近期，兴业银行信用卡部发布了积分政策调整的通告，其中新加入了线上消费可累积积分的规定；同时，取消了五家第三方支付平台交易积分的累积；另外，对于52个特定商户类别代码（MCC）的交易，将不再计入积分累积范围。

《证券日报》记者观察到，自去年起，众多银行对信用卡积分制度及发卡方针进行了调整，具体措施包括：增设不参与积分累积的商户、取消特定第三方支付机构交易积分的累积、以及推出线上支付积分累积的新规。

刘斌，中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任，在接受《证券日报》记者采访时指出，信用卡积分确实具有实际价值，能够用来换取各类实体物品和虚拟权益。通常情况下，那些依赖信用卡积分获取额外利益的“羊毛党”们，在享受积分增值的同时，还需承担刷卡的手续费等费用。然而，若银行对积分规则进行修改，导致成本无法抵消收益，这无疑会削弱这部分“羊毛党”的积极性。

多家银行调整信用卡积分规则

兴业银行发布的信用卡积分规定公告中指出，从2021年6月1日开始，对于某些第三方支付平台所处理的交易，将不再计入积分，同时，对于特定商户类别的刷卡消费，也将停止积分累计。同时，新增了线上支付交易积分累积机制，客户每月若通过微信支付（财付通）、支付宝、京东支付、美团支付、苏宁支付、小米支付、拼多多支付、唯品支付等平台绑定兴业信用卡进行线上消费，均可获得积分累积。

依照过往多数银行信用卡积分制度，通常依据商户POS机所设定的MCC码来确定积分。MCC码对应特定的商户类别，相应地会赋予相应的积分值（不同行业向银行支付的刷卡手续费率亦有所区别）。在酒店或餐饮业等行业的POS机上消费，持卡人往往能获得较多的积分奖励；然而，在批发市场或三农相关行业的POS机上消费，持卡人很少能获得积分；至于移动支付等线上消费方式，所获得的积分通常较少，且仅限于特定范围内才能累积积分。

过去的信用卡积分制度普遍存在同质化现象，唯有与特定合作机构（例如连锁超市、航空公司等）联名发行的信用卡能在特定场景下获得额外积分奖励，而一些银行在特定消费场景（如网络支付、电子商务等）中则通常不提供积分奖励。西南财经大学金融学院数字经济研究中心的主任陈文在接受《证券日报》记者采访时如是说。

然而，随着网络支付技术的不断进步以及新冠疫情的广泛影响，各大银行纷纷对信用卡积分制度进行了相应的调整。

记者观察到，自去年起，平安、民生、广发、光大、邮储、华夏等众多银行旗下的信用卡中心对积分兑换政策实施了相应的调整。

邮储银行发布通告，自2021年2月1日开始，客户若通过支付宝、财付通、京东网银在线、美团、苏宁易付宝等平台绑定邮储信用卡进行线上快捷支付，消费行为将计入信用卡积分。然而，对于部分第三方支付机构所处理的交易，将不再计入积分累积。

2021年2月10日，华夏银行信用卡中心公布了《关于调整华夏银行信用卡积分累计及兑换规则的公告》，其中指出，部分第三方支付机构所处理的相关交易将不再计入积分，微信（财付通）、支付宝、美团、京东以及苏宁易购等以外的网络支付交易将不被计入积分。

平安银行明确指出，他们不会将交易商户类别码（MCC）作为积分累积的标准，而是会依据更为明确的支付方式来进行积分的累计。

刘斌向记者透露，过去大部分银行对网络消费不计入积分。但如今，众多银行已对积分政策作出调整，旨在激励更多用户将线下刷卡支付转变为线上支付，进而改变他们的支付习惯。展望未来，虚拟信用卡有望迎来新的发展机遇。

苏宁金融研究院的高级研究员黄大智在接受《证券日报》记者采访时指出，银行此举旨在激励持卡人通过线上消费来积累积分，而非通过线下实体卡消费来获取积分。从表面上看，信用卡积分的权益似乎在减少，但实际上，这仅仅是针对线下交易积分权益的削减。众多银行对积分规则进行修改，预示着线下交易积分的价值将进一步降低，而线上交易的积分则会变得更加珍贵。

依照往例，信用卡积分历来是“羊毛党”们热衷的场所。然而，随着众多银行对信用卡积分政策的不断修订，这些热衷于积分兑换的消费者群体也将面临相应的变化。

薅羊毛“黑产”或将越来越难

前些年，银行发行信用卡积分制度初衷在于激励持卡人通过信用卡进行消费。然而，近期以来，借助虚假交易手段，“羊毛党”现象日益严重，他们利用POS机获取大量积分，随后将积分兑换成现金，从而获取不正当利益。

陈文提出，银行若对信用卡线下积分进行调整，有助于更精准地辨别真实交易，而真实性更高的线上业务可能会更受欢迎。

《证券日报》记者在某个社交平台注意到，名为“薅羊毛吧”的贴吧内，近三个月有关信用卡薅羊毛的讨论帖文仅有353篇，这一数字与前几年动辄上万篇的帖子数量形成了鲜明对比。

在一条较为热闹的帖子中，记者发现了一份名为《信用卡优惠活动羊毛攻略汇总》的文档，里面详细列出了多家银行的优惠举措和获取羊毛的方法，尽管如此，愿意参与的人却寥寥可数。甚至有羊毛党在贴吧中寻求帮助，上传图片询问“这个羊毛活动是否有陷阱？是否需要缴纳智商税”。还有网友在论坛上发文感叹，“本想薅羊毛，结果反被羊毛给薅了！”

此外，《证券日报》记者深入观察的数个专门聚集“薅羊毛”活动的QQ群，自今年起显得愈发寂静。其中，部分群组已经声明解散，而另一些群组则转而涉足其他领域，比如开始传播有关拼多多“砍刀”互助的信息。

业内多数人认为，这次部分银行对信用卡积分政策作出调整，一方面是金融服务逐渐向网络化发展的必然趋势，另一方面也成功抑制了信用卡积分领域“羊毛党”的猖獗行为。对于一般消费者而言，信用卡线上消费只是将消费行为从线下转移到了网络，其积分受影响不大；然而，对于所谓的“羊毛党”而言，银行通过运用大数据和风险控制技术，能够对信用卡线上交易积分进行有效管理，从而有效打击信用卡积分的非法交易活动。

黄大智指出，经过积分规则的调整，可以有效遏制以往线下积分领域的非法套利活动。以往那些热衷于“薅羊毛”的群体，其行为同样需要付出一定的成本。如果这些行为带来的收益不能抵消成本，那么“羊毛党”们的套利活动自然会大幅减少。

刘斌对此观点表示赞同，他指出，信用卡积分制度经过调整，不仅有力地打击了线下非法虚假套利活动，同时还能减少银行在市场营销上的无效投入。

陈文指出，线上支付具有较小的漏洞，真实交易比例较高，且线上消费前景广阔，有望获得银行机构的青睐。与此同时，监管部门正严厉打击线下支付领域的各种乱象，对“养卡党”、“羊毛党”以及积分黑产等将实施精准打击。

多家银行对信用卡积分制度进行了调整，旨在精确打击那些通过不正当手段获取积分的非法行为。