支付宝和微信可以说是一生的敌人。

双方在竞争中既有公开的较量，也有暗中的对抗，不仅争夺行业领头羊的地位，更关键的是，通过提供金融服务，增强用户对平台的依赖性。用户数量的增加意味着未来的潜力，支付宝和微信都深知这一点。所以，它们之间的竞争不仅体现在金融服务上，还包括用户参与度的较量。

支付宝在第三方支付领域稳居首位，其用户数量已突破十亿，几乎人手一部手机都有它的身影。然而，在众多支付应用中，能与支付宝一较高下的恐怕唯有微信。尽管在市场份额上微信支付稍显劣势，但微信的社交属性却是支付宝难以匹敌的。两者各有所长，各有优势。

尽管如此，马化腾若想推动微信实现更大发展，缩小与支付宝在支付领域的差距，便需及时进行改革。若不然，随着支付宝未来功能的日益完善，微信支付的市场份额或许不仅不会提升，反而有可能会下降。

微信支付功能较为单一，而支付宝不仅提供了转账支付服务，还增设了“花呗”和“借呗”两大金融产品。这些产品满足了用户提前消费和紧急资金需求。截至目前，它们已拥有稳定的消费群体，并且持续吸引着更多消费者，前景十分看好。

面对这样的压力，马化腾不得不采取破釜沉舟的策略，果断进行大刀阔斧的改革，并成功推出了微信版的“借呗”——微粒贷，以此与支付宝展开竞争。微粒贷的开通并非由用户主动申请，而是由系统主动邀请，这可以看作是微信对优质用户的一种奖励。

那么，哪些用户是不能享受这个福利的呢？

首先，那些存在违规行为的用户将无法参与。例如，那些进行多账号操作、滥用外挂软件、频繁分享非法链接的用户，微信会将其认定为信用不佳，因此他们自然无法获得这项“优惠”。

其次，那些活跃度不高的用户。即便你已经注册了微信，但若你不常使用微信支付，好友数量也不多，且很少登录微信，系统便会将其归类为活跃度低的用户。既然活跃度不高，即便提供了这项福利，你也不太可能去使用，因此这个福利自然会被分配给那些活跃度较高的用户。当然，也不能排除你在未来变得活跃起来后，有机会享受到微粒贷提供的金融服务。

借助微信庞大的用户基础，微信的大数据技术能够有效区分出哪些用户有成为微粒贷客户的潜力，哪些属于风险用户或是活跃度较低的用户，从而使得金融服务能够实现更精确的定位。

最终，针对那些征信状况不佳的用户。这一点是毫无疑问的。一旦征信记录上出现了不良记录，微信和支付宝都不会批准贷款。毕竟，在贷款业务中，首要任务就是管理风险。而高风险的经营活动，并不保证一定能带来高额回报。