严格监管下，9月份支付机构开出的罚单数量大幅增加。 10月11日，据微信商报记者不完全统计，9月份第三方支付行业至少收到11起监管罚款，罚没金额合计2279万元，其中罚款金额数千万元。 ，一天之内，多家机构同时被罚款。 处罚情况。 微信商报记者对比年内前月数据发现，从处罚类型来看，除了严厉处罚反洗钱等不力行为外，监管还呈现出加大对支付违规处罚力度的趋势。机构的支付机构。
今年单月罚款数量再创新高
10月11日，据微信商报记者不完全统计，9月份央行开出的第三方支付票据数量至少达到11张，创年内单月新高。 其中，9月罚款金额最高的是玉福，罚款总额为1453.59万元。 除了数千万元的罚款外，另有3家机构被罚款超过百万。
其中，快通支付因未按规定履行客户身份识别义务，被央行微信中心支行罚款250万元； 汕德支付还因未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易而被央行罚款。 微信中心支行被罚款226.5万元； 易通金服因违反银行卡收单等行为，被央行微信分行罚款188.95万元，央行对上述支付机构采取双倍处罚制度。 相应机构负责人也因存在违法违规行为，被处以相应罚款。
微信商报记者注意到，9月份至少有11家支付机构被罚款共计2279万元。 9月底，央行对违法支付机构呈现加大处罚力度的趋势。 仅9月28日一天，央行微信分行一天就开出了6张罚款单。
收购和反洗钱成为违规重灾区
从处罚类型看，监管主要严厉处罚票据催收违法行为和反洗钱不力行为。 微信商报记者统计发现，被罚款的11家机构中，有5家机构因反洗钱违规行为被罚款。 主要问题是未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易、未落实商户实名制等。 未能按要求发送收单交易信息。
除了反洗钱，微信商报记者对比前几个月发现，9月中旬，支付机构因收单违规被罚款的案例增多。 其中，6家机构因违反银行卡收单业务相关法律法规被处以罚款。 罚款金额大多为数万元，部分严重违规者罚款高达62万元。
“十余张罚单的密集开出，表明支付机构监管执法检查已进入常态化阶段，且罚单数量有增加趋势。从罚单种类、客户身份、特约商户信息来看，收单、预付卡业务等是监管核查的重点。” 萨克研究院高级研究员苏晓锐告诉微信商报记者。
苏晓锐认为，当前支付行业的乱象包括合规体系不完善、特约商户落实不到位、风控水平薄弱等。 原因包括机构自身重视不够、人员管理松散，以及针对外部环境竞争压力而产生的拼命冒险心理，机构需要聚焦反洗钱工作，加强研判和应对。根据当前反洗钱领域的最新情况与同行进行沟通，及时做出调整并高效应对。
易观支付行业高级分析师王鹏博指出，目前支付罚款普遍具有金额大、处罚精准的特点。 监管对一些违法行为进行了更细致的区分。 在他看来，有的机构被罚款数千万元，有的机构被罚款数万元。 这主要是从非法业务和规模上来区分的。 不同的性质导致不同的精细尺度。
严格监管日益普遍
针对违规行为，支付行业严格监管日益普遍。 10月10日，央行营业管理部官网发布消息称，为贯彻落实央行关于加强支付机构监管、规范支付行业发展的工作要求，央行营业管理部将继续加强对支付机构的常态化执法检查，坚决查处。 违法违规经营活动。
央行营业管理部强调，今年以来，围绕“严格监管常态化”主基调，多措并举解决合规意识淡薄、违法违规严重等问题并加大对辖区内部分支付机构的查处力度。 6家支付机构被机构给予警告，罚款共计1.78亿元； 8名相关责任人员也受到警告，罚款共计242.2万元。 央行营业管理部表示，年内对银联、信联支付开出了国内支付机构中最大规模的罚款，并陆续对渝富支付、新浪支付等进行行政处罚，有效震慑了支付行为。机构不得违反法律法规。
“合规就支持，违规就严惩。” 央行营业管理部表示，加强监管，对违法违规行为保持高压态势，不断加大违法成本，有利于支付行业健康发展，有利于维护法规和规章的严肃性。监督。 ，有利于保护金融消费者的合法权益。 经过多部门共同努力，支付机构专项整治工作取得阶段性成果。 支付机构违法行为得到有效遏制，风控水平和合规能力显着提升，消费者合法权益得到有效保护，群体性矛盾得到有效缓解，支付服务市场秩序井然。 。 巨大的进步。
但在严格监管下，行业分化效应显着，不少中小支付机构生存经营状况每况愈下。 一位支付机构人士告诉微信商报记者，当前，寡头垄断效应持续，中小机构的生存空间不断受到挤压。 有机构人士表示，经过多年的生存改革效果不佳，该公司支付业务已经边缘化，员工流失问题日益严重。
对于支付机构后续发展，苏晓锐建议，一是增强合规意识，建立基础合规制度，畅通跨部门协作，明确分工，责任到人； 二是强化风控水平，灵活运用大数据、人工智能等新技术，提高合规工作效率。 三是及时调整策略，加大对商户的检查力度，防范外部风险蔓延。
“在行业变革时期，支付机构需要深化服务，在利润被压缩的前提下，如何尽快完成转型也是关键。可见，合规已经是底线。在合规的基础上做哪些业务才是对得起机构的？比如可以考虑以与传统银行的合作为突破口。” 王鹏博说道。