支付系统是由提供支付结算服务的中介机构和专业技术手段组成，实现支付指令传输和资金结算的金融安排。 用于实现债权债务的清偿和资金的转移。

办理境内资金交易清算业务离不开中国的现代支付体系。

我国现代支付系统是中国人民银行根据我国支付结算需要，采用现代计算机和网络通信技术开发建设的。 能够高效、安全地办理各银行办理的异地、同城的各类支付业务，以及资金结算和货币市场交易资金。 清算申请系统。

支付清算系统主要包括大额实时支付系统、小额批量支付系统和网上支付跨行清算系统。

本文是支付结算系统（第1部分），主要介绍大额实时支付系统（HVPS）的介绍。

大额实时支付系统（以下简称“大额支付系统”）是中国人民银行根据我国支付清算需求，采用现代计算机技术和通信网络开发建设的办理同城、异地大额授信及同业交易。 紧急小额信用支付业务、中国人民银行系统信用支付业务、即时转账业务应用系统。

大额支付系统作为业务逻辑系统，在物理上分为国家处理中心（NPC）和城市处理中心（CCPC）两部分。

国家处理中心NPC是大额支付系统的中心节点，负责接收和转发各参与方提交的大额支付业务，并将大额支付业务一一实时提交至SAPS进行清算。

城市处理中心CCPC是大额支付系统的城市节点，连接NPC和直接参与者，负责接收和转发NPC和直接参与者之间的大额支付业务。

大额支付系统的主要功能包括：报文处理、业务识别、清算指令提交、支付业务取消和退回、支付信息管理和支付业务验证等。

大额支付系统将连接各银行、央债等支付系统，对对方发送的大额交易支付指令合法性进行检查后，发送至清算账户管理系统SAPS进行资金清算沉降。

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因此，大额支付系统有时也称为支付结算系统。

大型支付系统参与角色

支付系统参与者主要包括两类：

一是直接参与者：直接接入大额支付系统办理业务的银行业金融机构；

二是间接参与者：通过直接参与者接入大额支付系统办理业务的银行业金融机构。

其中，直接参与者应开立清算账户，清算账户是主要用于资金结算、集中放置在大额支付系统中的存款账户。

大额支付系统业务范围

大额支付系统的业务范围主要包括以下三点：

一、一般大额支付业务：由发卡行发起，每笔交易实时发送至国家处理中心。 国家处理中心清算资金后，将业务实时转发至收款银行。 主要包括：汇兑、委托催收汇兑、催收承诺汇兑、央行、财政部办理的资金汇兑等。

二是即时转账支付业务：由持牌参与者（第三方）发起，直接连接支付系统国家处理中心。 通过国家处理中心实时清算资金后，将业务通知借方银行和贷方银行。

三、城市商业银行汇票业务：是支付系统专门为支持中小金融机构结算汇款，支持城市商业银行汇票资金划转和存管而设计的资金清算业务。

大额支付系统业务处理

大额系统注重资金转账的及时性，无金额限制。 主要用于资本市场、货币市场交易和大额贸易资金结算。

目前，“大额支付系统”规定的起始金额为5万元，这意味着所有金额超过5万元的银行间清算业务都需要通过大额支付系统办理。

例如，大宗商品平台“兆钢网”的建材交易金额一般为数千万元，因此采用大额支付系统进行资金结算。

大额支付系统运行时间

大额支付系统运行时间为5×21小时。 业务受理时间为前一个自然日20:30至当日8:30。 每日清算窗口时间调整为17:15至17:30。

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大额支付系统有工作时间限制，并非24小时运行。 只在工作日运营，法定节假日不运营。

因此，每个法定工作日8点30分之前，所有直接参与者均可自愿登录系统办理业务。 收款清算行对通过大额支付系统接收的业务符合准入条件的，应当及时予以记录； 如需人工干预的，应于当日12:00前完成处理。

大额支付系统支付流程

大额支付系统的支付流程主要包括以下步骤：

首先，发起方向企业网银侧发起支付请求。 发起行业务后台处理系统判断该交易为大额支付，并根据业务数据生成电子支付指令并提交至报表中心；

其次，国家处理中心接受并确认来自报告中心的支付指令并进行资金结算。

然后判断该交易是否为同城交易。 如果是同城交易，判断是否支持同城系统，如果支持则提交给同城系统处理； 若不是同城系统或交易为异地交易，则判断当前大额支付系统是否开放。 如果开放，大额支付系统具有实时净额结算功能。

最后，净额成功的数据通过报表中心提交给支付发起行。 支付发起银行收到净额响应消息后，通知支付发起人支付成功。 通过催收中心通知收款银行，收款银行收到净额报文后，实时调整收款人的银行账户余额。

如果大额支付系统未开通，请等到下一个工作日大额支付系统开通后再进行处理。

大额支付系统资金清算

每笔大额支付交易均实时发送，一一实时处理，资金实时全额清算，业务金额无上限。

系统正常运行下，一笔支付交易从发卡行到收款行的时间是实时结算，基本可以实时到账，跨行资金流转为零。

如果收款人开户银行使用大额支付系统，则付款人在工作日下午17:00之前办理的任何大额支付均可实时到达收款银行。

在预定的清算窗口关闭时间，大额支付系统将检查清算队列，主动退回仍在队列中的信用支付业务、即时转账业务和单边业务。 但错账更正和同城清算系统净额的净额将予以退还。 不可退款，且必须于当天清算。

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大额支付系统日终处理

大额支付系统日终处理主要包括以下业务：

一、试算表：当日结束时，清算窗口关闭后，大额支付系统将计算各清算账户的累计金额及余额、大额支付交易、小额支付交易、支付情况结算资金交易情况，并汇总当日账户余额。 试验平衡。

试算表计算完毕后，立即下载会计信息并验证付款信息。

二、业务核查：当日结束后，大额支付系统将向直接参与者发出“大额业务汇总核查消息”，由参与者进行支付业务核查。 如果直接参与者验证存在差异，直接参与者将根据大额支付系统数据进行调整。

三、账户验证：如果计算出试算表，大额支付系统将向每个直接参与者出具清算账户的每日报表。 每日报表涵盖涉及参与者清算账户的所有业务。 若试算不平衡，将根据下载的支付系统记账明细进行调整。

在B2B业务中，大额支付系统发挥着重要作用，为商业银行、企事业单位、金融市场和个人提供快速、高效、安全的支付结算服务，防范支付风险。

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