3月6日，央行营业管理部发布了一则处罚公告，其中指出，随行付支付有限公司（简称“随行付”）因违反了反洗钱的相关规定，遭到了590万元的罚款处罚。此外，涉事的两名责任人也分别被罚款共计31万元。

这已经是随行付今年第二次因违反反洗钱的相关规定而受到处罚。在今年1月份，随行付的重庆分公司因为违反了相关的反洗钱规定，被责令缴纳了170万元的罚款。

反洗钱监管力度持续增强。2018年7月，中国人民银行反洗钱局接连发布四则通知，旨在强化反洗钱及反恐怖融资措施。进入今年2月21日，《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理规范》正式对外公布。报道指出，不仅第三方支付机构受到监管，央行今年开具的反洗钱处罚通知中，银行、保险公司以及基金管理公司均未能逃脱。

随行付今年两度遭罚

央行营业管理部公布的行政处罚信息公示（编号银管罚〔2019〕11号）揭示，随行付存在多项违规行为，如未依法履行客户身份核实职责、未依法保存客户身份信息和交易历史、未依法提交可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易活动或为客户开设匿名或假名账户。随行付因涉及多项违规行为，总计被罚款590万元。在这些违规行为中，为身份不明的客户提供服务和与之交易的行为，罚款金额最高，达到360万元。此外，两名涉事责任人合计被罚款31万元。该行政处罚的生效日期定于3月1日。

然而，这并非随行付今年首遭惩处。据央行重庆营业管理部1月份发布的行政处罚信息公示表揭示，该公司因违反反洗钱相关法规，重庆分公司被罚款170万元，同时，涉事责任人也分别被罚款共计4万元。

随行付官网公布，公司创立于2011年7月，总部设立于首都北京。此外，在上海、广东、深圳、内蒙古、江苏、湖南、青海、宁夏等地，共设有28家分支机构。公司资质齐全，持有央行核发的全国银行卡收单、互联网支付、移动电话支付牌照，以及跨境人民币结算服务资格。其业务范围广泛，涵盖传统POS机、智能POS机、MPOS、聚合码支付和互联网支付等多个领域。

记者试图与随行付取得联系，期望就反洗钱的相关话题进行一次访谈，但遗憾的是，直至稿件截止日期，仍未收到他们的任何回复。

反洗钱监管加码

实际上，不仅第三方支付领域，在今年央行颁布的反洗钱处罚通知中，多家银行、保险公司以及基金管理公司也被纳入了处罚名单之中。

1月22日，华泰人寿保险股份有限公司的两名责任人因未履行客户身份识别的法定职责，各自受到了4万元的行政处罚；此外，这两名责任人因未按规定提交可疑交易的相关报告，每人又分别被罚款4.25万元。

1月31日，工银瑞信基金管理有限公司因未履行客户身份识别的法定职责，以及未按规定提交可疑交易的相关报告，总共被罚人民币190万元。同时，涉事的两名责任人亦因个人责任，分别被罚款共计17万元。

1月31日，中国光大银行股份有限公司北京分行因未严格执行客户身份核实程序、未按规定提交可疑交易信息、与身份不明的客户开展业务往来或为他人开设匿名及假名账户，总共被罚款325万元，同时，两名涉事责任人亦被分别罚款22万元。

2月13日，浙商银行股份有限公司北京分行因未能按照规定执行客户身份核实职责，以及未能依照规定妥善保管客户身份信息和交易记录，总共被罚款175万元。同时，涉及的两名责任人亦因个人责任，共同被罚款8万元。

国内反洗钱监管从去年开始加码，系列监管文件相继下发。2018年7月26日，中国人民银行连续发布四则通知，旨在强化反洗钱及反恐怖融资措施，具体包括：《中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（编号银办发【2018】130号）、《中国人民银行办公厅关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》（编号银办发【2018】120号）、《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（编号银发【2018】164号）以及《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（编号银发【2017】235号）。

130号文件对义务机构在反洗钱及反恐怖融资方面的职责提出了具体要求，包括提升客户身份核实流程、强化对洗钱和恐怖融资风险较高的领域进行监管、完善跨境汇款业务的风险预防和管控措施、增强预付卡代理销售环节的风险管理能力、确保交易记录的妥善保存，以及对于可疑交易信息的及时上报。235号文件明确指示，反洗钱相关机构需增强对非自然人的客户身份的核实，同时也要对特定自然人和在特定业务往来中的客户进行细致的身份认证。

2018年9月，中国人民银行反洗钱局发布了《法人金融机构洗钱及恐怖融资风险管理试行指引》，其中明确指出，洗钱风险管理体系应涵盖但不限于以下关键要素：风险管理架构的构建，风险管理策略的制定，风险管理政策和程序的设立，信息系统的完善、数据治理的加强，内部检查、审计、绩效考核以及奖惩机制的建立。

今年二月二十一日，金融行动特别工作组（FATF）在第三十届第二次全体会议及工作组会议上，正式批准了我国第四轮关于反洗钱及反恐怖融资的相互评估报告。该会议高度评价了我国在反洗钱和反恐怖融资领域所取得的显著进步，并指出我国相关体系已奠定坚实基础，尽管仍有一些待改善之处。

在中国完成FATF互评的当天，银保监会公开发布了《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》。该办法从机构设置、业务运营、人员管理等多个层面，对银行业反洗钱市场准入的具体要求进行了全面梳理和总结。同时，对机构投资入股的资金来源、股东背景等方面进行了严格审查，旨在防止不法分子利用金融机构进行洗钱活动。