另一个引起市场关注的重要变化是，2018年大额罚款、罚款密集出现，1000万元以上罚款6起，100万元至500万元罚款8起。 其中许多是更早的。 有多家知名持牌机构获得支付牌照资质； 此外，还存在一个机构因多次违规而被罚款的案例。

例如，联电电商因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理规定、反洗钱规定被罚款2640万元； 还有一次，因违规将境内外汇转移至境外，被罚款215元。 一万元。 Pay因违反非银行机构支付服务管理规定及收单业务被罚款2583万元。 其微信分公司未按要求履行客户身份识别义务，未按要求保存客户身份信息和交易记录，不符合规定。 该公司因举报可疑交易被罚款216万元。

对于这一现象，一位支付行业资深观察人士判断，第三方支付行业合规、严格监管是必然趋势。 野蛮生长期已经过去，一批第三方支付公司将不可避免地在整顿过程中被淘汰甚至被收购。 ，实力雄厚、合规的第三方支付企业脱颖而出。

统计发现，105起罚款中，数量最多的是违反非银行机构支付服务管理规定的罚款，达到37起； 其次是收单业务的违规行为； 2018年全年，涉及外汇管理规定和反洗钱规定的罚款19起。 例如，与往年相比，数量大幅增加。 今年1月1日起，此前反洗钱大额可疑监测将覆盖所有第三方支付机构。

上述《非银行机构支付服务管理办法》由央行发布，明确规定了网上支付、预付卡发行与受理的申请与许可、监督管理、处罚与责任等。卡、银行卡收单等支付服务。

此前，央行相关负责人表示，在管理办法出台的背景下，第三方支付机构拓展了银行业支付服务的广度和深度。 但随着业务范围和规模的扩大、新工具的推广等，如客户准备金权益保护问题、预付卡发行和受理中的违规行为、反洗钱义务的履行、信息披露等与支付服务相关的系统安全问题、违反市场竞争规则、支付服务秩序混乱等问题也时有发生。

缴纳至少6次数千万元罚款

因支付业务违规被罚款1000万元以上的至少6起； 第三方支付机构罚款没收总额超过1.7亿元，占2018年罚款没收总额的80%以上，出现近年来罕见的高频高额罚款。 违规现象和原因反映了不同的监管重点：

今年3月初，民生银行微信支行（新兴支付中心）被罚款合计逾1.6亿元，平安银行因违反清算管理规定被罚款逾1330万元。 （注：由于主体是银行机构，这两种情况不包含在上述105票的统计中）

今年7月，智富电子因为非法境外黄金交易提供支付服务、违反外汇管理规定、逃汇等违法行为被罚款4200万元；

今年7月，福林门因违反非银行机构支付服务管理规定、违反收单业务等行为，被罚款共计892万元；

今年7月， Pay因违反非银行机构支付服务管理规定、违反收单业务规定，被罚款2583万元。 此外， Pay因违规被责令退出部分省份的支付业务范围。 此举较之前全国范围内的银行卡收单资格降低为银行卡收单（微信、山东（含微信）、四川、微信、云南、青海、微信）。 截至12月底，卡友支付微信分公司因未按要求进行客户身份识别等四项违规行为，对机构和个人共计缴纳罚款216万元。

今年8月初，国付宝、联华电商因违反清算管理规定和反洗钱相关规定，分别被罚款4600万元以上、2600万元以上。

今年10月中旬，两家微信支付机构因违反支付业务规定而被处以巨额罚款。 其中，对杉德支付给予警告，没收违法所得668.35万元，并处以罚款1805万元，罚款总额2473万元。 公司相关责任人受到警告并处罚款。 银生宝被给予警告，没收违法所得227.68万元，并处罚款260.3万元，罚款总额485万元。

对于支付机构来说，数千万的罚款压力不小。 以规模和实力位居国内第三方支付机构前列的汇付天下为例，其2015年、2016年、2017年前9个月净利润分别为-760万元、1.187亿元。 、1.328亿元。 另一家A股上市公司满道金服（宝付支付）招股书显示，2014年至2016年，公司净利润分别为2515.85万元、8160.11万元和1.49亿元。

上述智富电子及其母公司智富集团2014年至2017年前三季度的净利润分别为429.35万元、342.42万元、1341.67万元、2212.01万元。 可以说，一张违规罚单的罚款总额达4200万元，接近该集团四年来的净利润总额。

跨境支付和供应链金融成突破点

2017年是清理支付渠道乱象的关键一年。 随后，监管机构发布了关于准备金存款、无证支付检查、“630直断”等多项制度性文件； 严格反洗钱和跨境汇款违规行为整治也同步启动。

今年4月底，央行支付结算司发布《2018年重点抽查指导意见》，明确支付行业检查重点，包括无证支付业务整顿、银行结算等账户管理、支付机构备付金管理、“二次清关”违规、“断网”等主要环节。 第三方支付行业人士普遍感受到强监管的压力：监管罚款不断、牌照管理收紧。

在此形势下，“供应链金融和跨境支付业务成为重要突破口”。 一家微信支付机构业务负责人告诉券商中国记者，除了积极开拓业务场景，比如围绕物流等场景的供应链金融服务； 作为国内颁发的30张跨境外汇支付牌照和5张跨境人民币支付牌照之一，该机构积极布局跨境电商、跨境教育等领域的B2C支付业务。

中国支付清算协会公布的数据显示，2017年国内第三方支付机构跨境互联网交易额约为3200亿元，达到12.56亿笔，比2016年增长114.7%； 在一次内部跨境支付论坛上，多家支付机构业务负责人乐观地认为，未来几年跨境支付规模将保持每年50%以上的增速。

据灵易财经统计，截至2018年1月上旬，央行已向271家支付机构发放《支付业务许可证》，28家支付机构被吊销支付许可证。 最终，支付机构数量减少至243家。其中，持有“预付卡发行”业务许可证的有150家，持有“预付卡受理”业务许可证的有155家，占比超过50%； 其次，“互联网支付”业务牌照有110家，占比21%。 行业监管机构表示，针对支付牌照资源浪费、大而散、业务发展不平衡的格局和情况，计划严格控制总量，在1至2年内消化部分存量，优化许可资源配置。