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文字| 交叉金融，作者 | 欧拉

如今，中国已基本进入无现金社会。

只要你带着手机，就可以无忧无虑地走遍世界。

那么，您有没有想过新的支付时代会是什么样子？

微信和支付宝似乎已经有了答案：今年下半年，两大巨头都将目光瞄准了“刷脸支付”，开始在全国范围内发展代理商，打响新的支付大战。

支付宝官方表示将斥资30亿补贴市场。 多位代理商透露：“微信的补贴金额更夸张，是100亿。”

支付宝的刷脸支付设备被称为“蜻蜓”，微信的刷脸支付设备被称为“青蛙”。

“‘青蛙’吃‘蜻蜓’。” 一名特工透露，两人正处于交战状态，火药味十足。

一方面，巨头之间在送币上展开了激烈的争夺战。 另一边，黑客蠢蠢欲动，找到了破解刷脸支付的方法……

刷脸支付真的能取代手机，成为新时代的支付方式吗？

01线下对战

去年12月，支付宝推出刷脸支付设备“蜻蜓”。

这是一款看起来像 iPad 的电子设备。 它们被放置在商家的收银台处。 用户无需使用手机，直接通过摄像头扫脸即可完成支付。

支付宝曾表示，之所以将其命名为“蜻蜓”，是希望它能像蜻蜓一样，拥有只复眼，快速准确地识别物体。

三个月后，微信也推出了一款类似的产品，名字很有趣，叫“青蛙”。

“‘青蛙’吃‘蜻蜓’。” 一家人脸识别支付设备服务商表示，巨头一上台，就充满了兴奋。

支付宝的“蜻蜓”和微信的“青蛙”

目前，两大巨头主要通过加盟代理商争夺市场：巨头先授权服务商，然后服务商在全国范围内发展代理商。

在各大社交平台上，随处可见刷脸设备投资、加盟的广告。 “万亿级市场”、“潮流项目，抓住机遇，成就未来”等条款非常诱人。

服务商平伟表示，他将代理商分为四个级别：国家级、省级、市级、区级。 不同级别的代理商缴纳的特许经营费不同。

“省级代理商只需2999元，区级代理商只需2999元。” 平伟说道。

代理商如何赚钱？

为了让代理商努力工作，平威制定了一些补贴政策，比如每赢得一个商户奖励300元； 以及每台设备的广告利润。

代理级别越高，利润分成比例越高。

各个服务商给予代理商的微信折扣略有不同。 代理费越低，佣金分成佣金就越高； 如果代理费较高，佣金佣金就会较低。

除了对服务商和代理商的补贴之外，支付宝和微信给商户提供的补贴也很惊人。

不少服务商表示，目前支付宝“蜻蜓”的普遍售价在1500元左右，但不少代理商都会给予折扣，有的代理商甚至只卖299元一台。

若商户符合规定支付要求，支付宝将向商户退还1200元。

微信“青蛙”的报价略高于“蜻蜓”，但最高补贴也高于“蜻蜓”，可以达到1540元。

这些补贴政策相当于免费送钱，甚至付钱给商家安装人脸识别设备。

支付宝官方表示已拨款30亿补贴市场生态。 微信似乎也不甘示弱。

“我们收到内部消息，后者准备用100亿作为补贴。” 一位服务商透露。

今年7月，陈青成为《蜻蜓》的市级经纪人。

他算了一笔账：代理费为4万元，6名员工每月的人工费为1.8万元。 只要开发100个商户，成本基本就能覆盖，“肯定不会亏”。

他与商家谈判，每台设备的价格为800元，最低价为299元。

他不想靠设备赚钱，而是着眼于后续的费率、广告和其他收入。

在过去的两个月里，他每周都能安装5到6件设备。 “按照这个速度，我们四五个月就可以收回投资。”

不少代理商被“暴富”、“愤慨”等词语所吸引，都尝到了支付大战的甜头。

每当巨头想要推广一款新的支付设备时，都会提供大量的补贴。 越早进来，赚的就越多。

目前市场仍处于早期阶段，补贴金额较高。 代理商只要努力，基本上就能赚钱。

他们称之为：“巨人战斗，小人物得到满足。”

巨人牙齿间的肉足以让他们长胖。

02 巨人之战

两大巨头斥资130亿培育市场。 他们有什么野心？

有人说，这是第四次无现金支付革命。

前三次分别是POS机、NFC和二维码支付。

POS机最早用于银行卡支付。

NFC是指利用NFC技术的设备，例如手机，进行“闪付”支付。 但已经被后来出现的二维码支付所取代，成为无用的存在。

现在最主流的支付方式是二维码支付。

而“刷脸支付”意在挑战二维码支付。

前三次支付仍然需要“媒体”，但这一次，你什么都不用带，只需刷脸即可。

如果刷脸支付是未来，这必然会成为新的流量入口，两大巨头将为此殊死搏斗。

谁获得入口，谁就获得流量； 谁获得了流量，谁就获得了世界。

问题是，刷脸支付是未来吗？

无论是代理商还是商家，对于这项新技术的态度尚不明确。

浙江某支付公司客户经理何新伟表示，他们公司的主营业务是POS机业务。 刷脸支付兴起后，总行决定也关注这项业务。

但两个月后，效果并不理想。 “我们在全国有3000多名客户经理，两个月安装的设备总量才几百台。” 他说。

“很多商家都没有这个需求。” 经纪人马曦表示，基本上所有商户都已经有了二维码支付，“没必要花钱再买一个刷脸设备”。

除非，免费赠送。

因此，马曦和陈青采取了同样的做法，先安装，然后再通过后续补贴赚钱。

但设备安装完毕后，他发现使用率很低。

“有的商家一个月只有几百笔营业额。” 马曦很着急，跑到店里看看对方有没有使用设备。

他发现，不少用户仍然坚持使用手机支付。

“现在手机就像人的一个器官，基本不需要刷脸支付。” 马熙说道。

此外，人脸识别支付技术还存在缺陷。

“会有年轻人认为这很新鲜并尝试一下，但他们仍然觉得手机很方便。” 马曦表示，这是因为刷脸支付并不是100%成功。

例如，微信的“青蛙”仍然是第一代产品。 “经常出现逆光，识别不清楚。 如果你尝试刷十次，就会失败三两次。” 马曦表示，一旦用户感觉第一次使用不成功、体验很差，他可能会永远放弃这种支付方式。

“研究结果表明，并非所有场景都能提高性能。” 微信支付行业应用副总经理郭润增曾公开承认，在一些快餐场景下，人脸识别的支付效率变得较低。

目前刷脸支付的适用场景主要集中在一些用户不方便使用手机的场景。

如游泳池、加油站等。

也就是说，刷脸支付真正适用的场景并不多。

马奚曾经推广过NFC。 一开始还很轰轰烈烈，但最后却成了小菜一碟。

对于这场刷脸支付革命，他也担心是一个伪命题。

他更担心补贴减少后，刷脸支付设备将不再推广。

03欺诈风险

除了刷脸支付带来的不便之外，不少人对这项新技术还抱有疑虑。

“现在有些技术可以识别三公里外的人脸，顾客扫脸而不表达主观意愿是很糟糕的。”

近日，央行科技司司长李伟公开质疑人脸识别技术的安全性。

随着刷脸支付的逐步落地，不少黑客也将目光瞄准了这一领域。

“任何技术刚推出的时候，都会有漏洞，如果抓住机会，就能赚很多钱。” 黑客小K说道。

目前，大多数人脸识别都是单目识别——也就是说，只有一个摄像头。

如果是单目识别，“我们可以通过图像和视频合成轻松击败点头、摇头、眨眼等简单动作”，小K说。

于是，技术厂商考虑使用双摄像头进行双目识别，并逐渐加入结构光来打造3D摄像头。

掌握棍子，但瞄准院子。 3D头像再次出现。

8月5日，南斗星仿真机器人创始人兼CEO王军向媒体爆料：他用自己几年前制作的3D打印蜡头来测试支付宝的刷脸支付功能。

通过这个“假人”，他在某旅游APP上成功购买了微信到宝华山的火车票。

唇形识别常用于金融行业，但并非 100% 安全。

“现在人脸遥控技术已经比较成熟了，三维虚拟人技术可以轻松模拟人脸，这样破解唇形识别就变得非常简单了。” 微信银博科技创始人袁华安表示。

“其实，无论是哪种面部识别技术，我们都可以破解。” 小K表示，他们只是看破解的成本有多高，带来的好处有多大。

任何新技术的出现都会引发激烈的“攻防战”。 攻击者会发现漏洞，然后防御者会堵住漏洞。

在激烈的战斗中，防御墙变得越来越坚固。

直到达到一定的平衡：攻击获得的收益低于攻击的成本。 这个时候，黑客就会灰溜溜地回来。

事实上，考虑到人脸识别支付并非100%安全，银行、支付宝等早已制定策略来减少用户损失。

针对欺诈交易问题，云闪付明确了其赔偿政策的“风险全额补偿”原则。

技术不成熟，市场需求不强，还存在安全风险。 刷脸支付真的能成为未来支付主流吗？

“目前，我们还需要拭目以待。” 马奚认为，这个市场还处于早期阶段，现在下结论还为时过早。

虽然支付宝和微信斥资130亿培育市场，但与前几次压倒性抢占二维码支付趋势相比，这一次其实只是一次小小的尝试。

2024年春节前后，支付宝共花费20亿向全国人民发放红包。

不过，服务商和商家并不关心这种模式最终能否成功——任何新业务的推广、新流量的变化都是他们赚大钱的机会。 （*本文部分受访者为化名。）