经过半年的精心筹划，该网络正式上线。

3月31日上午，中国清算支付协会官网显示，非银行支付机构网上支付清算平台（以下简称“网联”）开始试运行，首批接入一些银行和支付机构。 试运行期间，将验证网络平台系统功能、业务规则和风险控制措施的完整性和有效性。 试运行完成后，将按计划分批安排其他银行和支付机构接入系统。

据财新记者独家了解，首批接入四家商业银行和三大支付机构支付宝、财付通、京东金融的网银。 第二批包括快钱支付、平安支付、百富支付等； 今后，技术准备就绪的银行和第三方支付机构将每月逐步实现对接。 原则上优先接入市场排名前十的支付机构，确保系统运行的有效验证。

当日，首笔跨行清算交易由腾讯财付通平台通过微信红包发起，收款银行和付款银行分别为中国银行和招商银行； 首笔签约交易的验证由京东金融网上银行和中国银行完成。

这是首笔线上清算交易，意味着正式接入央行支付清算系统。 以往支付机构直接对接银行清算的三方模式将被终结。 还宣告第三方支付机构将回归四方模式，回归支付和清算为独立的业务标准。

一位接近央行人士告诉财新记者，第三方支付机构可以选择接入网联或云闪付，但原则上必须接入网联。 “无论连接哪一个，都不允许他们直接连接到银行。 “他强调说。

此前，以支付宝、财付通为代表的大量第三方支付机构绕过云闪付，直接对接银行。 一家第三方支付机构连接了多家甚至数十家银行。 他们不仅重复投资接口，还开设了多家银行。 支付账户关系复杂，资金交易不透明，不利于反洗钱和监管。 支付宝和财付通已经成为事实上的网上转账清算组织，即“网上云快捷支付”，但这两家机构无意申请清算组织牌照。 央行推动成立互联网联盟的初衷就是为了解决上述一系列问题。

由于是中后端基础设施，因此在收费方面不涉及消费者。 既不会向消费者收费，也不会影响消费者体验。 “客户体验不会改变，这是网联的首要任务。” 央行权威人士表示。

央行是第一大股东

财新记者独家获悉，网联清算有限公司注册资本20亿元，共有股东44家，其中第三方支付机构38家。 目前有115家持牌第三方支付机构开展网上支付业务。

此前，业界曾担心这家支付巨头将主导网联的一股或几股。 此次，为了保证网联的独立性，在股权结构设计上，央行为第一大股东，拥有6家央行所属单位（央行清算中心、微信清算所、黄金交易所等） .）合计出资约7亿元，占股30%以上。 备受业界关注的支付宝、财付通将分别持股10%左右； 中国清算支付协会持股比例为3%，代表不具备参股资格的中小支付机构行使投票权。

三地六中心分布式架构

据了解，采用三地六中心分布式架构（微信、微信、微信），即每个地方有两个中心机房，六个中心实现多点多活、冗余容错、智能分流。 ，“一旦一个中心出现故障，可以在几秒钟内切换到其他中心。”

目前，试用期间的起始容量为每秒1,200笔交易。

前述接近央行人士向财新记者表示，试点期的启动并不意味着支付机构的所有业务都一步步上线，而是按照规定陆续推出。场景和支付产品。 线上业务量从小到大逐步增加，并持续增长。 压力。 考虑到平台系统功能验证尚有观察期，所有业务上线的具体时间表尚未确定。 “我们需要首先让系统启动并运行。 一次性完成这一切是不可能的。”上述人士表示。

据央行相关人士此前向财新记者透露，网联的目标容量是每秒处理12万笔交易，高峰期的目标是每秒处理18万笔交易。 目前，包括Visa、Card、云闪付在内的国际卡组织每秒可处理超过6万笔交易，而支付宝在“双11”高峰期已达到每秒约8.6万笔交易。

“这是因为网联起点高，并且具有后来者的优势。”一位接近网联的内部人士表示。 由于融合了BATJ（百度/阿里巴巴/腾讯/京东）等行业内支付机构的技术优势，消除了系统改造的负担，避免了弯路。 网络系统采用的分布式技术还可以保证业务高峰期的横向扩展能力。

过去，金融系统的清算系统主要基于传统的中心化主机架构，即大型机业务模式。 然而，近年来迅速兴起的互联网支付平台都是基于分布式技术的服务器集群模型。 与前者相比，分布式技术的解决方案可以通过添加小型机来横向扩展，从而解决在线支付吞吐量不断增长的问题。

3月30日，中国人民银行召开2017年科技工作会议。 央行副行长范一飞也强调，未来一段时期，央行科技工作要构建以大数据为支撑的央行决策平台和以分布式系统为核心的央行。 服务平台，以数字货币探索为主导的央行创新平台。

定价原则：保本薄利

目前，第一个接入的支付产品是互联网快捷支付，这也是最活跃、交易量最大的支付业务。 未来，支付机构是否愿意接管全部业务量，将取决于网络的服务效率、运营绩效和定价机制。

目前，银行卡线下和线上转账费率实行双轨制。 线下收单市场已经有一套明确的费率规则。 去年，国家发改委、央行大幅下调线下信用卡费率共享政策； 而网上支付目前还没有明确的规则，支付机构和银行之间的费率是一比一的。 在谈判过程中，支付给发卡机构的平均费率不高，在千分之二至五之间。 对于具有市场主导地位的大型支付机构支付宝或财付通来说，他们依靠的是自己积累的巨额客户储备资金。 ，与银行一对一协商以获得较低的利率。

不过，4月17日，第三方支付机构将迎来首笔客户准备金存入。 首次存款平均比例约为20%，最终所有客户准备金将集中存入。 这意味着支付机构依靠准备金与银行谈判的筹码将不复存在。

前述接近央行人士表示，上网费率价格，即网上支付的费率价格，仍按市场定价。 定价原则是不能高于以往支付机构与银行直连的费率。 目前，线下收单按照交易金额分为发卡机构、收单机构和银联闪付。 网络的结算规则将按照每笔交易的成本计算，仅向支付机构收取转账清算服务费，该费用将根据交易笔数收取。 “前期我们并没有考虑赚钱，只是为了保住本钱，赚点小钱。”

的诞生普遍得到了中小支付机构的积极响应。 “这是一件很有意义的事情，目前每个支付机构都有一个规模较大的团队来维护与银行的关系，打通支付接口的技术连接、流程操作和维护。其实成本是相当高的。” ” 一位汇款人士告诉财新记者。

一些大型机构心态复杂，一半等待，一半谨慎。

首先，大型机构的业务规模对系统容量和稳定性要求较高。 “如果所有第三方支付机构的交易都通过‘网联’进行，在‘双十一’、‘春节红包’等高峰期，网联能承受得住吗？ 这是最大的技术考验。”多位业内人士表示。 其次，支付机构没有理由直接对接银行——之前的原因之一是，唯一被转移的清算机构是云闪付，支付机构有没有其他清算组织可供选择。

3月31日上午，上述首日上线交易的两家机构财付通和京东金融立即公开表示对网联的支持。 “未来，包括微信支付、QQ钱包等移动支付​​产品在内的腾讯财付通将继续响应央行政策，支持并积极支持互联网联盟建设，与互联网联盟保持良好的合作与联动。 ” 腾讯财付通相关负责人解释。

京东金融副总裁徐凌也表示：“该在线平台将对促进互联网支付市场的稳定和安全发挥重要作用，有利于保障消费者的资金安全和信息安全。” 京东金融支付将与监管部门共同推动互联网支付普惠金融服务。