一年20万元微信零钱还不够？ 你把自己的钱放在微信钱包里却花不出去？

今年9月初，腾讯通过旗下微众银行推出了一款互联网银行卡——“微众银行卡”。 该卡没有实体卡，与微信完全集成。 微信的变动，甚至其他银行卡的活期存款，都可以转入微众银行的“活期+”，享受年化收益。

微众卡的推出，意味着微信中的找零可以转入微众银行账户，用户再也不用担心找零限额问题。

现在看来，腾讯旗下的微众银行和阿里巴巴旗下的网商银行都可以在原来20万/年限额的基础上提高限额。

我们应该从哪里开始考虑 20 万/年的限制呢？

2016年上半年，央行发布的《非银行支付机构网上支付业务管理办法》（以下简称《办法》）于2016年7月1日正式实施。 《办法》明确规定，对于由支付机构独立或合作机构面对面核实身份的个人客户，或以非非公开方式对基本身份信息进行多重交叉验证的个人客户。通过至少5个合法、安全的外部渠道面对面方式，支付机构应当为其开立三类支付账户，账户余额可用于消费、转账、购买等金融产品。投资和财务管理。 所有支付账户年度累计余额支付交易额不得超过20万元（不包括支付账户向客户本人支付的款项）。 转账至同名银行账户）。

2016年11月25日晚，中国人民银行紧急发布文件《中国人民银行关于实行个人银行账户分类管理制度的通知》（以下简称《通知》）。 按照此前要求，个人银行分类管理制度将于12月1日正式实施。

《通知》明确，二类户非绑定账户转账、存入现金每日累计限额为1万元，年度累计限额合计为20万元； 消费支付、资金划转至非绑定账户，提取现金每日累计累计限额为1万元，年度累计累计限额为20万元。

2015年12月底，央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，首次提出将个人银行账户分为一类、二类和三类。第三类账户。 同一银行的每个人只能开立一个I类账户。 如果您已经拥有I类账户，则只能再次开立II类或III类账户。 不同类型的账户有不同的功能、配额和权限。 其中，II类账户是指具有“理财+支付”功能、可以购买金融产品和消费支付的第三方支付公司，包括支付宝、微信支付等。

配额落后

这里的限额仅包括支付宝余额以及通过微信支付找零转账或支付，不包括绑定的银行卡。 也就是说，在通过支付宝或微信支付时，如果您选择使用银行卡支付，则不会受到此限额的影响。 您也可以先申请提取现金到银行卡，然后再使用快捷支付。

但2016年3月和2016年9月，微信和支付宝相继表示，提现将收取0.1%的手续费，每位用户将享受累计1000元的免费提现额度。 大多数人不会选择这种银行卡取款方式。

支付宝和微信支付都是二类账户。 由于采用网上无卡支付，基于小额支付便捷、大额支付安全的管理理念，采用正向激励机制，吸引了大量用户。

但在线支付业务仍面临诸多问题和风险：

一是客户身份识别机制不够完善，为欺诈、套现、洗钱等风险提供了可乘之机；

二是基于支付账户的跨市场业务快速发展，积累了大量客户资金，加大了资金流动性管理和跨市场交易风险的压力；

三是风险意识相对淡薄，客户资金安全和信息安全机制存在缺陷；

四是消费者权益保护亟待加强，存在夸大宣传、虚假承诺、消费者权益维护困难等问题。

对于网上支付限额，央行主要有两个考虑：

1. 用户应将资金存入国有商业银行，这比存入支付宝、微信等更方便监管。

2、用户需要身份验证，避免身份信息错误、缺失的灰色地带，降低财务管理风险。

金额增加的背后

支付宝和微信支付金额的增加，本质上是把支付宝和微信支付的用户变成了网商银行和微众银行的用户。 使用余额或找零支付时，会自动转入网商银行或微众银行账户，完成支付。 马云、马化腾打出的银行王牌，为其5.6亿支付宝用户和9亿微信用户带来了实质性的改变，而不仅仅满足于增加金额：

1、无实体银行卡

作为两家获得银行牌照的私人银行，网商银行和微众银行只需要设立一家线下分支机构。 但由于线下用户毕竟比较少，所以干脆不开设线下分店。 用户不需要实体银行卡。 他们只需在手机上刷脸认证即可申请网上银行卡，避免了以往繁琐流程的缺点。

2. 余额宝微信版

如果用户想同时花钱和理财，可以使用支付宝的余额宝。 现在也可以通过微众银行在微信中实现消费金融管理。 比如抢红包、闲置存款等得到的钱都可以通过微众银行进行消费理财管理。

2.银行超市

除了办理一些特殊业务外，大多数情况下，我们都可以在网商银行或微众银行网上完成。 通常，用户到银行办理理财业务时，需要填写一系列手续，以及其他流程。 网商银行和微众银行就像一个理财超市，用户只需要在手机上即可完成。

事实上，对于第三方支付来说，这种限额方式，除了20万元/年的限额外，只是将余额或找零直接划入网商银行或微众银行，直接用银行账户支付，属于银行卡支付。 、使用央行的超级网银，最终是受央行监管的，自然不会被纳入20万/限额之内。