我国第三方支付特指具有一定实力和信誉的第三方独立机构。 一般与银行合作，提供交易支持工具和平台，实现资金转移。 新的支付模式。 目前主要媒介包括以互联网为媒介的互联网支付和以手机为媒介的移动支付，以及交易量相对较小的预付卡支付和银行卡收单业务。 目前的支付工具主要是手机扫描二维码和NFC近场支付。

2010年以来，中国第三方支付市场交易规模保持年均50%以上的增速并快速扩张，成为全球领先者。 必达咨询(-)最新发布的《2016年中国第三方移动支付市场研究报告》显示，2016年中国第三方支付交易总额为57.9万亿元，较2015年增长85.6%其中，移动支付交易规模为38.6万亿元，约为美国的50倍。

目前，央行已发放支付牌照267张，形成三个梯队。 从市场份额来看，支付宝以52.3%排名第一，财付通以33.7%排名第二。 两大支付巨头合计占比86%，形成第一梯队。 拉卡拉、易宝、联动优势、连连支付、平安支付、百度钱包、京东支付、快钱八家知名支付公司瓜分剩余的13%，形成第二梯队。 其余257张支付牌照的市场交易额仅占1.4%，大部分持牌支付公司已倒闭。

随着2017年的到来，第三方支付行业也进入了快速发展的第七个年头。 第三方支付市场已成为互联网金融领域最成熟的产业，作为基础服务广泛应用于各行业。 行业已进入成熟期的第三方支付未来将有以下三大发展趋势：

1、激烈的竞争和更严格的监管正在挤压行业利润

267家第三方支付企业同质化程度较高，市场竞争激烈，导致同行竞争过度、利润下降。 由于央行不再发放新的支付牌照，大公司纷纷购买支付牌照挤入本已拥挤的支付市场，如美团推出支付、万达收购快钱等，这加剧了市场竞争，降低了利润。

另一方面，监管逐步收紧行业形成的“潜规则”，大力打击资金挪用等违规行为，规定自2017年4月17日起，支付机构应划转客户准备金（按客户交易时间产生）差异）资金存管逐步集中存放，客户备付金不计息，阻碍了支付机构以“利差”为主要盈利模式。 央行数据显示，准备金利息收入一直是支付机构的主要利润来源。 以2015年纳入统计的264家支付机构准备金余额3000亿元计算，利息收入达52.77亿元。

在竞争与监管的双重压力下，第三方支付行业利润大幅下降，已成为红海，倒逼企业利用新技术、开拓新市场、完善服务来优化战略。

2、服务企业和垂直行业仍有进一步探索的空间。

面向消费者的标准化第三方支付增速也逐渐放缓，市场格局短期内难以改变。 新的消费支付场景往往因非高频交易而无法实现规模化。 或者新的场景可能达到一定规模，但吸引支付宝和财通的进入。 两大巨头的挤压效应，让其他企业很难找到发展空间。 相反，某些细分行业的支付需求仍有精细化、多元化的空间。 这种需求无法通过大型、全面的标准产品来满足。 如旅游、教育、医疗等特色产业。 二线第三方支付企业通过深耕垂直行业、积累行业数据和业绩品牌，巩固了专业领域，拓展了第三方支付的发展空间。

当企业面对众多的支付接口和系统时，如何优化和管理是一个问题。 因此，“聚合支付”等面向企业的新型支付服务应运而生，其本质是为商户提供整合多种支付渠道、统一优化支付接口的一站式综合支付服务。 这不仅可以节省成本、提高效率，还可以帮助企业摆脱过度依赖特定支付接口的现状。 虽然聚合支付初期仍面临一些挑战，但深耕企业端服务的方向符合当前行业趋势。

3、从支付到多元化金融服务

支付作为基础金融服务，具有进入其他金融服务的先天优势。 支付交易所积累的数据具有真实、高频、高质量的特点，可以作为金融交易数据的必要补充，从而丰富数据维度，提供精准营销、客户管理、信用评级和金融产品推广。 经过多年的积累，第三方支付机构拥有大量的行业和个人交易数据，并开始基于支付数据提供多元化的金融服务，重点关注征信和理财领域。

目前，大多数支付机构基于数据提供的增值服务还处于探索阶段，但蚂蚁金服在这方面是最早、最远的。 蚂蚁金服依托支付宝十年运营数据和超过2亿活跃用户积累以及淘宝、天猫生态场景，打造涵盖现金余额管理（余额宝）、投资理财（招财宝）的业务、供应链及消费金融服务（蚂蚁小贷）、个人征信平台（芝麻信用）、网络财产保险（众安保险）和综合金融服务（网商银行）等全面而丰富的消费端金融平台服务。 蚂蚁金服虽然尚未上市，但估值已达700亿美元，仅支付宝估值就达500亿美元。 支付宝对于其他金融服务的重要性可见一斑。

我国第三方支付行业的快速发展得益于庞大的人口和市场规模、互联网化浪潮尤其是电子商务的兴起和互联网金融的快速发展以及宽松的监管。 随着这些红利慢慢消退，未来第三方支付的竞争焦点将从消费端转向行业端，利用支付数据提供多元化的金融服务。

-结尾-

【版权保护声明：大数据财经杂志精选并发布具有优质传播价值的内容，极其尊重优质原创内容的版权。 若所选内容影响您的权益，请联系我们删除。 】

财经资讯播报

1、央行数据显示：2016年移动支付金额增长近50%

中国人民银行15日公布的2016年支付业务统计数据显示，全国支付系统运行平稳，社会资金交易规模持续扩大，支付业务量保持稳定增长。

移动支付业务保持快速增长。 2016年，银行业金融机构共处理电子支付交易1395.61亿笔，金额2494.45万亿元。 其中，网络支付交易笔数461.78亿笔，金额2084.95万亿元，同比分别增长26.96%和3.31%； 移动支付交易笔数257.10亿笔，金额157.55万亿元，同比分别增长85.82%和45.59%。

数据显示，2016年，非银行支付机构共进行网络支付交易1639.02亿笔，金额99.27万亿元，同比分别增长99.53%和100.65%。

2、全国政协委员：建议确认小额贷款公司财务状况

全国政协委员、东方资产原总裁梅兴宝认为，按照现行规定，小额贷款公司不是金融机构，而是经营特殊商品的股份制企业，但小额贷款公司从事的确实是贷款业务。 这种法律定位与实际业务的不匹配，导致小贷公司在实际经营中面临诸多问题。

他建议，监管小贷公司时，要注重三个底线：一是不非法集资，二是不高利放贷，三是不暴力催收。

3、广东互金协会发布五大P2P热点问题并搭建投诉平台

3月15日，在全国首条“网贷投资者法律服务热线”开通一周年之际，广东省互联网金融协会作为主办单位，发布了法律热线开通以来最受投资者关注的五个问题及律师解答一年前推出。 其中，五个热点问题涉及网贷平台违约、合同纠纷、平台逃逸、非法集资犯罪和投资问题。

与此同时，广东互金协会正式上线“投诉信息平台”。 社会公众可以通过广东省互金协会微信公众号菜单上的投诉信息平台，以自己的名义或者代表单位对互联网金融机构的违法违规行为进行投诉。 如实投诉。 据悉，投诉信息平台将统一收集整理投诉线索，及时移送相关管理部门处理。 我们将严格按照法律和有关规定对投诉人及投诉内容严格保密。 同时，投诉信息平台开通了投诉查询功能。 您可以通过输入投诉编号和身份证号码进行查询。

4、微信银监局推出八项措施保障金融消费者权益

近年来，微信银监局结合国际金融中心和微信自贸试验区建设进程，积极对标国际标准，紧紧抓住“人”和“产品”两个关键点，通过组织架构、绩效考核评价机制，规范销售流程，加强基层网点和员工行为管控，多元化纠纷解决，完善行政救济保障体系，开展金融知识宣传教育，打造“微信模式”，探索实践“全流程金融消费者“维权体系”，切实保护金融消费者合法权益，持续提升银行供给体系质量和效率，助力金融业结构性改革。金融供给侧。

5、微信互联网金融测评中心上线试运营

微信互联网金融评估中心发布平台于3月15日上线试运营。中心将通过微信发布权威互联网金融评估指标、评估报告、舆情报告、风控模型、信用管理报告、PPP报告等各类产品。网站、APP等平台。

该中心经微信金融办批准，由奇虎360科技有限公司、大数聚信息技术有限公司等多家互联网巨头发起，定位为互联网金融行业的职能机构。 记者了解到，发布平台首批试推出的版块为理财信息（及时整合金融投资领域权威信息）和网贷、银行、信托三大行业的优先评价业务。 。

点击“文章名称”查看近期热点文章：

””

””

””

《

””

””

””

””

””

””

””

””

””

””

””

””

《大数据财经》杂志

征集论文

为进一步提高《大数据金融》杂志及新媒体平台的专业性和可读性，及时反映新金融行业发展现状，现征集互联网金融、众筹金融、移动金融、大数据金融。 相关领域的从业者、研究人员、教育工作者、高等院校学生及其他相关人员均可提交文章。

提交邮箱：