近期，由中国人民银行牵头，联合其他五部门共同发布了《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》。该文件从六个维度提出了具体措施，包括：增强消费者购买力、拓展金融消费服务范围、激发居民消费潜能、提高消费产品和服务质量、改善消费市场环境以及强化政策扶持体系。这些关键政策点值得我们密切关注。

支持居民增收、优化保障体系！

全面推行创业担保贷款政策，倡导根据地方实际情况适度放宽创业担保贷款的申请门槛，精简审批手续，以推动具备条件的个人及企业实现创业并增加收入。

加速推进劳动力、资本、知识和技术等要素的市场化配置，以及融资服务体系的健全与完善，旨在提升居民家庭的可支配收入水平。

研发适合家庭财富管理需求的金融创新产品，对居民的投资理财活动进行规范管理，从而提升居民的财产性收入水平。

金融机构应积极研发满足参与者养老需求、具备长期期限属性以及合理收益水平的个人养老金专用产品，以此推动养老财富的积累与稳定增长。

加快推进商业保险年金产品创新。

扩大商业健康保险覆盖面，提升服务保障水平。

发展商业长期护理保险。

促进商业健康保险在创新药物支持方面的投入增加，以适应民众对于多样化、个性化健康保障需求的不断增长。

支持发展老年旅游保险，鼓励扩大旅游保险覆盖面。

加大消费重点领域金融支持！

鼓励金融机构多渠道、多方式做好消费品以旧换新金融服务。

增强对废弃车辆回收处理、旧家电回收和以旧换新服务、家居装修及厨卫设施更新改造、以及生活必需品供应相关企业的信贷扶持。

大力推广汽车信贷服务，充分考虑借款者的信用状况及偿债能力，科学设定贷款额度、贷款期限以及贷款利率，并在汽车以旧换新业务中，对提前还清贷款所涉及的违约金给予适当的减免。

增强对环保智能型家电及家居产品的金融扶持力度，简化审批手续，提高服务质量和效率。

加大金融扶持力度，助力外贸企业拓展国内市场，提升内贸保险服务水平，同时，拓展优质外贸产品在国内的消费规模。

持续推动消费增长与民生福祉相融合，增强对服务消费关键领域的信贷扶持，针对服务消费的具体场合与特性，推出定制化、多样化的金融产品及服务。

加大对批发零售、餐饮住宿、家政服务、养老托育等行业的信贷支持力度，着力拓展针对小微企业的信用类金融产品种类，促进经营主体进行产业升级和业态创新，共同推动基础型服务消费市场的潜力挖掘。

针对文化旅游、体育、娱乐、教育培训、居住服务等众多领域，探索创新的融资途径；在确保合法合规、风险得到有效控制的前提下，根据产业发展的不同阶段，适度延长贷款的期限；同时，大力开展应收账款、知识产权等质押融资活动，以激发和提升改善型服务消费的活力。

研究如何找到促进数字消费、绿色消费和健康消费等新兴消费模式的适宜途径和方法。

优化加强支付服务等基础金融服务！

金融机构应集中力量发展“餐饮、住宿、交通、旅游、购物、娱乐、医疗”等关键消费领域，不断推动支付服务的便捷化进程，增强现金、银行卡、移动支付、数字货币等多种支付手段的互操作性，从而为消费者带来更加高效和便捷的支付服务体验。

不断加强针对老年人的支付服务能力，改善关键领域的外卡接受条件，拓展信用卡在各个场景中的应用合作，切实满足老年人群、外籍人士等特定群体的支付需求。

鼓励试点地区在消费领域积极稳妥推行数字人民币。

构建完善的金融消费者权益保障体系，确保金融消费者权益保护在金融业务的全过程和各个环节中得到落实，增强金融产品与服务的透明度，同时规范产品的营销推广及销售活动。

提升数据安全防护水平，加强个人信息保密措施，严格管控合作机构运作，并严厉规范逾期债务回收流程。

优化金融消费争议解决流程，打造运作流畅的业务咨询及投诉应对途径。

提升金融消费者的知识水平，弘扬积极的消费理念和良好习惯，促进贷款的合理使用和消费的理智选择，主动识别并抵御非法集资、电信和网络诈骗等非法金融行为的侵害。

对服务消费提供金融支持！

金融机构应被激励和引导，向批发零售、住宿餐饮、文体娱乐、旅游、教育以及居民服务等关键服务消费领域内的众多经营实体提供贷款，以助力它们提高服务消费的质量和效率。

设立专门针对服务消费和养老领域的再贷款政策，贷款总额达到5000亿元，这一政策将向包括21家全国性金融机构在内的多家机构，以及5家具有系统重要性地位的城市商业银行提供，这些机构发放的服务消费重点领域贷款，可全部本金申请再贷款支持。

充分利用和发挥支农支小再贷款的额度，对相关法人银行机构在服务消费重点领域，尤其是涉农和小微企业方面发放的贷款，提供相应的扶持。

支持符合条件的文化、旅游、教育等服务消费领域企业发行债券。

支持符合资格的科技创新型企业利用债券市场筹集资金，进而促进智慧养老、智能医疗等消费类产品的质量与水平得到提升。

汽车金融公司需充分发挥其专业特长，拓展居民购车贷款产品的种类，同时加强对于汽车销售商的信贷扶持工作。

规范小额贷款公司业务范围，致力于为小微企业、个体工商户以及农户等群体提供支持，以推动商品服务的生产和消费的扩大。

强化消费基础设施和流通体系的金融支持！

针对文旅体育设施建设、赛事演艺场馆运营、医疗养老设施完善、通信基站布局、充电设备安装以及适老化改造等消费基础设施的关键领域，积极寻求创新金融产品及融资途径，以满足这些领域的资金需求特点。

助力构建国际消费中心城市的核心地位，推动消费领域新业态、新模式、新场景的孵化与发展，同时，致力于步行街（商圈）的改造升级、商业设施的优化提升、社区便民服务设施的增设完善，以及县域商业体系的构建，全方位提供涵盖产业链和生命周期的金融服务。

探索开发针对农村电商的专属贷款产品，打通农村电商资金链条。

加强航运领域金融服务能力，增强海运及内河运输信贷支持力度，助力构建全球海运和内陆水运物流体系。