李女士收到的公司开户许可证件，据称是由自称“美团金融”的客服人员所提供。/受访者提供图片

1 有怀疑还小心求证，大学毕业生还是遭骗58万

今年四月初期，完成大学本科学业后，李女士辞去了北京一家培训机构的职务，返回了乌鲁木齐的家中。到了五月九日的上午十点半左右，她接到了一通电话，来电者自称是“美团金融”的客服人员。

对方提到，美团金融与银监会合作，打算取消所有用户的贷款额度。他们指出，我的贷款额度自2018年起就已存在，可能是在参与“拼单”、“拼多多砍一刀”等类似活动时，因疏忽而导致的。

李女士感到忧虑的是，所谓的“美团金融”客服人员声称，她的贷款额度是基于她作为学生身份所申请的，而这一切可能是因为她在参与平台活动时没有留意到那些“须知”中的小字，导致平台默认为她开通了这些服务。

李女士此前未曾尝试过网络贷款，尽管她在2018年已经完成了大学学业。然而，她反思，可能是自己没有留意到平台的相关信息，导致在操作过程中不小心产生了学生贷款额度。

对方指出我国现时不准许向学生提供贷款，李女士对此政策也有所耳闻，故而对方提及李女士的贷款额度涉嫌违反国家规定时，若不妥善处理，将面临高达三倍的罚款，并可能损害个人信用记录，这让她感到尤为担忧。

在交流的过程中，对方透露了我所在学校、工作单位等众多个人信息，我对此竟毫无察觉，未意识到个人信息泄露问题已如此严重。于是，我向对方追问如何验证其美团金融工作人员的身份。对方索要了我的邮箱，并发送了相关资质文件。我随后利用工商资料查询软件，查看了开户许可证上的信息，发现“XX美团三快小额贷款有限公司”注册资本为万美元。于是我降低防备，开始信任对方。”

在所谓的“美团金融”客服人员的逐步指引下，李女士于5月9日当天，向包括浙江网商银行股份有限公司的借呗还款待处理账户以及带有“银监会”称号的账户进行了转账，金额总计超过53.9万元。这笔钱中，有李女士自己的储蓄16.3万元，还有她当天从不同网贷平台借来的37.6万元。若将贷款利息计算在内，李女士的总损失达到了58.2万元。

转款账户冠以“中国银监会”头衔，迷惑性强。/受访者供图

2 转款账户加“银监会”头衔，多重设局迷惑性强

李女士回忆说，一开始她对“美团金融”的客服人员持有一定的怀疑态度，然而对方并未立即要求她将钱直接转入银行卡，而是首先指导她安装了中国移动云视讯，随后又与她所声称的“美团金融”客服共同浏览了手机屏幕。

随后，“美团金融”的客服人员协助李女士，不仅帮助她“消除贷款额度”，还进一步扩大了操作范围，直至“清空”了她在各大平台的贷款额度。这一过程中，客服人员指导李女士逐一在拥有贷款额度的网络平台申请贷款，待贷款成功后，再指示她将所得资金转入指定账户。

我曾有所疑虑，认为此举岂不是让那些原本并无贷款记录的平台也生成了贷款数据？然而对方解释称，在处理完毕后，他们会利用银监会的后台系统，将所有相关资料彻底清除。

上游新闻记者观察到，李女士所提供的资料表明，首笔转账是用于“浙江网商银行股份有限公司借呗还款待处理账户”，金额为1800元。这样的账户名称，既具体又带有官方气息，确实在很大程度上缓解了我的疑虑。

李女士透露，她先后在具备贷款额度的网络贷款平台上进行借款，每笔借款成功后，便按照对方指示逐一转账。而后续的转账操作，账户持有人均更换为带有“银监会”名称的工作人员。

他们详细记录了我每一笔资金的流向，甚至连我未曾留意的存款利息都询问得十分详尽。他们还询问了我总共的转账金额，并承诺在核销完成后，将所有款项毫无遗漏地退还至我的银行卡中。

在等待放款期间，李女士多次向“美团金融客服”咨询：“若5月9日当天未能取消贷款额度，将会面临怎样的后果？”客服反复强调，这将对她的个人信用记录造成负面影响，并且她需要支付三倍的罚款。同时，由于客服作为业务员未能妥善处理客户的问题，也将面临罚款并被处分。

李女士在清空了多个网络贷款平台的借款额度后，对方并未依照之前的承诺向她归还款项。美团金融的客服人员转而告知，必须提供本人的银行卡以及7万元现金进行资金流转，以此来证实账户的有效性，财务部门才会进行转账操作。

负债累累的李女士心中想着，只差临门一脚便可解决困境，于是她开始四处向亲朋好友借款以解燃眉之急。然而，在亲戚朋友的劝告下，李女士察觉到了一些异常，于是她果断地报了警，电话号码是110。

5月12日一早，记者依据李女士提供的线索，拨打了之前自称是“美团金融”客服人员的183号码，结果语音提示对方已经关机。随后，记者又拨打了美团金融的官方客服电话，客服人员明确告知，该公司在联系客户时只会使用特定的号码，若接到以手机号码或区号开头的来电，那么可以断定并非美团金融的来电。同时，转款账户也会明确标注“美团”，而不会有其他账户名称。

警方的立案告知书。/受访者供图

3 网贷几分钟就到款，5家平台共放款38万元

5月12日，据上游新闻记者从乌鲁木齐警方处获悉，警方在5月11日已对李女士遭遇的诈骗案件展开立案侦查。

在收到警方的“立案通知书”之后，李女士与之前进行贷款的网贷公司取得了联系，她表明自己遭受了诈骗，并期望该网贷公司能够对部分贷款本金及利息进行减免处理。

李女士提到，十几万元的贷款在短短几分钟内便顺利到账，网贷平台均称这符合网络贷款的常规流程。她透露，在贷款环节中，最终成功发放贷款的平台包括支付宝的“花呗”和“借呗”、北京银行、小米天星金融、拍拍贷以及微信的“微粒贷”。在这些平台中，支付宝的“花呗”和“借呗”共发放了.05元，北京银行发放了10万元，小米天星金融发放了元，拍拍贷发放了元。五家网络贷款平台合计发放贷款超过37.6万元（包括利息在内，总额达41.8万元）。这些贷款款项在短短五分钟内便已到账，整个过程几乎无需经过复杂的审核程序。

上游记者拨打了微粒贷和支付宝的客服电话，就李女士遭遇的电信诈骗事件咨询了相应的减免政策。两家平台均回应称，一旦发生电信诈骗，网贷平台会立即采取措施限制贷款的使用以提供保护，然而，具体的还款事宜仍需借款人依据贷款合同的规定进行。

李女士透露，她与相关平台取得联系，得知微粒贷并无相应的减免措施。支付宝方面则告知，可以协助她申请借呗利息的减免，然而花呗则需按常规进行还款。至于其他平台，目前仍在积极协商之中。

乌鲁木齐警方负责处理李女士案件的王警官透露，他们已经就李女士遭遇的诈骗案件出具了立案通知，李女士可以凭借这份通知向金融机构申请减免贷款利息。