微信近期以支付银行手续费为理由，对外宣布自3月1日起，将对用户的提现行为征收手续费。

众多银行从业者对微信方面的解释持怀疑态度。他们指出，在现实操作中，已经对交易手续费进行了大幅度的减免，并明确表示在提现过程中从未向用户收取任何费用。恰逢微信发布公告的同一天，众多银行纷纷宣布实施在线交易全渠道零费用政策。

今日，Pay平台正式投入使用。在此背景下，微信对提现收费的决定显得尤为引人注目。与此同时，银行与银联正积极筹备，希望通过手机支付这一媒介，在不显山露水的情况下增加刷卡交易量。移动支付的竞争再次升温。

银行人士“不敢苟同”

微信对按提现金额的0.1%收取的手续费作出解释，指出这是由于在满足客户多样化的交易需求过程中，必须调用支付接口，从而产生了较高的手续费支出，有些银行甚至对提现交易单独收取费用。

每次用户从银行卡提取资金时，我们都会启用快速支付通道。这一环节，我们需与银行进行协商，确定费用比率，该比率一般略高于千分之一，但部分银行可能略低。以往这部分费用由我们承担，然而目前我们已无力承担，因此，在提现过程中我们开始收取费用，以补偿相关成本。微信内部人士如是说。

不少银行人士对此“不敢苟同”。

该行华南区电子银行部门相关人员向证券时报记者透露，该行与第三方支付机构合作时，提供了两种接口服务，分别是网关接口与快捷接口。在使用网关接口时，用户需跳转至银行进行身份验证；而快捷接口则由银行进行充分授权，第三方支付机构自行验证即可。值得一提的是，提现操作与接口类型无关，第三方支付机构将资金从其在银行开设的结算账户转入客户个人账户的过程，并不受接口类型的影响。而且，鉴于财付通的资金规模，我们向他们收取的交易费用是业内最低的。然而，我们不可能在用户支付过程中不收取任何费用，毕竟我们也要承担运营成本。尽管如此，所收取的费用实际上仅仅足够覆盖我们的成本。

解码钱的流向

多位银行从业者表示，微信在取款过程中收取费用，同时批评银行收取高额费用是“毫无根据”的。了解银行及财付通支付业务的行业专家向记者透露了微信支付流程中，财付通需向银行支付费用的环节。

在用户进行充值操作时，他们会将资金从个人银行卡转账至财付通账户，这一过程在微信平台被称为“充值”。由于银行期望资金停留在自己的账户中，而如今资金已被转移，因此银行对财付通收取手续费。

收费方式包括三种：一是依据笔数计费，这通常适用于大批量的、非盈利性质的支付；二是根据金额计费，这种收费方式多用于消费类业务。

华北一家股份制银行的电子银行部门高级管理人员透露，过去第三方支付账户的功能相对单一，主要作为商家与开户银行之间的连接桥梁。一旦资金流入第三方支付账户，便被归类为“消费性支付业务”，支付服务提供商通常需承担0.15%的手续费。此外，银行及支付机构还会根据不同消费行业的特性，对商户收取相应费用，例如餐饮娱乐行业的刷卡手续费为0.63%。

转账环节同样不容忽视。这一环节可细分为两类：一类是银行间的资金转移，具体又包括同业和跨业两种转账方式。其中，同业转账大多已经实现免费服务；而跨业转账则可利用央行的支付系统，包括大额支付系统和第二代支付系统。后者免费提供，前者则需根据支付公司对公专户的余额情况，银行通常会在“吸存”的考量下，与第三方支付机构协商，以减免其相当一部分的交易费用。

遗憾的是，记者未能查明财付通在该领域的具体成本开销。然而，据业内知情人士透露，财付通在议价方面拥有较大优势，因此其成本不太可能过高。

微信支付体系内还存在一种“零钱”转账方式，这种方式更偏向于虚拟资金的转移。这种零钱转账并未离开财付通体系，与银行无关，因此银行并未向财付通收取费用。类似地，AA收款和微信红包同样免费，因为这三者都是微信好友之间的转账，属于财付通账户内部的虚拟资金进出，不会产生手续费。至于面对面收款（特指个人向商户收款）以及线上线下消费为何免费，原因亦在于此。由于商户有责任支付这部分成本，财付通需向商户收取事先约定的服务费用。

最后是提现环节，也是争议焦点。

若资金在财付通平台内部循环，财付通将不对用户收取费用；然而，一旦资金离开财付通体系（且未流入财付通所构建的商业环境），财付通便产生了向用户收费的驱动力。

实现这一行为，意味着用户将资金从第三方支付平台提取，并转入个人银行账户。这一过程对于微信平台而言意味着资金的流失，然而对于银行机构来说，却能够吸引存款。

我们从未对用户存入资金，亦即所谓的“零钱提现”环节收取任何费用。无论是针对用户还是支付机构，我们都未曾有过此类收费。正如华北区某股份行电子银行部门的工作人员所述，腾讯此举是将原本应向银行支付的支付费用（包括用户充值和消费），转嫁至用户本不应承担的提现费用上；同时也是腾讯将用户资金牢牢控制在自身支付账户中的强制手段之一。

采用此策略，腾讯首先能有效地保障其资金流动性，更深层的目的在于，避免自身沦为仅作为中转的账户。该人士如此评价。

日上线

数年成长之后，微信支付账户着手构建了内部的“应用场景”商业生态体系，小额资金的现金特性得到强化，小额资金账户逐渐由单纯的支付通道转变为具有储蓄功能的账户。据业内专家分析，微信对提现收费的真正目的是为了留住资金，同时引导用户进入更多消费和理财的多样化场景。

微信在逆境中开始对提现收取费用，与此同时，众多银行纷纷宣布线上交易将不再收费。具体来说，工商银行于2月16日对外公布，从2月22日起，手机转账汇款服务将全面实行免费。同一天晚上，建设银行、光大银行、民生银行、平安银行等商业银行，均以“微信提现收费，我们转账免费”为题，再次强调了对客户实施的免费转账政策。

记者经过大致核算，到目前为止，中国银行推出的手机银行转账服务已经实现免费，个人用户通过网银进行同业转账同样无需支付费用；建设银行在北京等地区推行了手机银行转账免费政策；而农业银行在推进速度上相对较慢，目前其电子银行和手机银行仅对同业和同城转账提供免费服务。在众多股份制银行中，平安、招商、中信、宁波、渤海以及上海银行均实施了手机银行转账零手续费的政策；招商、兴业、平安和江苏银行也实现了网上转账零费用；而浙商银行更是将免费服务范围拓展至个人网银、手机银行、自助转账机以及ATM等所有个人客户的电子结算途径。

尤为关键的是，众多银行正借助Pay的力量，争夺此前被支付宝和微信分割占据的相当一部分线下支付市场份额。

今日，Pay平台正式投入使用，其中首批共有19家银行积极响应，纷纷投身于无卡支付领域的竞争之中。

微信和支付宝的操作方式不同，Pay无需启动任何应用程序，仅需借助NFC技术，将苹果设备贴近支持银联云闪付的POS机，并完成指纹验证，支付过程便告完成。有观点认为，Pay在支付流程上的简化有助于提升使用频次，然而，由于其对接收终端设备的要求较高，短期内尚无法对微信和支付宝构成实质性挑战。

这是一个重要的标志。银行与银联正携手，直接以手机作为支付工具，通过非实体方式增加刷卡交易量。再者，银行直接接入Pay系统，必然会采取一系列促销措施来提升用户使用Pay的频率，而这些优惠措施无疑将具有独占性。

业内人士表示，移动支付领域的硝烟，已经愈发浓烈。