“我今天刚接到通知：6月30日前，所有第三方支付机构与银行的直接联系将被切断，银行不再直接单独为第三方支付机构提供代扣代缴渠道。” 华东地区一家老牌支付公司销售经理杨明（化名）昨天告诉南都记者，从今年开始，由于代扣代缴业务受到影响，包括互金在内的他们的商户都受到了不同程度的影响。

南都记者注意到，“6·30”期限即将到来。 网联清算有限公司（以下简称网联）近日发布42号文，督促第三方支付机构接入网联通道，但这却让第三方支付企业更加担忧。 更重要的是快捷支付和代扣代缴渠道突然收紧。

“控制渠道就会掐断生命线，作为支付者，没有渠道还能正常运转吗？” 上海一家中型支付公司相关负责人昨日对南都记者表示。

➤ 支付机构：

没想到这次整治会如此深入。

不过，对于与银行的直接联系被切断，杨明似乎并不是很在意：“我想总会有对策的。” 杨明之所以不关心，是因为这几年第三方支付的每一次整改，每一个行业参与者总能展现出自己的独特能力，找到解决方案。

但杨明不知道的是，随着网联的成立，以及这次的整顿或许与以往有些不同，一切或许并没有他想象的那么乐观。

“哪位大佬有渠道？” “老板们会给我一些机会来帮助我生存。” “谁有快捷通道？我这里有支付通道可以兑换。” 连日来，南都记者先后登陆多个支付群。 我不断看到类似要求快速付款以及代扣代缴和付款渠道的信息。

总部位于微信的一家支付机构微信分公司的一位负责人告诉南都记者，公司最近非常需要快速通道，因为没想到​​这次整治会如此密集。 此前也经历过突然关闭渠道的情况，但往往两三天之内，最多一周左右即可恢复，对机构业务影响不大。

不过，以带头整顿第三方支付收款的农行为例，南都记者从业内获悉，自3月17日起，该行正式停止使用联动闪付收款接口进行消费，转账汇款、互联网理财（包括但不限于P2P）、基金、消费金融、还款、直销银行等场景，目前尚未恢复。

第三方支付确实有点让人困惑。 这与第三方支付平台的业务结构有关。 以持有网上支付牌照的第三方支付平台为例，网上支付主要包括网关支付、代扣代缴和快捷支付。

其中，快捷支付和预扣支付是目前第三方支付平台最重要的业务类型，对其营业收入贡献较大。 例如，根据宝付招股书显示，其主要收入来源为互联网第三方支付中的代扣代缴和代理支付两大业务，其中代扣代缴业务收入平均占主营业务收入的92.40%。

➤ 转型：

部分企业用“协议付款”替代抵扣业务

快捷支付、代扣代缴为何被整改？ 支付接口滥用引发央行严厉整改。

“代扣代缴业务发生时不需要征得用户许可，存在一定的安全风险。央行281号文明确加强代扣代缴业务管理，禁止收款人滥用、出借、出租、出售代理托收等行为。”以及支付交易接口。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛红艳指出。

据悉，2017年12月，央行下发《关于规范创新支付业务的通知》（281号文），要求加强支付业务系统接口的管理，包括加大交易监控、确保接入单位使用协议支付业务系统接口。 约定范围和目的，并采取有效措施防止支付业务系统接口被用于非法用途。 此外，央行于2017年6月发布110号文件，规定集中收付中心限制预扣金额，后续预扣业务行业只能用于公益性、公用事业。

监管政策重在整顿，行业已开始达成共识：扣缴渠道关闭已成定局。 预扣税取消后，是否有新的方式来填补市场空白？

事实上，一些第三方支付公司已经设想了一条可能的弯路——合规的解决方案是使用快捷支付来代替，但这种方案成本高昂，第三方支付的毛利润也低得多。 杨明透露，与预扣相比，快捷支付的成本要高出6倍、7倍。 此外，他进一步透露，业内一些不合规的做法是将做代扣代缴业务的商户改为保险商户，这样市场报价才会有竞争力。

南都记者注意到，大型第三方支付公司纷纷推出“协议支付”代替扣费服务。 该公司相关负责人介绍，根据央行281号文和网联42号文，6月30日前关闭所有银行代扣代缴业务渠道。届时，投融资、消费等行业金融、分期贷款将从预扣还款转向主动还款场景。 因此，该公司近期推出了“协议支付”，还将推出“直接支付”等新产品。

所谓协议支付，是指客户与银行签订协议，将客户的银行账户与商户关联账户绑定。 支付时，客户可直接输入商户关联账户的支付密码即可完成支付。 与代扣代缴不同，协议支付强调用户需要签订合同并完成卡绑定授权，支付时也需要用户授权。 只有第三方支付机构才有权通过互联网连接（云闪付）转账用户银行卡内的资金。 行走.报道：南都记者 吴梦山 陈莹

➤ 网上支付的三种主要方式

1 网关支付：第三方支付公司作为代理（网关），接入银行。 用户在网关页面选择银行，页面跳转到第三方支付平台，然后重定向到对应的银行。 用户使用网上银行在银行官方电子银行网站上完成支付。 比如早期的购票和支付页面。

2 代扣：代扣一般是指用户通过线上或线下柜台方式签订“用户-商户-银行”三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣款。

3 快捷支付：快捷支付针对小额支付的需求场景简化了授权流程（例如只需完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证），同时通过下行短信验证码完成消费确认。 （来源：南方都市报）