新华社发

月收入不过五六千，却背负着高额的还款压力。26岁的小吴在11家网络贷款平台上累积了将近25万元的债务。他感叹道：“实在是无力偿还，已经无计可施，只能选择逾期，静待平台主动联系。”

2020年年末，银保监会联合中国人民银行等机构共同草拟了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，同时，银保监会也发布了《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》；进入2021年1月，中国人民银行组织召开了会议，明确要求严格禁止金融产品进行过度营销，防止诱导消费者过度负债。

尽管监管部门多次发出警示和规定，然而近期记者调查发现，仍有若干互联网平台采取各种手段，诱使消费者选择分期支付或申请小额信贷。

贷款平台套路多

小吴在大学时代初次体验到了网络贷款的诱惑。那时，他热衷于追星，又交了女朋友，开销颇大，然而家中每月仅能提供给他800元的生活费。于是，他在分期乐这个网贷平台上顺利地借到了1000元，暂时缓解了燃眉之急。然而，从此小吴便无法自拔，借款额度不断攀升，还款压力也逐渐增大，让他感到力不从心。

网贷申请过程十分简便，只需上传身份证和通讯录资料即可。即便身上已有债务，依然可以前往其他平台借款，除非资金链彻底断裂。小吴这样说道。

记者在观察中注意到，目前小额贷款的广告宣传依然非常频繁。无论是网页、社交媒体还是APP，甚至是一些办公软件，都在大量推送相关信贷广告。此外，不少医美、教育和租房企业也纷纷与互联网金融机构携手，共同推动了这一现象的加剧。

无需提供抵押或担保，“万元日息仅2元”成为众多借款广告的突出卖点。然而，有网友在申请并使用贷款后却发现，贷款平台存在诸多陷阱，除了利息之外，还需支付服务费和手续费；即便选择提前还款，仍需额外支付手续费，实际上，其年化利率通常在10%以上。

无经济能力租赁住宅时，可选择租金贷款；资金不足购买手机，则可使用信用额度；若无力承担医美费用，可选择分批支付。以往难以触及的商品和服务如今变得轻易可得，然而，部分年轻人因过度借贷和过度消费而陷入困境，这也为他们的生活埋下了风险隐患。

网络消费贷款容易成瘾

刚步入社会的90后王小姐感慨道：“毕业后收入水平不高，然而，各种消费平台的狂热宣传让我们误以为无论什么都可以轻松购买、实现。即便意识到这些消费行为会被纳入央行征信系统，仍觉得这对我们影响甚微。”

青年群体构成了网络贷款消费的主要力量。广州互联网法院的数据显示，涉及网络贷款纠纷案件的被告中，有近六成是35岁以下的年轻人。北京市第二中级人民法院在相关通报中指出，网络贷款案件的被执行人年龄大多集中在20至30岁之间，其中不乏刚刚步入职场的大学毕业生。

香港慢牛投资集团的首席执行官张化桥指出，过度消费和透支未来的消费观念并不适宜于发展中的国家。美国因信贷泡沫而形成的消费模式，所引发的金融危机值得我们深思。

业界专家指出，要整治借贷消费中的种种乱象，监管机构需要不断加大力度，推动互联网金融领域的健康发展；此外，还需对年轻人的合理消费需求进行恰当的引导。

据新华社