徐骏作（新华社发）

北京某超市门口，杨奶奶手持手机，扫描了商家的二维码，为孙女选购了一串冰糖葫芦。不远处，一家照相馆内，女大学生迅速完成了证件照的拍摄，随后通过商家提供的二维码，轻松完成了支付流程。

近期，个人收款码的应用范围日益扩大，成功满足了大众对于个性化、多元化的支付需求，显著提升了小型经济和街头经济在资金收付方面的效率。然而，伴随这一现象，个人收款码亦暴露出若干潜在风险和问题。

2月22日，中国支付清算协会、微信支付及支付宝相继发布通告，对条码支付进行了多方面的改进措施，特别是新推出的“个人经营收款码”受到了极大的关注。

自由选择，体验不变

为了充分发挥收款条码的广泛惠及性和使用便捷性，中国人民银行于去年10月份发布了《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（该通知简称为《通知》）。

《通知》明确指出，需将那些具有显著经营特点的个人收款条码用户视同特约商户进行管理，并规定需向这类个人用户提供商户收款条码，以增强对个人经营者的收款服务品质。原则上，个人静态收款条码不得用于远程非面对面收款，只有在确有必要的情况下，方可实施白名单制度，从而有效防止个人静态收款条码被非法出售、出租或出借，避免其被用于搭建线上赌博活动的充值通道。《通知》定于今年3月1日起施行。

依据中国人民银行的相关规定，支付行业自律组织提出了具体建议，即特别设立“个人经营收款码”，并从3月1日开始，微信支付与支付宝两大平台将向用户推出个人收款码的升级邀请服务。

哪些类型的商家需要将个人收款码更改为个人经营收款码？中国支付清算协会指出，他们倡导并指导那些“经营活动特征显著”的消费者使用个人经营收款码，但这并非强制性的统一措施，大多数用户不会受到此规定的影响。尤其是那些在乡镇地区销售自产季节性农副产品或手工小商品的居民，以及城市中的流动摊贩等，他们基本不会受到此规定的影响。

用户有权自主选择启用新推出的个人经营收款码，同时，他们原有的个人收款码依然有效。中国支付清算协会在公告中明确指出，选择“个人经营收款码”的用户将享受到不变的服务质量与使用体验，赋码服务完全免费，并且能够体验到更高效的交易对账等增值服务。此外，现行的“个人收款码”将继续开放使用，不会关闭、不会停用，其功能也将保持不变。

专家指出，新推出的“个人经营收款码”彰显了收款服务的精细化提升。此举在个人收款码与商户收款码之间增设了个人经营收款码，凸显了收款服务在分层优化方面的进展，针对不同类型的主体实施了更为精确的监管策略。

不影响用户成本，增值服务更多

对于新推出的“个人经营收款码”，许多人都提出了诸如“办理流程是否繁琐？”、“提取现金是否需要支付额外费用？”等问题……

个人经营收款码的采用不会提升用户的费用。支付协会的相关负责人指出，他们已经充分考虑到流动摊贩等客户的实际需求，对于申请个人经营收款码的小微商户和个人经营者，他们遵循“低标准收费”的原则，参照个人收款码的收费标准进行收费，以此来降低商家的财务负担。微信支付官方公告显示，用户可以免费获取物料码牌。支付宝公司明确指出，此次系统升级不收取任何费用，用户现有的免收收款和提现费用等福利将得到保留，并且还将获得更高的“敢于收款敢于赔偿”的保障额度等额外权益。

申请办理个人经营收款码的流程得到了简化。支付协会的相关负责人指出，支付服务提供商将遵循最少、必需的原则，对需提交的文件进行精简，并且主要通过网络途径进行提交。对于部分个人商户来说，仅需提供个人资料、店铺或摊位的图片即可。

个人经营收款码有哪些优势？支付协会指出，首先，这种收款码能够接收信用卡支付，并且提供财务管理、交易核对以及特定营销等附加服务。其次，它有助于更有效地进行交易风险控制，从而更有效地保障用户的资金安全。

总体而言，消费者在使用支付时感受将保持不变，日常支付需求依旧可以通过使用二维码收款来满足。对于商家来说，若选择不进行升级，他们仍可继续使用个人收款码；而若升级至“个人经营收款码”，则能够享受到更多增值服务。

防范风险，审慎实行白名单管理

支付受理终端的功能包括读取和采集支付信息，以及生成支付指令，其安全性与合规性在确保支付信息和资金安全方面扮演着至关重要的角色。

中国人民银行相关负责人指出，个人收款码存在若干潜在风险。诸如，某些机构通过个人收款码进行大量生产生活交易转账，这不仅模糊了交易的本质，使得交易信息出现失真，从而影响了风险监控的成效，同时也妨碍了支付服务在经营活动中的增值作用。某些不法分子借助“跑分平台”，以丰厚的回报为诱饵，吸引了众多人员使用个人静态收款码，与赌客进行“点对点”的线上资金转移，这种行为对涉赌资金的追踪机制的实际效果造成了不良影响。

《通知》明确指出，需按照个人静态收款条码的相关规定来处理那些通过截屏、下载等手段保存的个人动态收款条码，旨在防止不法分子利用这些动态收款条码来规避政策的规定。

有人对远程收款的需求可能受到影响表示担忧。支付协会的相关负责人回应称，支付宝和微信支付能够为符合正当合理需求的用户设立白名单，并保障其远程收款功能的正常使用。此外，《通知》中还明确指出，应谨慎设定个人静态收款条码白名单的准入标准与规模、收款条码的有效期限、使用次数以及交易额度，以防止白名单被滥用所带来的风险。

此外，近期部分用户报告称，有人以“个人收款码升级”“更换码牌”等旗号实施诈骗行为。支付协会已发布公告，要求会员单位确保沟通渠道畅通，积极向用户进行解释说明，以防止不法分子趁机行骗。同时，支付宝和微信支付也向用户发出警告，提醒大家在遇到上门推广的人员时，要提高警惕，谨防上当受骗。