胡波，中国人民银行支付结算司，2010 年 11 月 大额支付系统概要 1. 大额支付系统系统概述 2. 大额支付系统主要业务 3. 结束语大额支付系统当日处理 4. 大额支付系统异常处理 5. 大额支付系统报文标准系统拓扑 * 主要功能 提供高效的资金划拨服务 畅通货币政策传导渠道 支持金融市场资金结算支持人民币国际化发展 * 基本业务类型 支付业务为普通信用业务、即时转账业务、信息业务查询、审核、退回申请及响应业务、注销、业务状态查询 * 系统运行时间 * 概述 1、大额系统概述支付系统 2. 大额支付系统业务处理流程 3. 大额支付系统日终处理 4. 大额支付系统异常处理 5. 大额支付系统消息标准普通授信业务系统支持发起方和接收方属于同一直接参与者的业务处理 * 普通授信业务发起行处理发起行为中国人民银行发起行为商业银行支付系统处理发起接收CCPC接收行处理接收行为人民银行中国收款行为 商业银行* 普通授信业务相关消息 交换业务消息 清算回执消息 消息废弃通知消息 正文* 普通授信业务——同业拆借业务全部清算，风险自负。 银行间拆借交易系统接入大额支付系统微信CCPC。 出借人或归还人主动发起支付指令，汇兑资金系统赋能同业拆借。 每天结束时，都会从银行间借贷中心下载特定于业务的消息和徽标。 借贷还款资金支付信息具体类型包括场内借贷、场内借贷还款、场外借贷、场外借贷还款 * 普通授信业务——银行间银行借贷、金融机构发起汇兑业务报文、清算回执报文、废弃通知报文、资金拆借信息下载报文 * 普通授信业务-外汇交易人民币清算 * 外汇交易中心作为净额结算的中央对手方交易所交易中心在中国人民银行会计业务部开立特许清算账户。 外汇交易系统接入大额支付系统微信CCPC。 人民币付款人通过大额支付系统主动发起结汇业务 普通信用业务——外汇交易 人民币清算*普通信用业务——人民币跨境支付* 业务类型 现金汇款及普通汇兑： 汇款 货物贸易结算 货物贸易结算退款服务 贸易结算服务 贸易结算退款 资本项目跨境支付：同业拆借、人民币债券发行与赎回 资本项目跨境支付退款普通授信业务——人民币跨境支付* 接入方式 香港澳门清算行模式：清算行、参加行国内代理银行模式 系统监控NPC设定业务范围和检查条件 管理NPC 对境内外交易进行实时和事后监控和统计。 全国人大对汇款业务进行一一检查。 普通授信业务-人民币跨境支付*业务流程 1、发起行为为境外清算行，收款行为为境内参与者。 2、发起人为境内参与者。 ，收款行为为境外清算行 3. 发起行为为境外参与者，收款行为为境内代理行（参见流程1） 4. 发起行为为境内代理行，收款行为为境外参与者（参见流程2） 5.发起机构为境内代理行，收款机构为境内参与者 6.发起机构为境外清算行，收款机构为境外参与者。 普通授信业务-人民币跨境支付* 普通授信业务-人民币跨境支付* 普通授信业务-人民币跨境支付*普通授信业务-人民币跨境支付*普通授信业务-城市商业银行汇票业务*定义：城市商业银行银行汇票处理中心（简称汇票处理中心）与大额支付系统微信CCPC之间的连接，实现城市商业银行签发和兑付银行汇票的信息传输和资金清算功能。

汇票处理中心在中国人民银行开立专户，接收并处理银行汇票的签发和支付登记信息，接收银行汇票资金划转并启动银行汇票兑付资金清算，办理银行汇票兑付资金清算等业务。银行汇票的查询和审核。 票据处理系统成员银行通过大额支付系统收发银行汇票业务信息。 普通授信业务-城市商业银行汇票业务* 银行汇票发行登记及资金划转发起清算行和汇票处理中心必须进行登记，才能通过支付系统向汇票处理中心划转资金。 持牌账户申请清算行汇票资金赎回银行 申请清算银行汇票资金业务，由清算银行发起票据处理中心自动匹配相关报文： 赎回银行—大额支付系统—票据交换所通用处理确认报文票据处理中心：大额支付系统—兑付银行报文废弃通知报文：大额支付系统—兑现银行普通授信业务—城市商业银行汇票业务*普通授信业务—城市商业银行汇票业务*银行汇票兑付资金结算 票据处理中心 1.足额支付：生成结算 将银行汇票资金报文和银行汇票足额支付通知报文发送至大额支付系统。 2、部分支付：生成清算银行汇票资金报文和银行汇票超额资金汇款报文发送至大额支付系统。 支付系统将付款从票据处理中心持牌账户划转至兑付清算行，超出部分则从票据处理中心持牌账户划转至发行清算行。 发证清算行收到银行汇票全额或超额付款通知后，予以核销。 并进行记账处理，将信息发送给发卡行和赎回清算行进行记账处理，并将信息发送给赎回行。

普通授信业务-城市商业银行汇票业务 * 银行汇票支付资金结算相关报文 汇款业务报文：汇票处理中心-支付系统-兑现行/开具清算回执报文：支付系统-汇票处理中心 银行汇票 全部付款通知消息：汇票处理中心-支付系统-开具开具一般处理确认消息：支付系统-汇票处理中心消息作废通知消息：支付系统-汇票处理中心普通信贷业务-城市商业银行票据汇票业务 * 普通授信业务 - 城市商业银行汇票业务 * 银行汇票申请退回签发签发 通过发起清算行提交大额支付系统票据处理中心审核匹配相关报文 银行汇票申请退回业务报文：签发开具-大额支付系统—票据处理中心一般处理确认消息： 大额支付系统—开具开具报文废弃通知消息： 大额支付系统—开具开具普通信贷业务—城市商业银行汇票业务* 银行汇票是未使用 退回资金票据处理中心：为银行汇票生成未使用的退回资金消息。 支付系统：将银行汇票付款从汇票处理中心授权账户划转到开证清算行。 发卡清算行：记账簿并进行记账处理，发送信息。 问题问题。 逾期银行汇票自动退回普通授信业务——城市商业银行汇票业务*即时转账业务*由特许参与者（第三方）发起，主要包括公开市场操作室、中央国债登记结算公司、云闪付、电子商务 汇票运营部门等授权参与系统与大额支付系统NPC相连。 系统拥有参与者发起和接收即时转账服务的权限。 大额支付系统将结算结果通知授权参与者、借方银行和结算银行。 入账银行即时转账业务 * 即时转账业务 * 发起方处理 加盟方支付系统处理 NPC处理 CCPC处理 收款方处理 加盟方处理 借方银行 即时转账业务入账银行 * 相关消息： 即时转账消息（支付系统借记行/贷记行） 即时转账队列通知消息（支付系统借方银行） 消息丢弃通知消息（支付系统特许参与者） 清算回执消息（支付系统特许参与者）系统）即时转账业务——云闪付卡跨行清算* 云闪付在中国人民银行微信总部开立特许账户 云闪付作为结算的中央对手方，对各会员之间的差额进行净额兑换 净额兑换方式一方为会员机构，另一方提交云闪付即时转账业务大额支付系统完成结算。

支付系统记账处理成员机构作为付款方，成员机构作为接收方实时转账业务——电子客票资金清算* 电子商业票据运营机构为财务公司等无账户专营机构参与者且尚未在支付系统中开设账户。 委托商业银行代理资金清算的电子商业汇票业务种类包括：贴现、再贴现、再贴现、再贴现、再贴现、央行售商业汇票、即时付款、其他即时转账服务——电子票据资金清算* 支付系统账户业务办理贴现、再贴现、兑付，并提出付款：借方和贷方均为商业银行进行再贴现、兑付，央行出售商业票据：一方为中国人民银行，对方是一家商业银行。 转账业务——公开市场操作资金清算 *公开市场操作：央行依托公开市场业务交易系统OMOS、债券系统CBGS和大额支付系统，在金融市场买卖证券和外汇，完成公开市场操作（债券、支付对付）的DVP结算，OMO生成以央行为一方、中标方为另一方的结算指令，提交至大额支付系统完成资金结算，然后通过中央债券综合业务系统完成证券划转。 未在支付系统开户的交易者委托商业银行或国债公司代理资金清算及即时转账业务-公开市场操作资金清算*逆回购或买入现货债券、央行发行货币支付系统会计处理、正回购或卖出现券、央行提现货币支付系统记账处理、即时转账业务-债券交易资金清算*中央国债登记结算公司作为特许参与者，在人民银行微信营业部开立特许账户中国。 债券综合业务系统与大额支付系统对接。 债券系统完成债券划转和大额支付系统 未开立清算账户已完成资金清算的参与者委托清算代理银行，或委托中央结算公司代理资金清算，需开立专项债券中央结算公司结算资金账户：交易双方委托中央结算公司代理结算； 一方委托中央结算公司代理即时转账业务——债券交易资金清算* 发起参与者处理：CBGS撮合指令——锁定应付债券——支付系统发起即时转账消息处理：审核消息——处理即时转账和扣款处理——将即时转账消息转发给借方银行和贷方银行，并向CBGS发送清算收据以接收参与者的处理：CBGS根据成功转账处理向借方银行和贷方银行的债券转账结果银行处理：代理行将资金划入代理行专用结算账户，CBGS将资金划入代理行债券结算专用账户。 即时转账业务-债券发行与赎回 * 依托CBGS和大额支付系统实现债券发行。 主体：财政部、人民银行、政策性银行、商业银行 发行流程：付款当日，承销商根据中标付款通知，主动将承销资金划入中央债务清算公司（CDC）特许账户。 CDC收取承销资金后，向支付系统发起即时划转指令，将承销资金转入发行人账户。

CBGS负责办理债券托管，并根据支付系统发送的转账通知通知发行人和承销商。 即时转账业务——债券发行与赎回* 债券赎回包括债券到期本息偿还、计息债券付息、发行与赎回手续费、赎回流程：发行人通过CDC章程将资金划转至CDC支付系统汇款业务 清算结束后，中央国债登记结算公司将在兑付日或付息日向大额支付系统发起即时转账业务，办理资金汇兑。 即时转账业务-债券发行与赎回 *账户处理涉及中国人民银行的会计处理：例如中国人民银行作为债券持有人的赎回涉及商业银行或CDC的会计处理- 本外币交易人民币资金结算（PVP）* 大额支付系统接入外汇交易清算系统，实现外汇交易中人民币和外币的同时结算。 PVP会员分别在中国人民银行和指定商业银行开立人民币清算账户和外汇清算账户。 未在中国人民银行或指定商业银行开立清算账户的会员必须采用代理结算方式。 会员向外汇交易清算系统运营机构提供清算账户信息。 即时转账业务——本外币交易人民币资金结算（PVP）*询价交易PVP结算。 外汇买家可通过大额支付系统申请PVP结算信息。 发送至外汇交易清算系统。 售汇方将PVP结算申请信息直接发送至外汇交易清算系统。 买卖双方提交的信息将在外汇交易清算系统中进行匹配和确认。 外汇交易清算系统将为卖方指定外汇。 资金划入清算账户后，向大额支付系统发起即时转账业务。 大额支付系统将人民币资金从买方账户转入卖方账户，并将处理结果通知外汇交易清算系统，完成外币转账的即时划转。 业务-本外币交易人民币资金结算（PVP）*即时转账业务-本外币交易人民币资金结算（PVP）*相关消息PVP结算申请信息消息（参与者大额支付系统外汇交易清算系统） PVP结算响应信息报文（外汇交易清算系统大额支付系统参与者） 一般处理确认报文（大额支付系统参与者） 报文丢弃通知报文（大额支付系统参与者） 即时转账业务——人民币资金本外币交易结算（PVP）*相关消息，实时转账消息（外汇交易清算系统支付系统借方/贷方银行）实时转账队列通知消息（支付系统借方银行）报文丢弃通知报文（支付系统外汇交易清算系统）清算回执报文（支付系统外汇交易清算系统）即时转账业务-本外币交易人民币资金结算（PVP）*竞价交易外汇PVP结算交易清算 系统运营商是大额支付系统持牌参与者，在中国人民银行和指定商业银行开立人民币清算账户和外汇清算账户。

外汇交易清算系统运营机构根据竞价交易，在清算日约定时间，以外汇交易中心为一方、以会员为另一方，生成基于会员、币种的实时划转指令结算清单由会员确认，大额分别发送。 支付系统和指定商业银行。 即时转账业务——本外币交易人民币资金结算（PVP）*竞价交易PVP结算 大额支付系统将会员应付净额从会员指定清算账户划转至外汇交易清算系统运营商指定清算账户; 应收账款净额从外汇交易清算系统运营机构指定的清算账户划入会员指定的清算账户。 大额支付系统将结算结果通知外汇交易清算系统和借记/贷记银行。 外汇交易清算系统通知指定商业银行将会员应付外汇净额从会员指定清算账户划入外汇交易清算系统运营机构指定清算账户； 会员的应收外汇净额从外汇交易清算系统运营机构的指定清算账户转入。 划入会员指定清算账户； 并通知会员最终的PVP结果。 即时转账业务-本外币交易人民币资金结算（PVP） * 即时转账业务-本外币交易人民币资金结算（PVP） * 相关消息 即时转账消息（外汇交易清算系统支付系统借方银行/贷方银行） 即时转账队列通知消息（支付系统借方银行） 消息丢弃通知消息（支付系统外汇交易清算系统） 清算回执消息（支付系统外汇交易清算系统） 即时转账业务——“资金池”管理* 定义：根据法人机构的授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分行清算账户进行双边绑定。 当分行清算账户内可用头寸不足支付时，将自动从“资金池”内部法人机构清算账户自动调拨资金，完成资金清算。

触发条件：资金分配存在双边约束关系。 资金划拨后，法人机构清算账户余额≥清算账户余额下限。 即时转账业务-“资金池”管理* 激活时间：大额系统业务结束后、清算窗口开启前、使用大额清算排队撮合功能后； 是否启用以及启用时间可以参数化。 设置方法和要素可以参数化。 法人设置提供清算账户余额下限管理功能。 法人可以灵活设定账户余额下限。 设置要素包括法人机构清算行编号、分行清算行编号、法人机构清算账户余额下限值等。 即时转账业务-“资金池”管理*处理流程资金调用规则：多个清算账户下排队； 同一账户下，排队业务按优先级顺序释放，再按时间顺序释放； 不同账户下，排队业务按优先级顺序释放，同一优先级仅分配一次资金； 同一优先级内，排队业务按照法人设定的分行融资顺序进行救助。 如果法人未设置融资顺序，系统将随机排列融资顺序。 资金划拨处理：使用大额系统即时转账业务处理，使用大额支付交易账户； 被救助的业务将按照对应的系统业务进行记账，账户明细将在当日结束时下载到ACS即时转账业务-“资金池”管理*相关消息、清算账户资金池管理消息(法人参与者-支付系统) 账户管理通知消息 (支付系统-参与者) 消息 丢弃通知消息 (支付系统-法人参与者) 一般确认消息 文本 (支付系统-参与者) 即时转账消息 (支付系统-参与者) 即时转账业务-日终自动借贷 *定义：系统参与者之间事先签订借贷协议并存储在系统中，当借贷功能开启时，如果一方清算账户余额若协议付款不足，系统将自动从对方清算账户划转资金，完成排队业务的资金结算。

激活时间：日终自动借贷功能一般在强平窗口预关闭时开启。 自动借出功能的激活时间可以参数化。 触发条件：收市前仍有排队的小额、网银或同城净额业务； 借方已在支付系统中建立自动借贷协议。 即时转账业务——日终自动借贷*协议的设定和取消。 设置主体：贷款银行 设置要素：贷款银行编号、贷款银行编号、贷款金额下限、贷款金额上限、贷款协议生效日期、贷款协议终止日期 等待设置流程：贷款协议要素后由贷款银行设定，贷款额度通过支付系统转发。 分割线接收并确认协议的相关要素，并向支付系统返回确认信息。 支付系统建立后，会通知分割线和分割线。 即时转账业务——日终自动借贷*协议的设置和取消流程：借贷协议到期后自动失效，系统通知借贷行和借贷行； 借（出）行银行可以发出借贷协议取消指令，借贷协议将通过支付系统取消。支付系统传送给对方确认后，删除已存储的借贷协议，并通知借贷行和借方。贷款银行。 即时转账业务-日终自动借款 * 借贷业务规则 取出资金必须在借款金额上下限以内； 借款后余额必须达到结算账户余额下限； 低于借款金额下限的，降低借款金额； 超过借款金额上限的，按照上限进行分割。 当贷款银行与多家贷款银行签订贷款协议时：系统按照贷款银行清算账户余额由大到小的顺序向贷款银行借入资金。 短期金额将由贷款银行贷给下一家贷款银行。

当贷款银行与多家借款银行签订贷款协议时：系统按照不足金额从小到大的顺序向贷款银行借入资金。 即时转账业务-日终自动借贷*借贷业务流程若借贷成功，则使用大额系统中的即时转账业务处理，使用大额支付交易账户； 被救助的业务将按照相应的系统业务进行计费。 同时系统会自动扣除可贷金额。 会计详细信息在当天结束时下载到 ACS，用于偿还本金和利息并恢复贷款额度。 贷款银行通过支付系统或其他渠道偿还本息。 贷款银行向贷款银行发起恢复贷款额度的申请消息。 支付系统转发贷款额度确认后，支付系统确认部分回收额度，并将回收结果通知入出行。 即时转账业务-日终自动借贷*相关消息、清算账户自动借贷协议管理申请消息（借款人-支付系统-贷方）清算账户自动借贷协议管理响应消息（贷方-支付系统-收款/出款方）账户管理通知消息（支付系统-进/出线） 即时转账消息（支付系统-进/出线） 消息丢弃通知消息（支付系统-进/出线） 普通确认消息（支付系统-存/取-线）即时转账业务-自动质押融资*定义质押融资设置自动质押融资业务操作终端设置：会员银行范围、起始金额、当日最大融资金额、会员银行最大融资金额、单笔最小金额融资、融资利率、免息比例、自动/手动启动质押模式、质押债券类型、质押率及其波动范围、还款参数等。

支付系统设置：质押融资成员银行、起始金额、自动/手动启动质押模式； 融资功能激活期； 质押融资登记簿。 中国人民银行会计业务部设立：质押会员银行、质押融资账户（钱）、融资存款账户（息票）即时转账业务-自动质押融资*质押融资业务自动发起质押融资处理流程付款系统 - OMO - CBGS - OMO —支付系统—OMO质押融资银行、融资银行、中国人民银行要求即时转账业务消息、质押交割单、质押融资通知的通知消息。 手动启动质押融资处理流程。 CBGS客户-OMO - 付款系统 - MOMO -CBGS -OMO - 付款系统 - 即时转让业务 - 自动承诺融资*偿还和发行业务：支付系统将根据承诺融资将融资金额和利息转移给融资成员OMO在指定时间发送的扣除付款消息。 借记银行的清算帐户并释放保证债券的过程。 还款和发行流程OMO - 支付系统-OMO-CBGS - MOMO即时转让业务消息发布递送订单和还款发布通知中国人民银行，融资银行和承诺银行融资过夜处理，以引入日常商标到市场机制融资计算：一日利利率，隔夜利率信息业务 * RMB跨境业务信息查询查询审查处理申请申请和响应处理业务取消处理业务状态查询信息业务 * RMB跨境业务信息相关消息相关消息一般签名信息一般信息业务消息：启动银行 - 总价支付系统 - 接收银行一般签名信息业务响应消息：接收银行 - -付款系统 - 启动银行的一般处理确认消息：大价值支付系统 - 启动银行消息丢弃通知消息：大价值：大价值：付款系统支付系统 - 启动银行信息业务 *免费格式业务处理免费格式消息，请参阅HVPS参与者之间以及参与者和HVPS节点之间的信息业务，以获取业务通知，联系人和其他事项。

参与的机构只能发送点对点的自由格式消息，而HVP可以向所有参与的机构广播自由格式消息。 对于通过参与机构发送到HVP的自由格式消息，支付系统提供了客户管理接口来查询并确认自由格式消息的处理。 相关消息自由格式消息：一般处理确认消息：大价值支付系统 - 启动银行消息丢弃通知消息：大价值支付系统 - 启动银行信息业务 *查询审查处理查询银行 - 劳格 - 价值支付系统 - 检查和检查审核银行支付系统NPC和参与者建立了查询并审查注册簿。 大型支付系统统计地监视参与者的审查和审查状态。 业务查询消息：查询银行 - 大型支付系统 - 检查和审查银行业务查询。 回复消息：支票银行 - 总价值支付系统 - 询问银行一般处理确认消息：大价值支付系统 - 征服银行/检查银行消息丢弃通知消息：大价值支付系统 - 征服银行/检查银行信息业务*返回申请和响应处理收益申请：原始银行 - 大价值支付系统 - 接收银行退货响应：接收银行 - 大价值支付系统 - 如果接收银行不信任收款人的帐户，则使用汇款消息，请使用汇款消息付款系统和参与者建立了退货申请和响应登记册。 大价值支付系统统计地监视了参与者的汇款响应。 业务退货申请消息：启动银行 - 大价值支付系统 - 接收银行业务退货响应消息：接收银行 - -支付系统 - 来自原始银行的一般处理确认消息：大价值支付系统 - 启动银行/接收银行消息丢弃通知消息：大价值支付系统 - 启动银行/接收银行信息业务*业务取消处理取消应用程序：启动银行 - 付款系统取消响应：付款系统 - 启动银行未确定的资金被取消，并取消了销售资金，并取消了拒绝和取消资金。 相关消息业务取消应用程序消息：启动银行 - 付款系统业务取消响应文本：付款系统 - 启动银行的固定转移撤销通知消息：付款系统 - 从借方银行丢弃通知消息：付款系统 - 付款系统 - 启动业务的信息银行*业务状况查询启动银行或中国人民银行询问付款业务和查询检查审查业务的接收时间和转发时间和处理状态。 启动银行付款系统发射与银行相关的消息。 业务状态查询消息：查询银行付款系统业务状态查询响应消息：付款系统汇款银行消息丢弃通知消息。 ：付款系统 - 查询线大纲1.大价值支付系统的系统概述2.大价值支付系统的主要业务3.大价值支付系统的日末处理4.大价值付款的异常处理系统5.大型支付系统标准消息的标准消息处理 *业务验证SAPS-大型支付系统 - 参与者业务最终状态信息，查询和查看信息验证详细信息下载日期处理 *相关消息的日末处理 *直接参与者未收到的异常情况您可以向大价值支付系统申请，以获取由大价值支付系统发出的大价值业务验证消息或在其他特殊情况下发出的。

相关消息大价值业务对帐申请申请消息：参与者 - 总价值支付系统大价值业务摘要验证消息：大价值支付系统 - 参与者一般处理确认消息：大价值支付系统 - 大型付款系统 - 参与者丢弃通知消息：大型消息：大型消息：大型消息。 - 价值支付系统 - 参与者大纲1.大价值支付系统的系统概述2.大价值支付系统的主要业务3.大价值支付系统的日末处理4.大型付款的异常处理系统5.大型支付系统中的消息标准错误和异常处理 *处理输入错误处理数字签名错误处理每个节点处理的重复传输处理线路号的误差的处理，对未识别的消息处理在线的误差处理在线外程每日通知丢失的处理大纲1.大价值支付系统的系统概述2.大价值支付系统的主要服务3.大价值支付系统的日末处理4.大价值支付系统的异常处理5 。大型付款系统的消息标准报告文件标准*的主要更改*是为所有服务消息添加端到端标识号，这是必需的； 所有服务都有消息标识号，服务类型代码和服务类别代码； 该系统支持自动添加服务类型和服务类型。 对于汇款业务：如果发起人和收件人都是银行机构，则使用的消息类型是机构发起的汇款业务消息； 如果一个或两个发起者或收件人是客户，则使用的消息类型是客户发起的汇款业务。 信息。 为跨境业务添加了消息元素信息。 收款人/收款人帐户开张银行的银行号，收款人/收款人的银行号码以及收款人/收款人的名称是可选的或在不同情况下要求的。 消息标准*实时转移业务的主要变化：增加了外汇市场和解，资本池和自动贷款业务； 添加了实时转移排队/取消通知消息； 收件人/付款人帐户的银行号，根据情况的不同，收件人/付款人的名称，是可选的或要求的。

用于信息业务：添加了PVP结算应用程序/响应信息，RMB跨境支付信息。 对于日末对帐和下载：申请和响应的三个级别； 添加了大型重新调和消息**消息实例汇款业务报告即时传输消息，大型业务对帐应用程序消息，大型业务摘要验证消息，业务详细信息验证，应用程序消息，申请消息，业务详细信息验证，响应消息，业务，业务详细验证，下载应用程序消息，业务详细信息验证，下载响应消息，第一代与第二代之间的第二代差异列表之间的收据消息生成和差异列表*aq＆hubo@*********** ************************************************** **************************