱者的兴奋，即达到顶峰：新一代新一代分布式核心系统的高级性质，无论是从基本的云云本地，混合云建筑，单位化，都是商业中间平台的18个域的整体设计，都是国内 的整体设计。这不仅是中国财产保险的重要一步，而且是中国保险业数字化过程中非常重要的一步。

01

建立新一代的全面分布式保险核心系统，

全面的数字升级

变化永远不会突然发生，尤其是对于保险公司而言，核心业务系统并不是很容易改变的，这意味着业务理念，业务流程和组织结构将会改变。但是中国财产保险的高管认为他们必须“改变”。驱动力来自内部和外部部件。

外部驱动力：

首先，保险业成本驱动的商业模式的持续改革变得难以维持。物业保险费从千分之一降至千分之一千分之一降至一千万甚至几千万。占房地产保险市场的70％的汽车保险的平均保单溢价已下跌17％；

其次，国家政策全面促进了新的数字基础设施在金融领域的应用，监管机构要求房地产保险公司在2022年达到80％以上的在线利率；

第三，领先的同行公司在金融技术方面取得了迅速发展，甚至互联网巨头等外国公司也以更有效的方式参与市场竞争，并且市场空间也被挤压了。为了扩大生活空间，您必须进行数字化转型，准确的价格，提高新产品开发的效率，创建新的业务场景，创造良好的客户体验，并提高平均客户价格和回购价格。

内部驱动力：中国财产保险的IT基础设施采用了传统技术，是基于烟囱的建筑，基于保险类型，尚未建立基础技术平台。例如，汽车保险，事故保险，农业保险和其他保险都有一个集中式系统，该系统彼此分开运行，从而在多个系统中进行了相同的客户记录，并且不同系统之间的数据未连接。当一家保险公司遇到保险单时，它只知道一个客户的保单信息之一，而不知道另一个。

中国房地产保险副总裁王阳格说：“当我们想从以产品为中心的产品转换为以客户为中心的人时，IT系统已成为瓶颈。因此，我们需要重新考虑未来新一代核心系统体系结构的设计。”此外，由于严格促进业务的促进，2019年中国财产保险的增长高于行业平均水平，这也对IT系统的灵活性和可靠性提出了更高的要求，而对于当前的IT架构来说，这些要求很难支持。

由中国财产保险和阿里巴巴云创建的全新分布式核心系统的新一代采用了阿里巴巴云的完整专有云平台，数据中间平台和业务中间平台，并创新地引入了财务混合云平台。整个解决方案包括一系列产品技术和服务，例如 操作系统，财务分布式体系结构，企业级本机分布式关系数据库，财务数据智能平台，金融核心套件（PAAS），保险专家服务，（PAAS）移动开发平台和财务。

当时，中国房地产保险创新和研发中心总经理Hu 介绍了中国房地产保险的数字转型计划将分为三个阶段：从2020年6月至2021年6月的第一阶段，奠定了基础，重点关注突破性，并实现能力储备。从2021年6月到2022年6月的第二阶段，巩固了业务中间平台和数据中间平台，以实现增加容量和自我进化的目标；从2022年6月到2023年6月的第三阶段，数字生态系统的建设完成了。

02

创建技术基础：

对新一代分布式核心系统的强烈攻击

从技术上讲，全面地重建核心系统。

在基础架构层面，采用了阿里巴巴云的自我开发的云操作系统。中国房地产保险的原始服务器已经很难顺利进行现有的业务量，而阿里巴巴云将其IT系统迁移到金融混合云平台。金融混合云平台具有高弹性和高可靠性的特征，这在几秒钟内实现了基础计算能力的弹性扩展，并灵活地应对高并发，高频和零散交易的挑战。同时，由于数量支付，成本相对降低。

该系统采用云本地技术，例如容器，微服务，分布式数据库等。微服务的平均性能达到了单个计算节点每秒处理超过1,000个保险服务的能力，可以满足超高的并发方案。

全新分布式核心系统重建的新一代将完全打破中国物业保险的原始烟囱系统体系结构，建立“双中间平台”模型，该模型与业务中间平台和数据中间平台相称，并重建前台和SaaS层应用程序系统，明智的呼叫与全域数据，提高营销水平和服务水平，并快速启动产品。

其中，中国财产保险对建造“双中间平台”寄予厚望。中国房地产保险副总裁王杨西安（Wang ）提出，在数据中间平台级别，中国房地产保险将所有业务中间平台生成的交易数据统一到内部专有云平台所携带的数据中间平台。通过智能数据分析和建模，处理和沉淀数据，然后回到业务的前端，以动态调整业务策略；在业务中间平台的中间平台级别，中国财产保险将所有保单合同元素分为原子粒子，并通过现场建模形成客户，主题，合同，服务和其他模块，并将它们置于业务的中间平台中。

除了安全性，稳定性，弹性和并发的底线外，新一代分布式核心系统最终必须在技术中实现的最重要的事情是：产品研究和开发效率得到了极大的提高。

该团队开始从0构建产品研发和管理系统，并在五个方面构建了相应的功能：产品定义，产品价格，产品配置，产品组合和产品运营。该产品不再仅仅是一个数字，而是一种含义和解释，它可以使链接从产品到政策到履行合同的打开：如何进行保险以及如何补偿，可以将产品组合，捆绑并灵活地调整到市场变化。如果您想开发一家新业务，则只需要根据某些业务逻辑来组装“乐高风格”的各种功能模块，您就可以在不重写基本代码的情况下成为创新的保险产品。

新产品发布周期仅约1周，更改将以“月”的单位发布，并对“天”的单位进行优化。中国信息技术部财产保险公司总经理陈小通（Chen ）透露，该公司在过去几个月中已完成了近600个申请版本。 “过去，公司的业务系统通常需要停机时间的部署时间，但现在可以在10分钟内完成。”

03

交互式“打开飞机改变发动机”

许多保险公司的数据系统一直依赖于离线计算机房间。如果分布式系统被转换，分布式系统会关闭吗？

中国财产保险和阿里巴巴云从一开始就制定了一系列策略：分布式转换正在稳步发展，但在短期内，离线计算机室不会完全无效。为了更好地确保中国房地产保险的在线和离线系统的安全，阿里巴巴云服务团队已在最短的时间内连接了内部专家资源，并制定了一项灾难恢复计划，以连接云和云。

阿里巴巴云的整个过程为中国财产保险提供了云级灾难恢复解决方案，分为以下步骤：

首先是在部署开始之前的研究。最耗时的事情是将核心系统之间的关系分解为完整的关系逻辑图，并将其放入相应的文档中，以确保在云中灾难恢复期间系统之间没有断开连接。阿里巴巴云智能全球技术服务部的工程师江兰解释说，离线数据库通常是在IBM小型机器上构建的，目前云由X86系统主导。如果数据相互作用发生在云上和云中，则将涉及许多大型桌子拆分。

“拆分表与业务逻辑高度相关，两个团队的专家都需要了解保险行业和云计算产品。”江说。但是，这些系统的“年龄”太旧了，只能通过命令或印象为许多互动提供相应的信息，这可能与实际情况不一致，开发​​人员可能无法在当年的设计文档中找到答案，这给当前的工程师带来了挑战。

部署开始后，第一件事是完成云系统构建，包括专用的线路连接和整体网络体系结构的复制。然后是长时间的总体数据迁移，这是上面提到的两个系统之间的相互作用，无论是在云上还是在云上，都需要重复的数据验证和设计逻辑的调整。

此后，立即在云上打开了整个链接，以确保云系统可以成为独立的节点并提供相应的服务。此阶段更多地是关于应力测试，交易模拟和测试数据的输入。

最后，这是云和云之间切换的测试和验证。

中国物业保险云灾难准备已取得分阶段的结果。中国物业保险信息技术部/数据中心总经理陈小通（Chen ）表示，包括UM-SSO（区域经理单登录系统），内容成像等的33个系统已被部署到云中以进行灾难恢复。 2021年5月，中国财产保险和阿里巴巴云成功完成了第一批关键系统从当地的IDC计算机室生产环境转换为金融混合云平台，积累了基于 的财务云平台的大规模构建的技术体验，以大规模构建应用程序级别的灾难恢复平台，并进一步提高了现有业务系统的可靠性。

对于阿里巴巴云而言，这不仅是要交付一个项目，还涉及提供能力。基于云的应用程序级灾难恢复解决方案的部署是通过中国财产保险建立全面的灾难恢复系统，以便它可以独立掌握该系统的灾难恢复能力。中国财产保险的灾难恢复建设已从“年”到“月”单位加速。

04

“以客户为中心”不是一种态度，而是平台能力

所有技术支持必须最终与业务发展策略合作。

中国财产保险决定重新检查每个渠道的定位，阐明渠道策略，削弱渠道界限并加强离线和中介渠道的管理标准。以客户为中心的营销策略可以通过建立营销平台和营销运营能力并建立业务策略库来为营销活动提供支持，从而涵盖客户的整个生命周期。

将来，在线操作和活动组织将通过功能配置实施。 “中国保险”已经启动了在线保险，目前拥有超过200万注册用户和超过40,000个活跃用户。在新闻发布会上，阿里巴巴集团副总裁刘·旺（Liu ）和李金（Li Jin）扫描了法规，通过“中国保险”迷你计划将事故保险放置，并经历了丝般的保险过程。中国财产保险首席信息官胡·戴尔（Hu ）表示：“就承销而言，我们简化了记录订单的要素，以使记录的命令效率增加一倍。”

在合同的履行方面，负责保险案件的人员可以尽快掌握案件信息，为前端操作员提供实时案例指导和风险控制。自动化功能得到了极大的提高：

从计划和测量到计算，自动化率可以达到95％以上。在线索赔已在全国范围内提升，整个案件的在线索赔利率已达到33.4％。

“从等待客户报告案件，我们可以在将来积极提供索赔服务，它反映了中国房地产保险以客户为中心的服务模型的转型。使用数据情报技术积极创造更多的客户价值将是中国房地产保险的新正常。”王杨西安说。

通过打开基础数据并运行智能算法，可以在保险类型之间形成服务联系。例如，如果某个地区有恶劣的天气，例如洪水和冰雹，并且出现了大量汽车保险报告后，中国财产保险可以立即在该地区启动农业保险索赔和解计划。

此外，必须提到的是，变化的影响不仅在技术和业务水平上。在组织一级，中国财产保险也发起了变化。业务结构计划始于业务咨询阶段，为公司开发的结构变化提供服务。咨询凝结组织变革的要求：

一方面，评估方向将根据新的组织形式进行调整；

另一方面，中国财产保险还充分利用了阿里巴巴系统内的培训资源，以协调和统一内部级别40,000名员工的转型步伐。

05

战斗后的战斗，黎明逐渐

2020年8月16日，阿里巴巴云和中国财产保险举行了一次启动会议，以建造新一代的核心系统，这标志着新一代数字化战略布局的正式启动。

在2020年的“双重11”期间，新保险单的签署达到了高峰，一些保险公司经历了停机时间，并且中国财产保险成功地经受了峰值的考验，达到了第一次实现大规模并发和分散的保险订单的能力，而且成本也大大降低。

2020年9月，监管当局对汽车保险进行了全面的改革，要求各种保险公司快速调整整个过程从承保到索赔和解。在一定程度上要感谢阿里巴巴云的能力，中国财产保险成为该行业中第一家成功通过银行和保险平台的保险公司，并受到监管当局的称赞。

2020年12月，部署了专有云的硬件和云平台。

2021年3月，启动了智能集成的试点计划，并在全国范围内启动了在线索赔。

2021年7月，中国财产保险披露了其关于数字化转型的第一年战斗报告。在系统转型方面，中国财产保险已经完成了33个重要系统的转型，包括汽车保险报价，索赔资源管理，农业保险开发以及从传统的集中式建筑到分布式建筑的农业保险GIS，并且还可以在 上顺利运行，从而在系统接收能力上实现了飞跃。

2021年12月，新的农业保险的核心系统将在云上启动，包括一系列移动应用程序，例如农业保险承销索赔和在线索赔，这些索赔可以在短期内迅速提高其营销和服务能力。

经过668天在项目团队中的加班工作后，数千个讨论和评论已经完成了800多名技术人员的辛勤工作。最初已经建立了一个业务中间平台，数据中间平台和双中间平台建筑构建系统，验证了中间平台架构下的保险业业务的完整链接，并打开了承销，索赔和解和财务收集和支付事故保险业务的整个过程 - 这是一个数字化转型的主要里程碑，可以为未来的数字化和智能提供强有力的支持。

在新闻发布会上，中国财产保险说：“过去的所有都是序言。即使道路很长，您一定会去时。每个人都是新一代系统在线的建造者，是建造新一代系统的参与者，以及下一步的数字中国全面建设步骤的创造者。”

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