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清算所同业支付系统：跨国美元交易主要结算渠道及CHIPS相关介绍

2025-07-04

来源：万象资讯

清算所间的美元支付机制是国际间美元交易的关键结算途径之一，它在处理大规模美元交易中扮演着至关重要的角色。该系统的流动性和安全性备受赞誉，并且伴随着时代的进步，它在美元交易领域的影响力持续增强。

该系统被称为“纽约清算所银行同业支付系统”，简称，具备电子数据交换（EDI）功能，是一个实时且处理大额交易的电子支付平台。它在全球范围内是最大的私营支付清算系统之一，主要负责跨国美元交易的结算工作。系统成员分为两类：一是清算用户。他们在美联储开设了储备账户，能够直接通过该系统进行资金调拨；而另一部分非清算用户则无法直接使用该系统进行清算操作，他们必须借助某一清算用户的代理行，并在该代理行开设代理账户来完成资金的清算流程。

成立于1970年，该机构成为跨国美元交易的关键结算途径。其处理的美元交易量占据了全球美元交易总额的约95%，因而对于巩固美元的国际地位以及保障国际资本流动的效率和安全性具有极其重要的意义。其成员包括纽约清算所协会的会员、纽约市商业银行以及众多外国银行在纽约的分支机构。这是一套净额支付清算机制，该系统租赁了高速的传输线路，并配备了主处理中心以及一个备用的处理中心。在每日业务结束之际，会进行收支差额的清算工作，并在每日纽约时间下午六点钟完成资金的转账操作。

自1970年起，电子支付系统投入运营，取代了过往的纸质支付清算体系，并向企业间以及银行间的美元支付活动提供清算与结算服务。自1998年始，该系统归公司所有，并受其管理。所有参与者均为公司成员，公司由一个由10人组成的董事会负责管理；董事会成员中，有4人依据交易量由参与者中选出，而剩下的6人则由清算所指定。作为一家私营性质的支付结算机构，在涉及美元交易的处理与清算领域，它已经演变成全球广泛采纳的标准，与其它支付方式相比，具备显著的替代能力。

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系统设立了双边和多边信用额度以管理信用风险。双边信用额度是指清算参与者双方依据信用评估结果，各自为对方设定一个愿意提供的信用透支上限；而多边信用额度，即NET CAPS，则是基于各参与者对特定参与者设定的双边信用额度，按照一定比例（例如5%）计算出该参与者的总体信用透支上限。在清算过程中，若双边或多边信用额度未超过限制，便依照支付指令对清算成员实施相应的记账操作；若超出信用额度，则支付指令将被拒绝执行。自1990年始，若某日结算日终，部分银行面临偿付难题，而无法找到代理清算行的支持，则该行或各行将宣布破产。在此情形下，由破产银行引发的损失将由其他成员银行共同分摊，目的在于保障当日结算的顺利进行。此类风险控制手段不仅有效降低了成员银行的风险，同时也对整个系统的信用风险进行了有效管控。因此，我们可以断言，该系统为国际美元交易提供了安全保障，确保了交易的可靠性，并提升了交易效率。

自系统启动以来，其支付处理架构经历了多次调整。近期，支付系统将进行一次重大转变，即从日终的多边净额结算模式过渡至全新体系。在营业日中，一旦支付指令从队列中获释，该新系统便即刻为这些指令执行实时且最终的结算。至营业日终了，那些尚在队列中但尚未完成结算的指令，将优先采用多边净额结算方式处理，若经过此步骤仍无法结算，则将取消相关指令。

商业银行以及符合规则第19款规定的埃奇法公司，均可被称作参与者。这些参与者须接受州或联邦银行的监管，并需接受其年度审查。若非参与者机构意图进行支付，则必须聘请一位参与者作为其支付代理人。截至2003年底，共有54家参与者。

进行的支付转账多与跨国银行间的业务相联系，这其中包括由外汇交易活动，比如即期合约和货币掉期合约等，所引发的美元支付，以及欧洲美元的进出流动。同时，人们还通过调整账户余额，执行与商业活动相关的支付、银行贷款操作以及债券买卖。到了2003年，平均每日处理的支付笔数达到了257,025笔，而总支付金额更是高达326,560亿美元。

该系统具备极高的稳定性，其可靠性高达99.99%。系统负责管理两个数据中心，这两个数据中心通过光纤电缆实现互联互通。一旦主系统出现故障，系统可在短短5分钟内迅速切换至备份系统，确保支付指令及数据的稳妥存储与备份。此外，系统还具备支持电子数据交换（EDI）的功能，在每次付款过程中，系统还能向客户同步提供客户编码、发票号码、折扣等详细信息。这不但降低了信息传递中的失误率，还提升了工作效率，加强了彼此间的协作精神。

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