315国际消费者权益日即将临近，然而支付领域内依旧存在诸多损害消费者权益的不良现象。

支付界传来消息，众多用户表示，他们并未在通联支付公司进行过业务操作，却意外发现，自己的银行卡里被以金融保险等理由，未经同意就被扣除了款项。

值得关注的是，黑猫投诉平台上针对通联支付的投诉总量达到了1304条，然而，这些投诉中无论是已经得到回复的还是已经处理完成的，数量均为零。

通联支付面临哪些挑战？如何确保用户的支付安全与权益？支付企业亟需加强业务风险防控，并切实保障金融消费者的合法权益。

多个用户银行卡被通联支付公司盗刷

近期，不少用户感到困惑，他们并未进行任何交易，但在云闪付的查询记录中却发现，自己的银行卡资金无故减少了。

支付界得知，3月3日，通联支付四川分公司分四次从该用户的中国农业银行卡中扣除，总计1650元。具体来看，其中100元被归类为金融保险-生意批发支出，另外500元、1000元和50元则分别被归入其他门类下的其他类别。

并非个例，3月9日当天，又有用户在查询个人账户时惊觉，其中国建设银行卡内的资金，在未获任何通知的情况下，被通联支付网络服务股份有限公司旗下的中科为融资租赁（深圳）有限公司分三次擅自扣除，总计100元，导致账户内300元不翼而飞。

3月7日凌晨，时间刚过两点，手机上突然跳出了短信提示，显示通联支付接连三次从我的银行卡中扣除款项，总计263.38元。这笔钱是直接被扣除的，短信中显示的对方名称为（特约）快捷消费和（特约）快捷扣款，而对方机构则是通联支付网络服务股份有限公司。我对此感到困惑，不清楚究竟发生了什么，只希望他们能将钱退还给我，或者至少给出一个合理的解释。一位先生在无奈中这样说道。

该用户的经历揭示，在3月5日的上午，深圳市小赢普惠科技有限公司通过通联扣款系统从他账户中扣除了24.9元。经过联系客服了解，得知这笔扣款是由于该用户在2020年6月19日曾使用过小赢卡贷的贷款服务。客服解释称，“由于您之前在平台上申请并享受了优先审批的特权，因此会触发一次费用扣除。”

用户感到困惑，先前所欠的借款费用已经全部结清，却为何突然被扣除优先审批费用，于是他要求通联退还这笔费用，并请求关闭其银行卡的通联支付服务。

支付界得知，截至目前，上述通联支付公司遭遇的无端扣款问题，仍未得到该公司的妥善处理。

或代收业务不合规

近期，消费者频繁反映通联支付出现无端扣费现象，这家支付企业究竟遭遇了何种问题？

公开信息显示，通联支付网络服务股份有限公司，即通联支付，该公司成立于2008年10月。它是首批获得中国人民银行发放的支付许可证的企业。作为一家专注于第三方支付领域的金融科技公司，通联支付的总部设在上海。

业内人士向作者透露，支付公司可能面临商户审核不够严格、代收业务流程不规范等问题。

裁判文书网披露，早在2019年，通联支付便因未能对合作商户的经营状况进行充分审查、以及风险控制措施未能得到有效执行等原因，遭到了诉讼。

上海金融法院审理发现，江先生于2019年8月5日向中国人民银行上海分行进行了举报。举报内容涉及2014年10月至2015年2月期间，通联支付为“河南钰鑫珑”这一现货平台提供了支付结算服务。在此过程中，通联支付未遵守《银行卡收单业务管理办法》，未能履行客户身份识别的职责。同时，该公司还违反了《中华人民共和国反洗钱法》，未执行大额交易和可疑交易报告制度，也未履行其反洗钱职责。

经调查，央行上海分行发现通联支付在特约商户的经营情况核实、风险控制措施执行以及收单银行结算账户的设置等方面均存在不足，未能按照《银行卡收单业务管理办法》的规定进行操作。

代收业务的主要特点包括：首先，收款对象相对稳定；其次，收款人与付款人之间的交易环境较为固定；再者，付款的频率或金额等具体条件是在双方事先协商确定的。一旦这些条件确定，便将启动“自动扣款”的流程。

国家金融与发展实验室的特邀研究员董希淼指出，代收业务的交易验证力度不足，无需逐笔确认交易，若非客户真实意愿，则可能导致客户资金受损。尤其是近年来，代收业务发展迅猛，由此带来的不规范操作导致的资金损失风险事件逐渐显现。

如何确保用户支付的安全与合法权益？在2020年10月26日，中国人民银行颁布了《中国人民银行关于规范代收业务的通知（征求意见稿）》，旨在对代收业务中的各方行为进行更严格的规范，以维护金融消费者的合法权益，并有效预防业务中可能出现的风险。

根据征求意见稿的规定，代收机构需对收款人与收款账户的开户人之间是否具有正当的资金管理关联进行核实和确认。

付款人的开户行需在交易前或首笔交易发生时取得付款人的明确授权，以验证代收交易是否为付款人的真实意愿。交易进行中，开户行还需对授权内容进行逐笔核实，保证每一笔代收业务的指令与所获授权一致；若发现不符，应拒绝执行，并提醒付款人注意交易可能存在的风险。

支付行业在发展过程中，监管力度不断加强，由此暴露出诸多问题。为了在激烈的市场竞争中持续发展，支付机构必须提升风险管理水平，并严格控制收款人的审核标准。