浙江24小时-钱江晚报记者 梅丹

零保费政策，芝麻信用评分达到650分或以上即可申请，支付宝近期推出的一款创新保险产品“相互保”一经问世便吸引了超过150万人投保。这实际上是一种保险行业的众筹模式，一人患病，众人共同分摊，最高保障额度可达30万元，颇具吸引力。杭州的一位80后母亲向记者透露：“我昨天已经为我自己和宝宝都购买了这份保险。”

据消息透露，“相互保”是蚂蚁保险近期推出的一项新型相互保险计划，符合条件的蚂蚁会员，即芝麻信用评分达到650分以上且年龄在60岁以下的人群，无需缴纳任何费用就能加入，享受涵盖恶性肿瘤及99种重大疾病的保障。当其他会员因疾病获得赔偿时，所有会员需共同承担费用，单个案例的分摊费用最高不超过一元。

“官宣”很美好

保费很“骨感”

网友们对“相互保”的官方介绍进行了归纳：日常仅需支付一分钱，一旦遭遇重病，最高可获得三十万元的保障，听起来极具吸引力。然而，实际上，“相互保”作为一种相互保险产品，在我国虽属新兴，却早已埋下了隐患。早在2016年，中国保监会便已正式批准了众惠财产相互保险社、汇友建工财产相互保险社以及信美人寿相互保险社的成立筹备。此次推出的“相互保”项目是支付宝与信美公司携手合作的结晶，它无疑是我国保险行业当前阶段的一次创新尝试。

产品说明中提到，每月的7号和21号是案件公开的日子，依据当月公开的案件数目以及赔偿金额，再加上按照规定收取的10%管理费用，所有用户会在每月的14号和28号共同分摊保险费用，而这笔费用会从用户的支付宝账户中自动扣除。

在保险额度方面，各年龄段的人所享有的保障额度存在差异。对于30岁至39岁的人群，其保额设定为30万元；而40岁至59岁的人群，保额则降至10万元；至于60岁及以上的群体，则不再享有保障。众所周知，随着年龄的增长，人们患上重大疾病的风险也随之上升，因此，许多分析专家指出，“相互保”机制中存在年轻群体为年长群体购买保单的现象。然而，对于处于40至59岁这一年龄段的人群而言，若不幸患病，即便拥有10万元的保额，也依然显得杯水车薪。

专业人士存疑

建议作为补充险购买

这看似无根基的保险产品果真如此诱人吗？那位90后的上班族回忆说：“我前天在看到保费上限仅为一毛时，立刻就购买了。然而，稍作思考后，我意识到问题。一个人只需支付一毛，但如果十万个人都这样做，那费用就高达一万。于是，我默默地取消了购买。”

别人患病时你得负责出钱，若你自身患病，他人也会为你出资。然而，这存在一个问题，即无法确保该活动届时仍在进行，也就无法确保你能获得相应的资金。目前，这个活动看似颇受欢迎，但未来情况未必如此。杭州某知名保险公司的工作人员潘女士在分析中指出，“相互保”的可靠性并不高。确实，“相互保”明确指出，若在三个月内未能达到330万人的规模，或者未来参与人数低于330万，该产品将无法成立或将自动终止。

这种做法具有创新性，对于广大民众，尤其是年轻群体来说，是个不错的选择，有助于增强他们的保障意识。赵红燕，一位来自美国投资公司的寿险规划师，对“相互保”项目给予了积极的评价。这项30万元的重疾保障并非免费提供，而是采用零首付的方式，后续每月将从账户中扣除一定金额，具体数额将根据赔付总额来确定。赵红燕从保险领域的专业视角表达了自己的担忧，她指出：“保险业务应当由专业机构来承担，而在具体理赔环节可能会遇到困难。这仅仅是一种尝试，其结果尚不可知。”她进一步提醒说，“相互保”实质上是一种消费型重大疾病保险，它只能作为辅助手段，因此她建议那些预算有限的人们，在已经配置了部分终身健康保险的基础上，再考虑加入“相互保”。