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央行今年7月出台新政策，将于2024年1月1日起实施。

如果个人单日交易5万元、转账超过20万元，就会受到央行的可疑监控。

也就是说，个人使用支付宝或微信购物金额超过5万元、转账金额超过20万元的，可能会被纳入大额可疑交易进行监控。

1月5万起第三方支付个人交易

转账超过20万元可能被监控

7月13日，中国人民银行发布非银行支付机构开展大额交易报告相关要求：以客户为单位，当日单笔或累计交易额超过5万元，境外等值货币美元以上的现金收支。 需要报告。

央行规定，自2024年1月1日起，非银行支付机构（包括微信支付、支付宝等第三方支付）必须按照本通知规定报送大额交易报告。

其中，非银行支付机构应当根据单方累计资金收支情况，逐户核算并报告下列大额交易：

（一）当日单笔或者累计交易金额在5万元（含5万元）以上、等值外币在1万美元（含1万美元）以上的现金收支。

（二）非自然人之间当日单笔或累计交易金额超过200万元（含200万元）且等值外币超过20万美元（含20万美元）的转账个人客户的付款帐户和其他帐户。

（三）境内支付账户之间当日单笔或累计交易金额超过人民币50万元（含人民币50万元）且等值外币超过10万美元（含10万美元）的境内资金划转自然人客户和其他账户。

（四）自然人客户支付账户与其他银行账户之间单笔或累计交易金额超过人民币20万元（含人民币20万元）、等值外币超过1万美元（含美元）的跨境转账10,000 美元）在同一天。 改变。

中国人民银行可以根据需要调整大额交易的报告标准。

大额交易报告的具体内容、报告格式和填写要求由中国人民银行另行规定。 非银行支付机构开展大额交易报告的其他要求按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的相关规定执行。

也就是说，从明年开始，当你每天累计消费5万元、每天转账超过20万元时，就有可能被纳入央行大额可疑交易名单进行监控。

但这些交易报告不需要个人和企业提交，不会影响正常合法合规的交易支付。

央行表示，非银行支付机构应自大额交易完成之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。 大额交易的完成以资金实际划入支付账户或银行账户为准。

哪些行为可以免除大额交易报告？

央行规定，非银行支付机构未发现交易情况或者行为可疑，符合下列条件之一的大额交易，不得报告：

（一）交易一方为各级党政机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、政协机关和解放军、武警部队，但不包括各类企业和他们旗下的机构。

（二）非银行支付机构为客户办理相关业务收取的手续费。

（三）交易背景为支付水、电、煤气等公用事业费用。

（四）中国人民银行认定的其他情形。

中国人民银行可以根据需要调整大额交易豁免范围。

央行这样做的目的是什么？

知名税务筹划人员分析，央行一方面是打击洗钱，下一步可以采取的措施是打击违法犯罪活动和个人逃税。

现金相对难以追踪。 如果您通过银行卡或网上进行交易，难免会留下各种交易痕迹。 所以犯罪分子喜欢现金。

如果你骗取了别人的钱，只要对方的钱是通过银行卡汇给你的，无论你转账到哪个银行卡或支付账户，都可以追查、追查。

只有取款，才能在一定程度上逃避监控。

如果你当官，贪污了几百万、几千万。 无论您拥有哪个银行账户，都不可避免地会受到监控。

所以在热播的电视剧《人民的名义》中，腐败官员把现金藏在别墅里，家里堆满了钱。

所谓洗钱，就是隐匿、伪装非法资金的来源和性质，通过某种手段使其变成看似合法资金的行为和过程。 主要包括提供资本账户、协助产权形式转换、协助资金转移或汇出境外等。

比如，一个毒贩通过贩毒赚了1000万，这1000万就是非法收入，理论上是花不完的。 因此，毒贩需要通过合法手段将收入洗钱成合法收入，以便合法消费。

专业人士表示，在中国现阶段，假设毒贩真的通过贩毒赚了1000万，他根本不需要洗，就花掉了。 事实上，很少有人因不当支出而被捕。 原因大概有两个：

1.中国社会存在大量现金交易。 所以，如果毒贩的1000万都是现金交易，你就无法查到他花了多少钱，也无所谓他是否洗钱。

2.中国目前没有完整的个人收入申报制度。 反洗钱的前提是你首先知道他的合法收入有多少。 但由于没有完善的个人收入申报制度，你根本不知道他的合法收入有多少。 因此，打击非法收入就无从谈起。 。

明年开始逐步建立个人纳税申报制度后，这个问题可能会得到部分解决。

在个人纳税申报制度中，如果你申报了100万，但是你消费了1000万，可能会出现问题，因为你的消费明显超过了你的收入。

如果一个犯罪分子赚了1000万，那么到2024年可能就没那么容易花掉了。因为你在申报收入的时候绝对不会直接申报自己靠贩毒赚了1000万。 这样的话，你就是傻子，司法机关会直接逮捕你。

所以这1000万你不能申报、存入银行、电子支付、购买大量实名产权的物品，比如房产、汽车等，只能用现金花。

这样的话，就会增加你的消费难度。

有的朋友可能会想，我可以送给别人吗？ 例如，对你的女朋友、你的父母、亲戚或其他任何人。

即使在理论上也不是。 因为收钱的人也必须申报自己的收入。

例如，如果你的女朋友申报收入为10万元，但花费了1000万元，严重超出正常收入，税务机关可能会询问，额外的990万元从哪里来？ 我女朋友说这是别人送的礼物。 税务机关又进行调查，发现此人未申报1000万收入。 因此，这990万收入的来源高度涉嫌违法。

通过线索追踪，发现了多人的违法犯罪行为。

这个逻辑推论也适用于腐败官员。 以后如果我贪图一大笔财产，我真的得把它存放在家里的保险箱里了。 我只能零星花现金，不能大笔花。

因此，央行新的监管规定和明年实施的个人纳税申报制度实际上是组合招数，增加了通过违法犯罪活动获取非法收入的法律成本。 当然，我们也严厉打击逃税行为。

上述逻辑推论也适用于有合法收入但没有纳税申报的情况。 比如你合法收入1000万，但收入只申报100万，剩下的900万就很难花掉。 只要你名下的消费明显超过你申报的收入，税务机关可能会在几分钟内要求你纳税。