1.意外险还能买多份？能重复理赔！

合同规定范围内，赔偿是必然的。无论是因意外导致的身故、伤残，还是住院期间的津贴，均可累积获得赔偿。然而，对于未成年人的身故赔偿，设有最高限额，0至9岁儿童赔偿上限为20万元，10至17岁青少年赔偿上限为50万元。但若是意外导致残疾，则没有理赔额度的限制。

但意外医疗也可多家报销，但不能超过实际费用。花多少报多少。

2.家长们注意了！最贵的保险一定最好吗？

这并非事实！购买保险应当根据个人需求来定制，无需盲目追求高价位的保险产品，这样不仅会浪费钱财，还会带来沉重的经济负担。

因此，选购保险产品并非价格越高就越理想，关键在于找到最符合个人需求的。真正适宜的保险，需考虑到家庭的经济承受能力以及孩子的健康状况。

3.买保险后出事了！家人不知道，保险公司会主动理赔吗?

保险公司不会自发进行赔偿。在无人知晓的状况下，无人提出赔偿申请，这就意味着你所购买的保险实际上是没有价值的！

然而，在遭遇空难、地震等重大自然灾害等群体性事件时，保险公司会出于人道主义考虑主动展开调查和索赔工作。但在其他情况下，比如你自己或家人未及时报案，保险公司便无法得知你遭遇了事故。

4.购买意外险时，职业千万不要随便填！小心被拒赔！

意外险的投保条件中，最为关键的一点便是被保险者的职业限制，一旦其职业不符合要求，便无法成功参保，即便参保成功，日后发生意外也无法获得相应的赔偿。

在选购意外保险时，务必准确填写职业信息；一旦工作发生变动，应尽快告知保险公司；若职业类型不在承保范围内，一旦发生保险事故，可能面临理赔被拒的情况。

5.保费交了1万多，凭啥退保的时候只退几个钱？

通常情况下，长期保险产品设有10至20天的犹豫期，若在此时选择退保，客户可全额退还保费，但可能需支付10元左右的工本费等费用；一旦超出犹豫期，则只能退还现金价值。需要注意的是，现金价值在初期往往非常低，这也是为何有人缴纳了上万元保费，却只能退回几百元的原因。

因此，小星提醒各位，在购买保险时务必抓住合适的购买时机，注意利用好犹豫期，以免造成不必要的损失。

6.支付宝上的免费医疗金，真的有用吗？

尽管具有一定的价值，但其应用价值相对有限。首先，其保障水平较低，每次费用仅为几元至十几元不等；其次，报销比例偏低，单次保障的最高报销额度仅为50%；再者，保障期限较短，通常的有效期限为6个月。

若您对医疗费用的开销感到忧虑，那么自行选购一份医疗保险无疑是一个更为可靠的选择。

7.有病治病，没病返本的保险，值不值得买？

这种保险产品在保险期限届满且未发生任何赔付的情况下，消费者可以收回一部分资金。但前提条件是，消费者需要先支付一笔相当可观的费用，这笔费用随后会被保险公司用于投资，并在数年后退还给消费者。

小星更倾向于选择保费较低的消费型重疾险，这样的选择既不会带来沉重的经济压力，又能让剩余的资金通过个人理财获得收益。此外，还有一个关键因素，那就是如果在保险期间内不幸发生事故并获得理赔，那么保险到期后便无法再获得返还，这样一来，就会白白浪费掉一大笔资金。

8.能报销小病小痛的医疗险，有几点特别要注意！

此类保险主要涵盖小额医疗险，包括门诊和住院险种，在选购过程中，务必关注免赔额度、报销比例以及报销范围等细节，越为灵活宽泛则越有利。

对于那些频繁生病需就医的朋友来说，这类保险显得尤为重要；然而，在面临重大疾病风险时，仍需配备百万医疗险或重疾险。

9.买保险前没做好这一点，钱就白花了！

购买医疗险、重疾险或寿险时，往往需要完成健康告知流程。只有满足保险公司的健康标准，我们才能成功投保。若自身健康状况不佳，未履行健康告知义务而直接投保，一旦发生理赔，保险公司将不予赔偿。因此，在购买保险时，务必认真对待健康告知环节。

10.为什么百万医疗险这么便宜，不会是假的吧？

实际上，百万医疗险之所以价格低廉，主要基于两点原因：首先，它具有报销性质，即按照实际花费进行报销；其次，其报销门槛较高，通常设有1万元的免赔额，对于轻微的病症来说，这一额度往往难以触及。正因为如此，这类保险产品价格才显得十分亲民。然而，这款产品在应对重大疾病方面表现出色，因此，若想获得针对重大疾病的保障，购买此产品将是明智之选。